Можно ли взять кредит и ипотеку одновременно?

Часто бывает так, что люди оформляют жилищный заем, а денег на ремонт купленной квартиры не остается. Получится ли взять кредит и ипотеку одновременно? Или придется копить, чтобы привести комнаты в порядок?

На самом деле, банки часто одобряют сразу два крупных кредита. Главное условие – пройти скоринг. Если клиент платежеспособен, имеет высокий и стабильный доход, заявки одобрят.

Дадут ли два крупных кредита сразу?

В принципе, банки не против выдать одному человеку сразу два кредита. Основное условие – потенциальный заемщик должен быть платежеспособным. Финансовому учреждению важно понимать, потянет ли клиент такую нагрузку, сможет ли вовремя рассчитываться по своим обязательствам.

Банк обязательно рассчитывает показатель долговой нагрузки заемщика, и основываясь на этом принимает решение по заявке.

Кредитная нагрузка – это общая сумма платежей по всем имеющимся у человека займам. Сюда будут входить взносы по ипотеке, потребительским ссудам, товарным кредитам. Банки смотрят, какая часть ежемесячного дохода семьи уходит на покрытие обязательств.

Понять, есть ли вероятность, что банк одобрит кредит, можно самостоятельно. Вычислить кредитную нагрузку несложно. Необходимо рассчитать общую сумму всех ежемесячных платежей по займам и сопоставить с доходом.

Например, доход Николая – 120 тысяч рублей. У него есть потребительская ссуда, месячный взнос по которой 8000 руб., и автокредит с платежом 22000 руб. В сумме мужчина платит 30 тысяч по всем своим обязательствам. Показатель долговой нагрузки составит 30000/120000х100% = 25%.

При расчете показателя нужно учитывать весь доход, который вы можете подтвердить документально. Это не только зарплата, но и деньги от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, дивиденды по акциям. Во внимание берутся все платежи по займам, в том числе, по кредитным картам.

Условно банк выделяет 4 уровня кредитной нагрузки:

• до 30% – в данном случае считается, что клиент сможет не только вовремя гасить платежи по кредиту, но и не отказывать себе в других ежедневных тратах. Такие заемщики относятся к благонадежным, банки готовы выдать им новый кредит;
• от 30% до 50% – этот уровень кредитной нагрузки считается умеренным. Люди с таким ПДН редко могут позволить себе какие-то крупные покупки, у них не получатся откладывать деньги. В данном случае шансы на одобрения кредитной заявки есть, но также банк может отказать в выдаче нового займа;
• от 50% до 70% – высокий показатель долговой нагрузки. Здесь уже есть риски периодических просрочек платежей. В подавляющем большинстве случаев банки отказывают таким клиентам в выдаче нового займа.
• от 70% – критическая нагрузка. В таком случае денег даже может не хватать на ежедневные траты: покупку продуктов, оплату проезда. Просрочки в данной ситуации будут 100%. Новый кредит получить не удастся.

Безопасным считается ПДН до 40%, однако это не значит, что при более высокой кредитной нагрузке заявку точно отклонят.

Итоговое решение банка также будет зависеть от того:

• насколько доход больше прожиточного минимума в регионе;
• добросовестно ли заемщик выполнял ранее взятые на себя обязательства (иногда клиенту с ПДН 55% одобряют заем, если у него хорошая кредитная история, а другому с 25% отклоняют из-за низкого финансового рейтинга);
• будет ли поручитель.

Поэтому, если вы хотите оформить и ипотеку, и потребительский кредит сразу, посчитайте свою долговую нагрузку. Для этого сложите два будущих ежемесячных платежа и поделите на размер дохода. На основании уровня ПДН можно будет делать первичные выводы.

Дополнительные деньги на руки от Альфа Банка

Одно из лучших решений данного вопроса предлагает Альфа-Банк. В ФКУ можно одновременно с ипотекой получить дополнительные деньги на ремонт и обустройство квартиры под низкий процент. Комиссия за подобную услугу составит всего 0,5% от суммы.

Альфа Банк выдает дополнительную сумму на условиях вашей ипотеки. Ставка будет такой же, как по жилищному займу. Для подключения услуги хватит одного паспорта. Предоставлять документы, подтверждающие доход, не придется.

Дополнительную сумму, полученную в рамках специального предложения, можно потратить на:

• ремонт;
• мебель;
• технику.

Таким образом, получить деньги в Альфа Банке на ремонт и обустройство квартиры можно по ставке ипотеки. Это одно из самых выгодных на сегодня предложений. Заемщик сэкономит кучу времени, воспользовавшись подобной услугой.

