Когда можно сделать рефинансирование автокредита

Заемщику следует понимать, что сделать рефинансирование автокредита можно не в любое время. Задолженность вначале должна «созреть», и только потом будет возможен ее перевод в другой банк. О каких сроках идет речь? Через какое время разрешается делать перекредитование? Разберемся в нюансах.

«Возраст» рефинансируемого займа и прочие требования

Чтобы выгодно сделать рефинансирование автокредита, нужно найти банк, который предлагает низкий процент и комфортные сроки. Выбирая финансовое учреждение, придется обращать внимание не только на условия программ, но и на выставляемые организацией требования. Ни одно ФКУ не станет «покрывать» проблемную задолженность, и это необходимо учитывать.

Каждый банк, помимо требований к потенциальным заемщикам, устанавливает требования к рефинансируемым кредитам.

Через какое время с момента получения займа можно задуматься о его погашении? Большинство банков готовы сделать рефинансирование автокредитов, оформленных минимум полгода назад. Также до даты полного погашения займов должно оставаться не менее 3-6 месяцев.

Каждый банк выставляет собственные требования к рефинансируемым займам. В большинстве критерии таковы:

• задолженность должна быть рублевой;
• по кредиту не должно быть текущей просроченной задолженности;
• по займу не проводилась реструктуризация;
• кредит был оформлен минимум 6 месяцев назад;
• до даты полного погашения задолженности осталось минимум 3 месяца.

Некоторые банки готовы за раз рефинансировать до 3-5 кредитов, какие-то – неограниченное число займов в пределах одобренного клиенту лимита. Есть финансовые учреждения, готовые выдать дополнительные деньги на любые личные нужды, поэтому если этот пункт важен для вас – ищите соответствующие организации.

Требования предъявляются и к потенциальным заемщикам. Обычно банки готовы сотрудничать с физическими лицами:

• гражданами РФ;
• старше 21 года (возрастной ценз устанавливается каждым банком, одни готовы кредитовать и восемнадцатилетних, другие – только тех, кому исполнилось более 21-23 лет);
• имеющими прописку на территории России;
• проживающими в регионе, где есть кредитующее отделение банка;
• официально трудоустроенными, причем на текущем месте – не менее 3-6 месяцев;
• имеющими хорошую кредитную историю;
• получающими доход, достаточный для обслуживания займа.

Банк обязательно оценивает каждого клиента, желающего сделать рефинансирование кредита. По результатам скоринговой проверки выносится решение о возможности или невозможности перекредитования. Поэтому прежде чем подавать заявку в конкретное ФКУ, важно изучить все требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам и самой задолженности.

Какой пакет бумаг потребуется?

Чтобы сделать рефинансирование автокредита, необходимо предоставить в финансовое учреждение определенные документы. Некоторым банкам достаточно лишь паспорта, другим требуются справки о доходах и бумаги на автомобиль. Всю информацию можно уточнить на сайте выбранной организации или позвонив по номеру телефона горячей линии.

В любом банке у потенциального заемщика запросят российский паспорт. Также многие финансовые учреждения требуют предоставления документов, подтверждающих доход и трудоустройство. Что еще может понадобиться при оформлении рефинансирования:

• ИНН;
• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт;
• военный билет и пр.

Обычно зарплатным клиентам, чтобы сделать рефинансирование автокредита, достаточно одного паспорта.

Также некоторые банки могут запросить документы по рефинансируемому автомобильному займу:

• кредитный договор и все допсоглашения к нему;
• актуальный график платежей;
• справку об остатке задолженности и пр.

Если перекредитование осуществляется в рамках специальной программы «Рефинансирование автокредитов», обычно транспортное средство принимается в качестве обеспечения. В таком случае дополнительно требуются документы на машину:

• ПТС;
• СТС;
• договор купли-продажи;
• действующий страховой полис и пр.

Обычно перечень требуемых документов сообщает менеджер банка, информирующий об одобрении кредитной заявки. Также уточнить эту информацию можно на сайте ФКУ в соответствующем разделе. Все справки должны быть актуальны на дату их предоставления в финансовое учреждение.

Лучшие программы рефинансирования автокредитов

Сегодня сделать рефинансирование автокредитов можно во многих банках. Финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия перекредитования. Например, получить деньги в Газпромбанке допускается по ставке от 4,9% годовых.

Газпромбанк рефинансирует автокредиты в рамках общей программы перекредитования. Здесь можно объединить сразу несколько займов в один. Основные условия тарифного плана:

• сумма – от 100000 до 5000000 рублей;
• процентная ставка – от 4,9% для зарплатных клиентов, от 8,2% для лиц, кредитующихся на общих основаниях;
• период погашения – от 1 года до 7 лет.

При отказе заемщика от добровольной страховки процентная ставка в рамках программы увеличивается на 6-9,5 процентных пункта. Обеспечение не требуется – автомобиль можно будет вывести из залога. Газпромбанк рассматривает в качестве потенциальных заемщиков граждан РФ старше 20 и до 70 лет, с общим трудовым стажем от года, а на текущем месте работы от 3 месяцев.

Рефинансировать автокредит можно в Альфа-Банке. Финансовое учреждение готово выдать деньги только по паспорту и второму документу на выбор (водительские права, «загранка», СНИЛС, полис ОМС/ДМС, ИНН, банковская карта). Подтверждать доход необязательно – справки будут запрошены только при большом кредитном лимите.

В Альфа-Банке допускается взять дополнительную сумму на любые личные нужды. К примеру, 250000 рублей на рефинансирование и еще 50000 «сверху». В таком случае заемщику обязательно придется подтвердить свой доход соответствующим документом (справкой или банковской выпиской).

Условия в рамках программы рефинансирования от Альфа-Банка:

• минимальная сумма – 50000 рублей;
• максимальный кредитный лимит – 7500000 руб.;
• процентная ставка – от 5,5% годовых;
• срок погашения – от 2 до 5 лет.

Итоговая ставка считается персонально для каждого клиента. Величина годовой в рамках программы рефинансирования Альфа-Банка варьирует от 5,5% до 18,99%. Она зависит от размера кредита, категории клиента, подключения к договору страховки и пр.

Еще одно преимущество перекредитования в Альфа-Банке – возможность получить отсрочку 45 календарных дней до осуществления первого платежа. То есть внести деньги можно будет спустя полтора месяца с момента подписания кредитного договора.

В Открытии автокредиты также рефинансируются в рамках общей программы перекредитования. Обеспечение не требуется, а это значит, что с транспортного средства можно будет снять все обременения. Основные условия тарифного плана:

• сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период погашения долга – от 1 года до 5 лет;
• неустойка за просрочку – 0,01% ежедневно;
• годовая – от 8,9% (при отказе от добровольного страхования – от 15,9%).

Размер процентной ставки будет зависеть от категории клиента, суммы займа, кредитной истории заявителя, подключения к договору страховки и пр. Максимальная годовая в рамках программы достигает 23%

Открытие не закрывает автокредиты индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Также отказ в рефинансировании получат заемщики, в кредитной истории которых отражены многочисленные просрочки.

Подать заявки на рефинансирование можно на сайтах финансовых учреждений. Банки дают ответ клиентам в течение одного дня. Получив одобрение, уточните, какие документы стоит принести в отделение на рассмотрение.