Кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке

Начать хороший бизнес с нуля достаточно сложно. Еще труднее, когда у предпринимателя нет личных сбережений, и на повестке дня стоит вопрос о необходимости финансирования извне, а именно – за счет кредитных средств. Большинство финансовых учреждений не готово кредитовать неопытных бизнесменов. Вероятность того, что дело не «пойдет», достаточно высока, а значит, огромен и риск невозврата долга. Именно поэтому далеко не все банки выдают такие займы. Разберемся, предлагается ли кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке и как трудно его взять.

Кредитует ли Альфа-Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа-Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа-Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

• возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
• заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
• иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

• бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
• возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
• обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа-Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Условия приобретения займа

Программа Альфа-Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Для оформления займа не требуется какое-либо залоговое обеспечение.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

• процентная ставка от 15% до 17%;
• лимит от 300000 до 6000000 руб.;
• погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
• средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

• годовая в интервале 14%-17%;
• максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
• дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
• заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
• обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа-Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.

Как оформить?

Процедура оформления предпринимательского кредита стандартна. Для начала заполняется заявка. Сделать это можно онлайн, на сайте Альфа-Банка, или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения заявления, необходимо представить в банковскую организацию требуемый пакет документов.

Проверка данных заявителя занимает от 3 до 7 дней, после это выносится окончательное решение по заявлению на выдачу кредита.

Если ссуда оформляется физическим лицом, необходимо передать в банк:

• анкету физлица-заемщика и поручителя;
• анкету, содержащую данные о предприятии заемщика;
• заявку на получение ссуды;
• заявление на обслуживание в АльфаБанке;
• ксерокопии паспортов всех физлиц, участвующих в сделке.

Документация, предъявляемая юрлицом:

• заявка на получение кредита;
• анкета организации или ИП;
• анкета физлиц – участников сделки;
• согласие юрлица на процедуру запроса банком кредитного отчета из БКИ;
• согласие поручителей на оценку личных данных банком;
• ксерокопии паспортов всех фигурантов сделки.

При наличии текущих непогашенных обязательств перед сторонними ФКУ, физические и юридические лица обязаны представить ксерокопии кредитных договоров или справку об остатке задолженности. Если предприятие кредитополучателя или кредитующееся юрлицо имеет статус АО, обязательно принести выписку из реестра акционеров.