Кредит или ипотека на земельный участок?

Мечтая о своем доме, многие начинают с покупки земли. Если неожиданно подвернулся подходящий вариант, а сбережений недостаточно, люди берут кредит или ипотеку на участок. В рамках какой программы условия будут выгодней? Разберемся в этом на примере кредитных продуктов Сбера.

Ипотека на загородную недвижимость и землю от 11,2%

В портфеле Сбербанка очень много различных программ кредитования. В их числе – ипотека на загородную недвижимость и землю. Сбер предлагает своим действующим и потенциальным клиентам получить деньги на покупку дачи или земельного участка по ставке от 11,2% годовых.

В рамках данной программы допускается:

• купить землю;
• приобрести участок с дачей;
• получить деньги на строительство дома на своем участке.

Основные условия в рамках тарифного плана:

• максимальная сумма кредита – 100 миллионов рублей, но не более 75% стоимости кредитуемого объекта или другой недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения;
• период погашения – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 25% (для заемщиков, не предоставивших подтверждение дохода и занятости – от 30%);
• годовая – от 11,2%.

К базовой ставке предусмотрены надбавки:

• +0,3% – при неиспользовании «Сервиса электронной регистрации»;
• +0,3% если покупается недвижимость, выбранная не на сайте Domclick.ru;
• +1% для «незарплатных» клиентов Сбербанка;
• +0,8% для клиентов, которые не получают зарплату на счета в Сбербанке и отказались от подтверждения доходов;
• +1% при отказе от добровольного личного страхования.

Претендовать на получение ипотечного кредита могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 75 лет;
• со стажем на нынешнем месте работы от трех месяцев;
• с доходом, достаточным для обслуживания займа.

Получить деньги в рамках программы «Ипотека на загородную недвижимость и землю» можно без подтверждения дохода и трудовой занятости.

При нежелании заемщика подтверждать свой заработок и трудоустройство, предлагаемая Сбером процентная ставка будет увеличена на 0,8%. Также размер первоначального взноса будет выше – минимум 30%. В таком случае достаточно будет предоставить в банк:

• российский паспорт с отметкой о прописке;
• второй «личный» документ из списка на выбор (водительские права, удостоверение военнослужащего, военник, заграничный паспорт, СНИЛС).

Чтобы получить максимально низкую ставку, заемщику придется подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Все эти документы передаются в Сбербанк на этапе принятия окончательного решения по заявке. Уже после одобрения разрешается предоставить:

• документы по кредитуемой недвижимости (в течение 90 дней с даты принятия Сбером решения о выдаче ипотеки);
• документы, доказывающие наличие первоначального взноса.

Ипотека предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбера:

• по месту прописки заемщика;
• по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
• по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки на участие в программе – не более восьми рабочих дней. Погашение ипотеки осуществляется по графику, аннуитетными платежами. Допускается досрочное полное или частичное закрытие займа по предварительному заявлению от клиента.

Сбербанк не предусматривает высоких надбавок к минимальной ставке, поэтому получить кредит можно на максимально комфортных условиях. При покупке земли страховать участок не нужно. Страхование трудоспособности и жизни заемщика будет добровольным.

Подать заявку на ипотеку можно на сайте Сбера. В анкете нужно будет указать основную личную информацию. Также желательно сразу прикрепить скан-копии паспорта и других документов. Проверив, что сведения указаны без ошибок, отправьте заявление на рассмотрение в банк.

Кредит на неопределенные цели

Многие задумываются, что лучше, брать ипотеку для покупки земли или попытаться получить нецелевой кредит, и потратить эти деньги на участок. Допустим и первый, и второй вариант. Тем более, сегодня Сбербанк выдает потребительские займы на достаточно выгодных условиях.

В рамках программы «Кредит наличными» от Сбербанка можно получить до 30 миллионов рублей на любые цели.

Годовая определяется персонально для каждого клиента. Процентная ставка варьирует в пределах от 12,5% до 27,9%. Ее величина зависит от размера и срока кредита, категории заемщика, оплаты добровольной страховки.

