Кредит для ООО в Сбербанке

кредит для ОООМалый и средний бизнес в нашей стране уже много лет нуждается в поддержке. Органы власти очень любят говорить о том, что они постоянно разрабатывают меры такой поддержки, но очень часто они оказываются малоэффективными. Банки также пытаются создавать более благоприятные условия для небольших предприятий. В частности сегодня предлагается взять кредит для ООО в Сбербанке на развитие бизнеса под низкий процент. О том, как это сделать и на каких условиях, мы сегодня и поговорим.

Преимущества кредитования в данной организации

Мы не погрешим против истины, если скажем о том, что Сбербанк на сегодняшний день презентует лучшие кредитные предложения для ООО и ИП. Систематически сотрудничая со Сбербанком, представители малого и среднего бизнеса получают ряд преимуществ.

  1. Получить заем по ставке от 11,8% годовых.
  2. Заключить кредитный договор на срок до 10 лет.
  3. Взять крупный кредит без обеспечения.
  4. Получить возможность рефинансировать все свои задолженности перед другими банками.

Количество рефинансируемых задолженностей не ограничено, ограничена лишь их общая сумма.

  1. Получить возможность не платить комиссию Сбербанку за выдачу кредита.

Основных кредитных пакетов, предоставляемые ООО не так уж и много, поэтому мы имеем возможность перечислить и описать каждый из них. Два кредитных пакета не обеспечиваются залогом это: кредит «Доверие» и Экспресс-овердрафт. Еще два кредита можно взять при условии, что на балансе организации есть подходящий объект недвижимости, который можно обременить залогом: Бизнес-Оборот, Бизнес-Инвест. Поговорим о них.

Необеспеченные займы

Наиболее часто выдаваемый ООО кредит без обеспечения называется «Доверие». Молодые ООО, не успевшие сформировать кредитную историю, могут оформить данный заем на срок от 3 месяцев до 2-х лет. В дальнейшем, если организация заработает хорошую кредитную историю, то такой кредит ей будет выдаваться максимум на 3 года.

Минимальная ставка по кредитному пакету «Доверие» составляет 14,52% годовых. Заемщик не должен подтверждать цели, на которые данный кредит берется. Можно отсрочить погашение суммы основного долга максимум на 3 месяца. В рамках кредита «Доверие» можно взять от 80 тысяч до 3 млн. рублей.

Стремительно растет популярность и у кредита именуемого «Экспресс-овердрафт». Организации с хорошей кредитной историей могут заключить договор на срок до 1 года и получить сумму до 2500 000 рублей. Вся прелесть этого кредита в том, что выдается он по единой, неизменной процентной ставке 15,5% годовых. Но зато заемщик обязан будет подтвердить цели кредита, которые в данном случае строго ограничены. За выдачу займа не взимается комиссия, кредитные обязательства не подлежат страхованию.

Займы с обеспечением

Теперь подробнее поговорим о кредитах для ООО, которые в обязательном порядке обеспечиваются залогом. Начнем с кредитного пакета Бизнес-Оборот. Сбербанк позволяет более свободно распоряжаться средствами, полученными в рамках данного кредита. Деньги можно свободно пускать на погашение текущей задолженности компании перед кредиторами. Можно приобретать оборудование, сырье, транспортные средства, земельные участки, здания и сооружения. В общем и целом кредит открывает перед ООО большие возможности.

  • Кредитный договор в рамках пакета Бизнес-Оборот можно растянуть на 4 года.
  • Ставка с августа 2017 года снижена до 11,8% годовых.
  • Взять можно от 150 000 рублей, а вот максимальная сумма ограничивается только доходом организации.
  • В качестве предмета залога могут выступать не только объекты недвижимости (хотя они предпочтительны). Можно передавать в залог: транспортные средства, оборудование, сельскохозяйственных животных, ценные бумаги и многое другое.

Все залоговое имущество должно быть застраховано. Его не нужно передавать в Сбербанк, право пользования предметом залога сохраняется у залогодателя, однако в случае невозможности выплатить долг по кредитному обязательству, залоговое имущество будет отобрано. В процессе выплаты кредита, при наступлении неблагоприятных условий, заемщик может просить отсрочку уплаты долга на срок до полугода.

Цели кредита Бизнес-Оборот, несмотря на свободу распоряжения деньгами, также имеют значение. Если кредит взят сельхозпроизводителями для закупки оборудования и сырья, то минимальная сумма составит 150 000 рублей. Если деньги нужны заемщикам из транспортной, торговой или производственной сферы, то минимальная сумма составит уже 500 000 рублей. Если деньги нужны любой категории заемщиков для погашения долга перед кредиторами, минимальная сумма составит 3 000 000 рублей.

Если ООО требуется крупный кредит на длительный срок, ну скажем на 10 лет, тогда им следует обратить внимание на кредитный пакет Сбербанка «Бизнес-Инвест». Для того чтобы получить как можно больше средств под низкий процент и на длительный срок, необходимо в качестве предмета залога предоставить ликвидную коммерческую недвижимость. Чем большую рыночную привлекательность будет иметь предмет залога, тем лучше буду условия кредитования. Минимум ООО сможет оформить кредит на 1 месяц, максимум на 10 лет. Остальные условия точно такие же, как в кредитном пакете «Бизнес-Оборот».

Можно просить отсрочку по уплате долга на срок до 1 года.

Все вышеуказанные кредиты может оформить далеко не любая ООО. Во-первых, компания должна быть резидентом Российской Федерации. Во-вторых, компания должна вести успешную хозяйственную деятельность:

  • если она работает в торговой сфере – от 3-х месяцев;
  • если она осуществляет сезонную деятельность – от 12 месяцев;
  • если она осуществляет иную деятельность – от полугода.

В-третьих, компания должна за год зарабатывать не больше 400 млн. рублей. И, наконец, в-четвертых, компания не должна иметь плохой кредитной истории. Также нужно понимать, что банк затребует у ООО внушительный пакет документов, которые должны быть предоставлены в самый короткий срок. Все предоставляемые документы должны соответствовать требованиям законодательства, а сведения соответствовать действительности, иначе последует отказ в выдаче кредита.

Итак, мы убедились, что сегодня ООО вполне может оформить заем в банковской организации. Конечно, взять кредит для ООО с нулевым балансом даже в Сбербанке вряд-ли получится, все-таки организация должна вести хотя-бы какую-то хозяйственную деятельность. Тем не менее, если ООО работает на рынке хоть сколько-нибудь успешно, у нее есть все шансы построить долгосрочные партнерские отношения с ПАО Сбербанк. В дальнейшем эти отношения наверняка принесут выгоду всем их участникам. Удачи!

Adblock
detector