Кому одобрят ипотеку под материнский капитал

Кому одобрят ипотеку под материнский капиталДля многих россиян ипотека – это единственная возможность приобрести собственное жилье. Семьи с детьми стремятся оформить ее под материнский капитал, чтобы сразу снизить долговую нагрузку. Расскажем, кому одобряют такой кредит, как происходит оформление ипотечного займа с использованием сертификата.

Одобрение зависит от программы и запроса

Так кому дадут ипотеку под материнский капитал? Закон разрешает использовать сертификат при оформлении ипотечного кредита. То есть любая семья, получившая господдержку в подобной форме, может направить средства на улучшение своих жилищных условий.

Одобрение ипотечной заявки будет зависеть от соответствия потенциального заемщика требованиям банка.

Не всем получателям материнского капитала будет одобрена ипотека. Все будет зависеть от требований конкретного банка и запросов семьи. Выбирая квартиру для покупки, важно объективно оценивать свою платежеспособность. На конкретном примере разберемся, почему может быть отказ.

Предположим, семья Ивановых, с двумя детьми, планирует пустить весь маткапитал (775,6 тыс. руб.) в первоначальный взнос по ипотеке. Они выбрали квартиру для покупки стоимостью 7200000 руб. Согласно требованиям банка, «первоначалка» в рамках программы составляет минимум 20%, то есть 1440000 руб.считает деньги на калькуляторе

Часть первоначального взноса планируется покрыть средствами сертификата, остальное – накоплениями пары. Срок ипотеки – 20 лет. Заемщиком выступает глава семьи, жена в обязательном порядке становится созаемщиком. Доход супруга – 75000 рублей, супруги – 50000 рублей.

В подобной ситуации пара получит отказ. Дохода семьи будет недостаточно, чтобы пройти скоринг. Сумма ежемесячного платежа в таком случае составит 90-95 тысяч рублей. А с учетом совокупной зарплаты 125000 рублей и наличия маленьких детей, банк не одобрит ипотеку, понимая, что денег на жизнь у Ивановых будет не хватать.

В данном примере видно, что пара переоценила собственные силы, выбрав дорогую квартиру. Что можно посоветовать в такой ситуации:

  • подыскать жилье подешевле, тогда сумма ежемесячного взноса будет меньше, и пара «пройдет» по доходам;
  • привлечь созаемщиков по ипотеке, чтобы их заработная плата учитывалась банком.

Также бывают случаи, когда заемщики рассчитывают все, но получают отказ. Например, Петровы подали заявку в банк на жилищный кредит с материнским капиталом. Была выбрана двухкомнатная квартира, стоимостью 6900000 руб. «Первоначалка» должна быть минимум 20%, а именно 1380000 руб. Семья планировала направить остаток капитала (550 тысяч), и 830 тысяч покрыть за счет своих накоплений. В качестве созаемщика были привлечены родители супруги.считаем на калькуляторе

Оказалось, что данный банк не разрешает использовать семейный капитал в качестве стартового взноса. Семья прошла по доходам, но ФКУ потребовало завести на специальный счет 1380000 рублей. У пары на руках было только 830 тысяч. Заявка была отклонена по причине отсутствия у заемщиков «первоначалки» в достаточном размере.

Третий пример. Семья выбрала недорогую квартиру. Дохода достаточно для обслуживания кредита. Банк допускает возможность пустить маткапитал в первоначалку. Но снова отказ. Почему? Объект недвижимости не подходит под ипотеку. В таком случае паре придется подыскать другое жилье.

Таким образом, льготную ипотеку под материнский капитал одобрят, если:

  • дохода основного заемщика и всех созаемщиков достаточно для обслуживания кредита;
  • условиями ипотечной программы предусмотрена возможность использования маткапитала в качестве «первоначалки»;
  • выбранный объект недвижимости подходит под ипотеку;
  • квартира продается по рыночной стоимости;
  • у заявителя хорошая кредитная история.

Наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует одобрения ипотеки. Здесь во внимание принимается целая совокупность факторов. Поэтому прежде чем подавать заявку, необходимо внимательно изучить требования банка, условия программы, просчитать свой доход и подобрать квартиру с адекватной ценой.

Пакет бумаг

Часто заявка на ипотеку отклоняется из-за неполного пакета документов. Или ошибок, допущенных в заявлении-анкете. Поэтому на этапе сбора бумаг нужно быть максимально внимательным, получить отказ из-за отсутствия какой-то справки очень обидно.

Обязательно уточните в ФКУ, какие документы необходимо приложить к заявке на ипотечный кредит.

Обычно банки запрашивают:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • СНИЛС, ИНН всех участников сделки;
  • отчет об оценке квартиры;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку об остатке материнского капитала.требуют много документов

Когда получатели сертификата оформят ипотеку, им необходимо прийти в Пенсионный Фонд со следующими документами:

  • заявлением о готовности потратить маткапитал (бланк для заполнения предоставят в ПФР);
  • паспортом владельца сертификата;
  • сертификатом на материнский капитал;
  • кредитным договором;
  • свидетельством о браке;
  • справкой из банка о размере задолженности по ипотеке, с выделением суммы процентов;
  • правоподтверждающими документами на квартиру (выпиской из ЕГРН);
  • нотариально заверенным обязательством выделить доли детям в приобретаемом объекте недвижимости после закрытия ипотеки.

На самом деле, все оформляется быстро. Средства федерального материнского капитала перечисляются в банк в течение пяти рабочих дней. Решение ФКУ о возможности выдачи жилищного займа обычно действует два месяца, поэтому времени подобрать объект будет достаточно.

Как происходит оформление ипотеки с мат. капиталом?

Многих интересует, как оформляется ипотека в случае использования сертификата. На самом деле, каких-то существенных отличий нет. Процедура приобретения кредита стандартна.

На первом этапе нужно посмотреть предложения банков и выбрать программу. Далее изучаются требования ФКУ к заемщикам, условия кредитования. Обязательно обращается внимание, можно ли использовать маткапитал в качестве первоначалки. Подается заявка, онлайн, либо при личном визите в отделение.

Одновременно можно выбирать квартиры, которые удовлетворяют как вашим, так и банковским требованиям. Также поиск жилья можно начинать уже после одобрения кредита, чтобы понимать, на какую сумму рассчитывать.

Выбрав жилье, необходимо заказать его оценку в любой аккредитованной компании. Далее в банк предоставляются все документы на квартиру. После необходимо дождаться одобрения конкретного объекта недвижимости в ипотеку.запросят информацию в ПФР

Следующий этап – непосредственно сделка. Кредитный специалист назовет время и отделение, куда нужно будет подойти заемщикам. С собой следует взять паспорта, свидетельство о заключении брака. Сюда же является продавец («вторичка») или представитель застройщика («первичка»).

Далее подписывается купля-продажа, ипотечный договор. Затем заемщикам необходимо посетить ПФР с полным пакетом документов (о котором говорилось выше). Бумаги примутся в работу специалистом фонда, после чего деньги будут отправлены в банк на кредитный счет. Соответственно, долг перед ФКУ уменьшится.