Как открыть кредитную историю, если ни разу не брал кредит?

Как открыть кредитную историю, если ни разу не брал кредитЕсли человек никогда в жизни не брал кредит, он наверняка будет удивлен тем, что при обращении за деньгами банки ему отказывают. Дело в том, что кредитная организация не может прогнозировать качество погашения будущего долга, поэтому предпочитает не рисковать. Для клиента важно правильно открыть кредитную историю, тогда кредитование станет вполне реальным. При прочих равных условиях банки предпочитают выдать деньги просрочнику с небольшими задержками выплат, чем человеку с совершенно чистой банковской историей. Как создать положительный кредитный рейтинг, если ни разу не брал займы?

Зачем нужна КИ

При оформлении кредита банковский менеджер сможет оценить только поданные клиентом документы и его внешний облик. Однако этого недостаточно для оценки возможных рисков кредитора. Для полноты картины обязательно заказывается кредитное досье человека и делается прогноз о качестве погашения долга. Из имеющихся в отчете записей можно сделать вывод о вероятных просрочках и уклонении от оплаты.

В кредитной истории содержится информация о количестве полученных и выплаченных займов, своевременности их погашения. Также банк сможет оценить уровень кредитной нагрузки, то есть суммарные обязательства на данный момент. Очень важно понимать, сколько денег человек отдает из своего бюджета на оплату текущих долгов. При наличии информации о постоянных длительных просрочках новый кредитор повышает процентную ставку, серьезно занижает сумму или просит дополнительное обеспечение.

При отсутствии банковской истории следует начинать кредитование с небольших сумм, так выше шанс одобрения.

При обращении за крупным займом вероятность отказа из-за отсутствия кредитной истории чрезвычайно велика. Когда планируете ипотеку или автокредит, следует сначала сформировать положительный рейтинг заемщика и только после этого обращаться в банк. Если ни разу не брали кредит, необходимо сначала сделать все возможное для создания хорошей банковской истории. Даже если у клиента были небольшие просрочки в прошлом, шанс на одобрение ему ипотеки выше, чем при полном отсутствии кредитного досье.

Формируем финансовое досье

Хотя отсутствие информации о погашении кредитов и считается негативным фактором, есть несколько способов получить одобрение. Нужно сформировать положительный образ заемщика, тогда есть шанс получить нужную сумму. Что для этого необходимо сделать:формируем финансовое досье

  • оформить потребительский кредит без целевого назначения;
  • покупать в кредит технику или другие товары;
  • выпустить кредитную карту;
  • взять и вовремя погасить несколько микрозаймов.

Если нет желания переплачивать проценты за пользование заемными средствами, лучше всего оформить кредитку. При оплате задолженности в льготный период клиент возвращает ровно столько, сколько потратил. Положительным фактором станет открытие депозитного или зарплатного счета в банке, куда планируете обратиться за ссудой. В этом случае кредитная организация вполне может закрыть глаза на отсутствие банковской истории, особенно при получении небольшого займа. Данный фактор наиболее критичен при оформлении крупного кредита, например, ипотеки.

POS-кредит

Открывать кредитную историю можно с товарных займов (по-другому их называют POS-кредитами), которые одобряются практически всем желающим. С помощью такого кредита легко приобрести дорогостоящую технику, мебель и т.д. Часто встречаются программы с рассрочкой оплаты, когда клиент не переплачивает банку проценты. Начинающие заемщики могут рассчитывать на одобрение, потому как кредиторы понимают, что это способ сформировать хороший рейтинг. Значит, человек не будет просрочивать платежи, а постарается вернуть деньги в срок и в полном объеме.

С помощью POS-кредита человек сможет решить сразу две задачи:

  • приобрести нужные вещи в кредит или рассрочку;
  • сделать положительную банковскую историю.

Для оформления товарного займа не нужно много бумаг, достаточно паспорта и второго документа на выбор. Однако при наличии справки о зарплате шансы на одобрение значительно повышаются. Предоставив бумаги о доходе, можно претендовать даже на получение рассрочки без переплаты по процентам.товарный кредит

Микрофинансовые компании

Если нет необходимости в оформлении товарного кредита или какие-либо его параметры не устраивают клиента, можно обратиться в МФО. Микрозаймы помогут сформировать положительный опыт кредитования. При обращении в такие компании требуется самый минимум документов, из обязательных требований – только гражданство, совершеннолетие и прописка в России. Не придется собирать справки о зарплате и трудоустройстве, достаточно заполнить кредитную анкету.

Важно! Стоит обращаться только в проверенные компании, имеющие положительные отзывы заемщиков.

