Что лучше, взять ипотеку или кредит на квартиру в Сбербанке?

Задумываясь о покупке недвижимости, люди рассматривают два варианта: взять обычный потребительский кредит или ипотеку на квартиру. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться с преимуществами первой и второй программы. Расскажем, на каких условиях Сбербанк выдает стандартные и жилищные займы.

Привлекателен ли «кредит на квартиру» в Сбере?

В некоторых случаях клиенты не хотят оформлять ипотеку, а останавливают свой выбор на нецелевом потребительском кредите. Почему они считают, что так лучше? Во-первых, отпадает необходимость передавать квартиру под залог банку. Во-вторых, не нужно тратить деньги на ежегодное обязательное страхование недвижимости. В-третьих, процедура получения обычного займа заметно упрощена.

В рамках программы потребительского кредитования от Сбербанка можно получить до 30 миллионов рублей на любые цели.

Что касается годовой, она определяется индивидуально для каждого клиента. Процентная ставка варьирует в пределах от 12,5% до 27,9%. Ее величина зависит от суммы и срока кредита, категории заемщика, желания оформлять добровольную страховку жизни и здоровья.

Диапазоны процентных ставок следующие:

• при сумме кредита от 30 тысяч до 300 тысяч – от 15,9% до 27,9% для зарплатных клиентов, от 17,9% до 27,9% для остальных;
• если заем от 300000 до 1000000 руб. – от 13,5% до 22,9% для «зарплатников», от 14,5% до 22,9% для остальных;
• при сумме более 1 миллиона рублей – от 12,5% до 21,9% и от 13,5% до 22,9% для зарплатных и обычных клиентов соответственно.

Также Сбербанк предлагает своим клиентам годовую 4,5% в первый месяц пользования кредитом. Кроме того, можно вернуть 1,5% ставки бонусами при подключении подписки СберПрайм+. С полными условиями акций лучше ознакомиться на сайте или уточнить подробности у специалистов в отделении.

Общие условия нецелевого кредита от Сбербанка:

• сумма – от 30 тысяч до 30 миллионов рублей;
• ставка – от 12,5% до 27,9%;
• период погашения – от 3 месяцев до 5 лет.

У ипотечных кредитов срок погашения больше. Поэтому ежемесячный платеж можно сделать максимально комфортным для бюджета. Взять потребительский заем допускается не более, чем на 5 лет. Здесь размер взноса может быть внушительным, так как обычно для покупки квартиры требуется немаленькая сумма. Так что нужно реально оценить свои финансовые возможности, принимая решение об оформлении ссуды.

Сбербанк допускает возможность внести первый платеж по кредиту только спустя 60 дней с момента оформления займа.

Требования к заемщикам Сбер предъявляет минимальные. Получить потребительский кредит на любые цели могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 18 до 80 лет;
• со стажем от 6 месяцев на нынешнем месте работы (от 1 месяца для зарплатных клиентов).

Получить кредит только по паспорту можно, если его размер не превышает 150000 рублей (в индивидуальном порядке сумма займа по одному документу может быть увеличена до 600 тысяч). Однако, обычно, для покупки квартиры требуется больше денег, поэтому дополнительно придется предоставить:

• справку о доходах за последние полгода;
• документы, подтверждающие трудовую занятость.

Заявку на получение кредита можно оставить на сайте Сбербанка, в мобильном приложении (если вы действующий клиент Сбера) или в ближайшем отделении. В анкете потребуется указать:

• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• паспортные данные;
• информацию о доходе и трудовой занятости;
• адрес прописки и фактического проживания;
• сведения о семейном положении;
• желаемую сумму и срок кредита.

Как показывает практика, получить в Сбербанке крупный кредит без обеспечения можно. Лимит в рамках программы внушительный – до 30 миллионов. Однако нужно понимать, что в связи со сравнительно небольшим сроком погашения – максимум 5 лет, платеж будет немаленьким. Поэтому пройти «по доходам» может быть сложно. Так что перед подачей заявки реально оцените свои финансовые возможности.

Обратим внимание на ипотеку

Чаще квартира покупается в ипотеку. Плюсов у жилищного займа несколько. Во-первых, более низкая процентная ставка. Во-вторых, для отдельных категорий граждан будут доступны льготные программы кредитования. В-третьих, банк сам дополнительно проверит приобретаемую недвижимость, что является гарантией безопасности для заемщика.

В портфеле Сбербанка несколько кредитных продуктов. Оформить в Сбере можно заем на вторичное жилье и новостройки, молодежную, военную, дальневосточную и семейную ипотеку. Финансовое учреждение реализует все существующие программы с господдержкой.

Большим спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Условия в рамках программы следующие:

• лимит – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей (максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости покупаемой квартиры);
• период погашения – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10% (без «первоначалки» можно обойтись, если передать в залог Сбербанку не кредитуемую квартиру, а уже имеющееся в собственности жилье);
• годовая ставка – от 10,9%.

К минимальной ставке по ипотеке предусмотрены надбавки:

• +0,5%, если размер первоначального взноса менее 20%;
• +0,3% при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
• +1% для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных»;
• +1% при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья.

При оформлении любого ипотечного займа страхование недвижимости, предоставляемой в качестве обеспечения, будет обязательным на весь период кредитования.

Условия ипотеки на новостройку похожи:

• сумма – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
• срок погашения – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• ставка – от 10,9%.

Допускается приобретение строящегося или готового жилья в новостройке у аккредитованных компаний. Посмотреть список объектов можно на сайте Сбербанка. Возможно применение дисконта к процентной ставке – это будет зависеть от застройщика.

Семейная ипотека предполагает льготную ставку – от 5,3% годовых. Участвовать в программе могут заемщики с двумя и более детьми, один из которых рожден в период с 01.01.2018 года по 31.12.2023 года. Кредит выдается на:

• покупку готового жилья (квартиры, жилого дома, таунхауса);
• приобретение строящейся недвижимости;
• строительство дома;
• рефинансирование имеющейся ипотеки.

Условия в рамках «Семейной ипотеки»:

• сумма – от 300 тысяч до 12 миллионов рублей (при покупке недвижимости в МСК, СПБ и их областях), до 6000000 руб. в остальных случаях;
• срок – от года до 30 лет;
• первоначалка – от 15%;
• годовая – от 5,3%.

Также Сбербанк готов кредитовать граждан в рамках программ «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT», «Ипотека на строительство дома», «Ипотека на загородную недвижимость», «Военная ипотека» и пр. Можно подобрать тарифный план, максимально подходящий для вас.

Список запрашиваемых документов обширнее, чем при оформлении потребительского кредита. От потенциальных заемщиков требуют:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• документы о трудоустройстве;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• бумаги на недвижимость, предоставляемую в качестве залога;
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень запрашиваемых документов может быть дополнен по усмотрению Сбербанка. Принести бумаги по кредитуемой недвижимости нужно в течение 90 суток с момента принятия Сбером решения о возможности выдачи займа. Для получения денег в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» обязательно предоставление государственного сертификата.

Так что брать, кредит или ипотеку на квартиру? Намного выгодней взять жилищный заем в рамках одной из программ с господдержкой. Годовая по ним может быть в 2-3 раза меньше, чем при оформлении потребительской ссуды. Но стоит понимать, что придется подготовить намного больше документов, и выбрать недвижимость, полностью удовлетворяющую требованиям Сбера.