Подать заявку на дополнительные деньги можно в офисе или на сайте Альфа Банка. В анкете потребуется указать: мобильный телефон, адрес электронной почты, сумму и цель, куда вы хотите потратить деньги. Решение принимается ФКУ в течение дня.

В какие банки обратиться за двумя кредитами?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку и потребительский заем, нужно изучить предложения разных банков. В связи с поднятием ключевой ставки ЦБ, кредиты сегодня дорогие. Поэтому годовая на покупку вторички от 16,4% сейчас считается нормой.

Покупать первичку выгоднее. Здесь можно воспользоваться одной из ипотечных программ с господдержкой. Например, ставка в рамках «Дальневосточной ипотеки» составляет всего 2%, по семейной – от 5%.

При покупке квартиры на вторичном рынке можно рассмотреть предложение ВТБ. Банк готов выдать до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под залог недвижимости.  Ставка в рамках программы – от 16,4% годовых. Минимальный размер первоначального вноса – 15,1%.

Требования к претендентам на ипотеку у ВТБ следующие:

• возраст от 18 до 75 лет;
• место работы – на территории РФ или в филиалах транснациональных организаций за границей;
• официальное трудоустройство, стаж – от 3 месяцев (для наемных работников и самозанятых);
• наличие постоянной прописки в регионе, где оформляется ипотечный кредит (необязательно).

Диапазон полной стоимости ипотеки в ВТБ от 17,166% до 24,769%. Размер ставки будет зависеть от категории клиента, способа подачи заявки, суммы кредита. Посчитать будущий ежемесячный платеж можно на сайте банка, с помощью калькулятора.

На каких условиях ВТБ выдает кредит наличными? Получить до 100 тысяч рублей можно только по паспорту. Хотя это неважно, так как полный пакет документов все равно будет собран для ипотеки.

Условия выдачи потребительского кредита в сумме до 7 миллионов рублей:

• полная стоимость – от 16,9% до 45,3%;
• период погашения – от полугода до 7 лет;
• минимальная сумма – 100000 рублей.

В ВТБ есть также отдельные программы, в рамках которых можно получить деньги на ремонт квартиры или покупку техники, однако условия будут идентичными. Поэтому проще подать заявку на кредит наличными. Требования к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 23 до 75 лет;
• доход от 15 тысяч в месяц;
• постоянная прописка в России;
• общий стаж – от 1 года.

Любой заемщик может подключить к кредиту опцию «Ваша низкая ставка». Услуга поможет снизить ежемесячный платеж и общую переплату. Условия активации лучше уточнить у менеджера в отделении.

Следующий банк, куда можно обратиться за потребительским кредитом и ипотекой – Совкомбанк. Полная стоимость ипотечного займа составит 15,897%-25,270%. Остальные условия:

• сумма ипотеки – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 до 30 лет;
• размер «первоначалки» – от 15%.

Базовая ставка в рамках ипотечного кредита от Совкомбанка – от 16,99%.

К базовой ставке применим дисконт. Это минус 0,5 п.п. от годовой по договору зарплатным клиентам. При отказе участвовать в акции «Выгодная ипотека с Халвой» процент будет выше.

Совкомбанк готов кредитовать граждан РФ:

• в возрасте от 20 до 85 лет;
• с постоянной или временной пропиской на территории РФ;
• с общим стажем от 1 года, в том числе на нынешнем месте работы – от 3 месяцев.

Ипотечный кредит выдается лицам, работающим по найму, самозанятым, собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям. Для ИП и бизнесменов минимальный срок ведения деятельности – 1 год. Для самозанятых – 3 месяца.

Рассчитать ипотеку очень просто на сайте Совкомбанка. В кредитном калькуляторе необходимо указать стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок погашения. Система вычислит размер ежемесячного платежа. Здесь же сразу можно будет подать заявку на кредит.

Одновременно в Совкомбанке можно оформить и кредит наличными «Выгодный». Условия потребительского займа:

• сумма – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период погашения – от 1 года до 5 лет;
• ставка – от 14,9% годовых.

Кредит нецелевой, потратить деньги можно на любые личные нужды, будь это ремонт квартиры или покупка техники. Требования к потенциальным заемщикам слабее, чем по ипотеке. Получить «Выгодный» заем могут граждане РФ старше 18 и до 85 лет, со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев.

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Для оформления кредита наличными понадобится только паспорт. Подать заявку допускается в отделении или через сайт банка.