Погасив несколько микрозаймов, клиент сможет обратиться в банк для оформления желаемого кредита. Существенный минус – не все кредитные организации позитивно относятся к заемщикам МФО, помещая их в группу риска. Также не радует огромная переплата по процентам, которая может достигать 365% годовых. После погашения задолженности клиентам необходимо сделать справку о выполненных обязательствах, потому как нередки случаи начисления штрафов на уже закрытые микрозаймы. При просрочке даже в один день можно получить огромную неустойку, в результате долг вырастает в разы.

Поможет кредитка

Оформление кредитной карты гораздо более привлекательно по сравнению с микрозаймами. Условия многих тарифных планов не предполагают значительной переплаты по процентам. Большинство карточек имеют льготный период, когда заемщик может вернуть долг в том же размере. Через несколько месяцев своевременного погашения у держателя пластика сформируется положительная банковская история, с которой можно обратиться за кредитом. При этом даже не обязательно переплачивать.Центр Инвест кредитная карта

Преимущества оформления кредитки:

  • легкость получения, пластик выдается работающим гражданам России в возрасте от 18-20 лет;
  • по картам часто начисляется кэшбэк, позволяющий даже получать небольшой доход и приобретать товары у партнеров банка со значительной скидкой;
  • доступен бесплатный интернет-банкинг, благодаря которому клиент может удаленно управлять своим счетом, оплачивать услуги и т.д.

Внимание! При использовании кредитки не стоит полностью обнулять ее лимит, потому как это может насторожить банк.

Карта с лимитом заемных средств – отличный способ открыть кредитную историю. С ее помощью можно быстро сделать доступным кредитование в крупных банках на желаемые суммы. Правда, при первом обращении за кредиткой, скорее всего, попросят предоставить справку о зарплате. С другой стороны, самому клиенту не стоит соглашаться на любое предложение. Нужно сравнить условия обслуживания, стоимость тарифного плана, прочие особенности и только после этого сделать выбор.

Правила успешного формирования КИ

При получении отказа в банке не стоит переживать. Рассмотрите вариант кредитования в другой, более лояльной финансовой организации. После успешного погашения перед вами откроется возможность оформления займов во многих местах, ведь кредитный рейтинг повысится. С точки зрения формирования репутации положение клиента без истории выгоднее, чем заемщика, исправляющего негатив прошлых просрочек.

Без кредитной истории можно легко сделать хороший банковский рейтинг. Для этого достаточно получить и вовремя выплатить несколько небольших займов. Благодаря этой информации банки будут понимать, что перед ними ответственный плательщик, которому можно доверять. Значит, риски невыплаты минимальны, и можно установить невысокую процентную ставку. Как сформировать положительную историю при ее отсутствии в данный момент?

  • Не платите вперед графика платежей, потому как для банка это потерянная прибыль. Если человек погашает задолженность досрочно, какой смысл кредитовать его в дальнейшем?
  • В кредитном досье клиента отражаются не только оформленные займы, но и поданные заявки. Чем больше отказов вы получаете, тем ниже банковский рейтинг. Лучше более ответственно подойти к выбору банка и подать анкету с заведомым одобрением, чем обращаться куда попало.
  • Если вы оформили кредитку, не погашайте задолженность по ней минимальными взносами. При таком подходе у банков появляется сомнение в вашей платежеспособности. Лучше всегда платить немного больше и чуть быстрее расплачиваться с текущим долгом.
  • При подписании кредитного договора не поленитесь внимательно его прочитать. В тексте могут содержаться указания на скрытые комиссии и платежи, серьезные штрафные санкции в случае просрочки. Основное внимание нужно уделить правам и обязанностям сторон.
  • Без опыта кредитования следует запрашивать небольшие суммы. После успешного их погашения можно постепенно увеличивать запросы. Трезвая оценка своих финансовых возможностей позволит сделать отличный банковский рейтинг и даст шанс претендовать на более крупные кредиты.

В некоторых банках можно встретить предложение услуг по исправлению кредитной истории. Повышение рейтинга происходит благодаря согласованию не очень выгодного для клиента займа. После оплаты человек частично восстанавливает свою банковскую историю. Доверять таким программам стоит, только если они предлагаются серьезным кредитором, а не сомнительной конторой.

Сейчас много фирм-мошенников, которые не только не передают данные в БКИ, но и способны загнать в кредитную кабалу. После такого «сотрудничества» перед человеком надолго закрываются двери солидных банков. Иногда даже приходится обращаться в правоохранительные органы, ведь закон таким дельцам не писан.

Adblock
detector