Диапазоны годовых следующие:

• если кредит от 30 тысяч до 300 тысяч – от 15,9% до 27,9% для зарплатных клиентов, от 17,9% до 27,9% для прочих заемщиков;
• при сумме займа от 300000 до 1000000 руб. – от 13,5% до 22,9% для «зарплатников», от 14,5% до 22,9% для остальных;
• при сумме более 1 миллиона рублей – от 12,5% до 21,9% и от 13,5% до 22,9% для зарплатных и остальных клиентов соответственно.

Если сумма кредита от 300 тысяч рублей, а его срок – более года, Сбербанк в первый месяц предложит годовую всего 4,5%. Также заемщикам, оплатившим подписку СберПрайм+, ежемесячно будет возвращаться 1,5% ставки бонусами «Спасибо». Тратить кэшбэк можно, совершая покупки у партнеров ФКУ.

Базовые условия тарифного плана:

• кредитный лимит – от 30000 до 30000000 рублей;
• процентная ставка – от 12,5% до 27,9%;
• срок погашения – от 3 до 60 месяцев;
• выдача – бесплатно;
• досрочное погашение – в любое время, без комиссии;
• неустойка за просрочку – 0,1% от суммы невыполненных обязательств ежедневно.

Среди плюсов оформления кредита наличными – возможность внести первый платеж только спустя 60 дней с момента получения займа. При этом пользоваться деньгами можно будет сразу. Отсрочка, при необходимости, предоставляется всем клиентам.

Взять потребительский кредит в Сбере могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 18 до 80 лет;
• со стажем от полугода на текущем месте работы (от 1 месяца для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка).

Никаких справок, подтверждающих доход, не потребуется от клиентов:

• от 18 лет до 21 года, если сумма займа менее 50000 рублей;
• от 21 года до 70 лет, если сумма кредита до 150 тысяч рублей.

Индивидуально сумма кредита только по паспорту может быть увеличена до 600 тысяч рублей.

Зарплатные клиенты в любом случае могут получить кредит наличными только по паспорту. Остальным, при сумме займа более заявленной, потребуется предоставить:

• справку о доходах (за крайние 6 месяцев);
• документы, подтверждающие трудовую занятость.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке очень просто. Заполните форму на сайте и дождитесь ответа. В онлайн-анкете потребуется указать стандартную информацию: ФИО, паспортные данные, размер зарплаты, место работы, желаемую сумму займа и пр. Предварительное решение по заявке принимается Сбером в течение рабочего дня.

Предлагаемый Сбером нецелевой кредит вполне можно использовать для покупки земельного участка. Особенно, если стоимость недвижимости невысока. Заем предоставляется без обеспечения, первоначальный взнос не требуется. Диапазон ставок в рамках программы достаточно широк, нужно постараться, чтобы банк одобрил минимальную годовую.

Какой вариант будет лучше?

Так что взять, кредит или ипотеку на участок? Диапазон процентных ставок в рамках программы потребительского кредитования достаточно широк, а здесь многое будет зависеть от предложенной банком годовой.

Если ставка по кредиту будет несильно отличаться от ипотечной (например, 15,5% и 12,5%), а стоимость земли невысока, то лучше взять нецелевой заем. Это будет проще, не придется собирать пакет документов на недвижимость и оформлять закладную на участок.

Ипотека будет комфортнее, если стоимость участка высока. Здесь можно растянуть период погашения вплоть до 30 лет, а при оформлении кредита максимальный срок – 5 лет. Так, в первом случае ежемесячный платеж составит 37 тысяч рублей (при параметрах 3 миллиона рублей и 15 лет), во втором – 69 тысяч рублей (3 миллиона и 5 лет).

Рассчитать параметры будущего займа в первом и втором случае рекомендуется с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбера. Сравнив платеж, можно будет сделать окончательный выбор.

Поэтому, думая, что лучше оформить, подайте заявку и на ипотеку, и на нецелевой кредит. Только рассмотрев заявления, Сбер озвучит итоговую процентную ставку. Далее останется выбрать более выгодный с точки зрения переплаты и удобства получения продукт.