Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Совсем недавно программы рефинансирования кредитов были очень востребованы заемщиками. Новые займы на погашение имеющихся задолженностей выдавались по меньшей ставке, в результате чего получалась неплохая экономия. Однако за последнее время годовые по всем кредитным продуктам возросли в 2-2,5 раза.

Многие банки отзывали свои программы рефинансирования, и только сейчас начинают потихоньку их возвращать. Однако предлагаемые ставки по ним все равно достаточно высоки. Разберемся, на каких условиях осуществляется перекредитование в Сбербанке.

Перекредитование обычного займа

Сделать рефинансирование кредита может быть нужно по разным причинам. Например, чтобы вывести имущество из залога, объединить все займы в один, скорректировать период погашения и пр. Многие заемщики, при такой необходимости, обращаются в Сбер. На сегодняшний день банк предлагает одну из самых выгодных процентных ставок.

Рефинансировать в рамках данной программы от Сбербанка допускается:

• потребительские ссуды;
• автокредиты;
• задолженность по кредитным картам;
• товарные займы.

Заявку на перекредитование можно подать на сайте финансового учреждения или в отделении. В рамках программы «Рефинансирование» от Сбера можно получить до 8 миллионов рублей на погашение имеющихся задолженностей.

Лимит до 8000000 рублей доступен только зарплатным клиентам Сбербанка. Остальные заемщики могут претендовать на сумму до трех миллионов рублей. Прочие условия программы рефинансирования кредита:

• минимальная сумма – 30 тысяч рублей;
• период погашения – от 3 до 60 месяцев;
• годовая ставка – от 21,9% до 29,9%.

Ставка определяется индивидуально для каждого клиента, в пределах диапазона. Она озвучивается по итогам скоринговой проверки. Зависит годовая от суммы и срока кредита, подключения к договору личной страховки и прочих факторов.

Сбер устанавливает некоторые требования к рефинансируемым кредитам:

• в течении крайнего года по ним не должно быть просрочек (банк проверит, что ежемесячные платежи вносились строго по графику);
• отсутствует активная просроченная задолженность;
• по займам не проводилась реструктуризация;
• остаток задолженности – хотя бы 30 тысяч рублей;
• срок действия займов – минимум полгода с момента оформления.

Сбербанк предлагает физическим лицам возможность рефинансировать одновременно до пяти кредитов.

Также банк предлагает клиентам при необходимости получить дополнительную сумму, сверх нужной для рефинансирования. Конечно, в рамках одобренного лимита. Потратить деньги можно на любые личные цели.

Требования у Сбера к заемщикам минимальные. Претендовать на рефинансирование могут физические лица:

• старше 18 и до 80 лет;
• трудоустроенные на нынешнем месте работы не менее полугода.

Заявители в возрасте от 18 лет до 21 года, и от 70 до 80 лет, обязательно должны предоставить документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Данное требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

Если сумма кредита не превышает 300000 рублей, заявителю достаточно будет только паспорта и выписки по рефинансируемому займу. Когда требуется больше денег, обязательно предоставляется справка о доходах – 2НДФЛ или по форме банка.

В Сбербанке действует услуга, которая называется «Перенос платежа». Она предоставляется бесплатно. С ее помощью заемщик может отложить взнос на 1 месяц, и это не будет считаться просрочкой.

Например, по графику требуется внести деньги на кредитный счет 22 сентября. При подключении услуги платежная дата перенесется на 22 октября. Активировать опцию можно раз в полгода.

Перекредитование ипотечного займа

Рефинансировать в Сбербанке можно и ипотечные кредиты. Ставка в рамках программы – от 5%. Льготная годовая действует только для семей с детьми – такие заемщики могут претендовать на кредитование с господдержкой. В остальных случаях ставка составит от 18,7% до 21,2%.

Рефинансировать ипотеку по ставке от 5% могут заемщики, у которых в период с 01 января 2018 года по настоящее время появился ребенок.

Условия в рамках базовой программы «Рефинансирование ипотеки»:

• минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
• максимальный кредитный лимит – 30 миллионов рублей (из них до 27,5 млн. непосредственно на погашение ипотеки, до 1,5 млн. на закрытие других займов, до 1 млн. руб. на личные нужды);
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• ставка – от 18,7%.

Общая сумма нового кредита не должна превышать 80% от стоимости объекта недвижимости, передаваемого под залог Сбербанку. В рамках программы можно рефинансировать 1 ипотечный заем и до пяти других. Комиссия за проведение сделки не взимается.

Страхование жизни и здоровья заемщика будет добровольным, а объекта недвижимости, предлагаемого в качестве обеспечения – обязательным.

Требования к претендентам на рефинансирование ипотеки предъявляются следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• стаж на нынешнем рабочем месте – от 3 месяцев;
• доход, достаточный для обслуживания займа.

Что касается рефинансируемых кредитов, к ним предъявляются такие требования:

• отсутствие активных просрочек;
• своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев;
• срок действия ипотеки на момент обращения в Сбер – минимум полгода;
• оставшийся период кредитования – от 90 дней;
• отсутствие фактов реструктуризации по займам.

Сбербанк запросит у заемщика следующие документы:

• российский паспорт;
• временную прописку (если нет постоянной регистрации);
• справку о заработной плате;
• ксерокопию трудовой книжки, договора найма или контракта;
• справку по каждому рефинансируемому кредиту (в ней указывается номер договора, остаток задолженности, период кредитования, процентная ставка, размер взноса, платежные реквизиты кредитора).

Оставить заявку на рефинансирование кредита, в том числе и ипотечного, допускается в отделении или на сайте финансового учреждения. В анкете придется указать ФИО, паспортные данные, номер телефона, «электронку», адрес прописки и проживания, место работы, размер заработной платы, требуемую сумму, желаемый период погашения и пр. Банк вынесет решение в течение 1-5 рабочих дней.