Как взять кредит не гражданину России?

Главным требованием многих отечественных банков к заемщикам является российское гражданство. Иностранцам выдают займы неохотно – в этом случае повышаются риски финансового учреждения. Поэтому обычно организации перестраховываются и отказывают в оформлении кредита. Есть ли шансы взять кредит для негражданина РФ в отечественных банках? Какие финансовые учреждения готовы сотрудничать с нерезидентами? Разберемся в нюансах.

Откуда взялся запрет?

Законодательно никаких запретов на выдачу займов иностранным гражданам нет. Получателем кредита может быть как резидент, так и нерезидент. Однако банки вправе самостоятельно выдвигать требования к потенциальным заемщикам, и первое из них – российское гражданство.

Нерезидентам очень сложно получить именно потребительский заем, оформить ипотеку намного легче.

Ипотечные кредиты подкреплены обеспечением – в залог банк получает приобретенную недвижимость. Поэтому многие программы доступны лицам без регистрации на территории России. Другие займы – на покупку машины или прочие потребительские цели, одобряются иностранцам крайне редко.

Кому могут выдать заем?

Вероятность одобрения кредитной заявки сильно зависит от того, в каком статусе находится человек на территории Российской Федерации. Условно все иностранцы делятся на 4 группы. Соответственно, шансы на получение кредита у них будут разные.

• Лица, постоянно проживающие в России. Это иностранцы, имеющие вид на жительство.
• Иностранные граждане, временно проживающие в стране и имеющие на это соответствующее разрешение.
• Лица, временно находящиеся в РФ. То есть которым разрешено пребывать в стране строго ограниченный период.
• Апатриды. Это лица без гражданства.

Проще всего взять кредит негражданину России, имеющему вид на жительство в стране. Этот документ дает право иностранцам постоянно находиться на территории государства, и является для финансовых учреждений косвенным доказательством того, что человек не уедет с полученными деньгами на родину.

Самые маленькие шансы получить кредит у лиц, относящихся к третьей и четвертой категории. Если у нерезидента есть разрешение на временное проживание, то следует учитывать, что период кредитования ограничится сроком действия документа. Некоторые банки обязывают вносить финальные платежи не менее, чем за 3 месяца до окончания регистрации.

Что потребуют от приобретателя займа?

Не имея гражданства, получить заем можно лишь в некоторых банках. Отыскав такое финансовое учреждение, внимательно изучите, какие документы требуются от заемщика. Собирать бумаги следует с особой тщательностью – даже одна отсутствующая справка может привести к отказу.

Обычно ФКУ требуют от физических лиц без гражданства РФ предъявления:

• паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• вида на жительство;
• диплома или другого документа об образовании;
• разрешения на работу в России;
• миграционной карты;
• документов, подтверждающих доход;
• ИНН;
• бумаг, подтверждающих трудоустройство.

Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариально.

Полный перечень документов будет зависеть от политики банковской организации и статуса иностранного гражданина. Поэтому список бумаг в разных учреждениях может слегка отличаться.

Финансовые организации оценивают потенциальных заемщиков-нерезидентов достаточно щепетильно. Повышенная осторожность и приводит к большому количеству отказов. Все требования, устанавливаемые кредитором, направлены на определение степени благонадежности и материального положения клиента.

Повлиять на одобрение кредитной заявки могут следующие факторы:

• официальное трудоустройство нерезидента;
• стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
• высокий и стабильный доход.

У лиц без российского гражданства более высоки шансы взять кредиты с обеспечением. Например, ипотечный заем или ссуду на покупку машины. В данном случае финансовое учреждение получит в залог имущество, поэтому риски невозврата выданных средств будут сведены к минимуму.

Также могут спасти ситуацию созаемщики. Если у иностранца нет недвижимости, которую можно предложить в качестве обеспечения, допускается привлечение поручителей. Это должны быть граждане РФ со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

В какой банк обратиться?

Куда пойти за кредитом, не имея гражданства? Этот вопрос мучает многих нерезидентов. Найти банк, который выдаст заем иностранцам, не так-то просто. Однако на российском рынке все же есть несколько финансовых учреждений, открытых к подобному сотрудничеству.

Например, можно обратиться в Челиндбанк. Финансовая организация готова выдать потребительский кредит иностранным гражданам. Среди требований к потенциальным заемщикам значатся:

• наличие постоянного, стабильного дохода (заработок придется подтвердить соответствующими документами);
• совокупный трудовой стаж – от 1 года, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• постоянная прописка в городе Челябинске, Екатеринбурге, Челябинской или Свердловской областях.

Получить потребительский кредит в Челиндбанке могут иностранные граждане, имеющие вид на жительство.

Условия стандартной программы кредитования от Челиндбанка таковы:

• сумма – от 15 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период погашения – до 60 месяцев;
• годовая – от 14,4 до 17,4 процента.

По кредиту допускаются различные виды обеспечения: поручительство третьих лиц или залог. Погашать заем можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Примерно рассчитать ссуду можно на сайте Челиндбанка с помощью кредитного калькулятора. Пакет документов, обязательных к предоставлению, стандартен. Потенциальный заемщик должен принести на рассмотрение справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки и паспорт. Анкета-заявление заполняется непосредственно в отделении.

Попытаться взять кредит нерезидентам РФ можно в Совкомбанке. Финансовое учреждение не выставляет требований относительно гражданства. Получить потребительский заем вправе физические лица:

• в возрасте от 20 до 85 лет;
• трудоустроенные на текущем месте работы более 4 мес.;
• имеющие стационарный домашний (или рабочий) телефон;
• прописанные не меньше четырех последних месяцев в одном городе/селе/деревне РФ;
• проживающие на удалении не более 70 км от отделения Совкомбанка.

В рамках кредита «Стандартный плюс» допускается получить до 300 тысяч рублей по ставке от 9,9% до 29,9% годовых на срок до 5 лет. Подать заявку можно онлайн, непосредственно на сайте финансового учреждения. Если нужна большая сумма – можно обратить внимание на программы кредитования, предполагающие залог автомобиля или недвижимости.

С жилищными займами проще – в данном случае финансовое учреждение получает в залог квартиру или дом, поэтому более лояльно относится к потенциальным заемщикам. Например, оформить ипотеку можно в Росбанке. Условия стандартной программы, направленной на покупку «вторички»:

• сумма – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
• годовая – от 6,09%;
• первоначальный взнос – от 15% стоимости недвижимости (для зарплатников от 10%).

Гражданство потенциального заемщика не принципиально. Претендент на заем должен быть старше 21 года и до 65 лет, официально трудоустроенный и имеющий доход, достаточный для обслуживания ипотеки.