Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка

Существенную долю долговой нагрузки по ипотеке составляет страховка. Многие бывшие ипотечные заемщики констатируют, что им в период оплаты ипотеки приходилось помимо основного долга и процентов выплачивать еще и страховые выплаты. Причем эти страховые выплаты составляли чуть ли не восьмую часть всего ежемесячного взноса. Закон позволяет осуществить возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке и других банках, осталось понять, как это сделать. Будем разбираться.

О каких страховках идет речь?

Заключая ипотечный договор со Сбербанком, клиент обязан застраховать залоговое недвижимое имущество от рисков утраты и гибели. От этой страховки по закону отказаться нельзя, в данном случае отказ клиента от данной страховки будет равен признанию договора не заключенным и двустороннюю реституцию. Иными словами Сбербанк отзовет свое предложение, и заемщик никаких денег не получит.

Наряду со страхованием залогового имущества заемщику предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Эта страховка сугубо добровольная, но нужно быть готовым к тому, что сотрудник банка основательно «насядет» на заемщика, настоятельно рекомендуя приобрести полис. С одной стороны это плюс, так как в случае утраты жизни или здоровья риски, связанные с уплатой взносов по ипотеке возьмет на себя страховая компания. С другой же стороны, это дополнительные расходы, которые на фоне взносов по ипотеке могут оказаться весьма ощутимыми.

Страховые компании, которые продают страховки по ипотеке, являются дочками Сбербанка.

Часто заемщики оформляют обе страховки, даже не зная о том, что только одна из них является обязательной. Лишь с обязательной страховкой имущества ничего нельзя сделать, а вот от навязанного страхования жизни и здоровья можно отказаться, причем отказаться уже после заключения договора.

Основания для возврата

Если заемщик решил отказаться от страховки в первые дни после подписания ипотечного договора ему никто не может препятствовать. Этот отказ можно считать первым основанием для возврата денежных средств, которые были уплачены за страховой полис. Механизм возврата будет зависеть от деталей. Если заемщик сразу оплатил всю стоимость страхового полиса, тогда он получит обратно всю сумму единовременно. Ну а если оплата страхового полиса производится частями помесячно, тогда заемщик получит первый взнос обратно.

Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья можно и позже, спустя месяц или год. В этом случае заемщик сможет вернуть лишь часть средств уплаченных за страховку пропорционально времени фактического использования страхового полиса. Расторгнуть договор страхования досрочно чаще всего приходит в голову при полном досрочном погашении ипотеки. В принципе страхование жизни и здоровья действует и при досрочном погашении ипотеки, так что возврат требовать не обязательно, но возможно.

Что для этого нужно?

Просто так сумму страховки или часть этой суммы никто не вернет. Нужно совершить ряд обязательных действий, суть которых в следующем:

• приходим в офис страховой компании и объясняем ситуацию;
• получаем на руки бланк заявления о расторжении договора страхования и заполняем документ;
• прилагаем к документу ипотечный договор, свой паспорт, график платежей, выписку по лицевому счету и другие документы, которые запросит специалист;
• далее нужно ждать пока страховая компания рассмотрит заявку.

Обычно ждать приходится недолго — 14 дней. Но нужно учитывать, что по закону у страховой компании есть месяц в запасе на такого рода действия, а в исключительных случаях 2 месяца. Так что нужно запастись терпением. Если страховая компания отказывает в возврате страховки можно оспорить ее действия в претензионном и судебном порядке, главное грамотно составить претензию, а потом и иск.

В заключение отметим, очень важно помнить, что заемщик, который приобрел страховой полис по ипотечному кредиту в Сбербанке, по закону имеет право получить возврат в целом ряде случаев. Не «ведитесь» на уловки сотрудников, спокойно и уверенно отстаивайте свои права. А если возникнут какие-то препятствия, которые сложно будет преодолеть самостоятельно, наймите опытного кредитного юриста, он поможет. Удачи!