Кредит на франшизу в Альфа-Банке
Гораздо проще взять уже раскрученную франшизу и запустить свой бизнес, чем начинать самому, придумывать и с рисками воплощать в жизнь совершенно новую идею. Но у готового «бренда» есть один минус – очень высокая цена, так как на старте придется вложить от 10 миллионов рублей. Как правило, у начинающих бизнесменов такой суммы нет, поэтому остается только обратиться в банк за кредитом. Нередко заемщики делают выбор в пользу крупных ФКУ и решают взять кредит на франшизу в Альфа-Банке. Возможно ли это и на каких условиях?
Оглавление
Условия займа для бизнеса
Желающим запустить новое дело по франчайзингу из перечня предлагаемых Альфа-Банком продуктов больше подойдет «Кредит для бизнеса». Это беззалоговый займ, отличающийся быстрым оформлением, крупным лимитом и выгодными процентными ставками. Если точнее, то речь идет о следующих значениях:
- сумма кредита – от 300000 до 10000000 руб.;
- годовые – от 14% до 17% (для физлиц ставка начинается от 15%);
- не нужно закладывать имущество;
- нет комиссий за выдачу денег и досрочный возврат долга.
Займ на франчайзинг учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку заемщика.
График погашения для физических лиц – аннуитетный, с равными платежами, а для юр. лиц и ИП – дифференцированный и уменьшается к концу выплат. Разнится и целевое использование, так как для обычных заемщиков деньги даются на любые цели, а для предпринимателей и действующих бизнесменов – для оборотного пополнения, закупки, ремонта или реконструкции производственных мощностей.
Что потребуют от заемщика?
Франшиза – дело рискованное, поэтому банк старается максимально обезопасить свои вложения и тщательно проверяет претендентов на заем. Первичный отбор проходит еще на этапе подачи заявки, а фильтром становятся определенные требования, прописанные банком для всех категорий клиентов. Так, ФКУ кредитует только определенных субъектов.
- Физических лиц, граждан РФ, которые являются учредителями или соучредителями юр. лица с максимальной долей собственника уставного капитала (или от 25%). Также важен и срок владения бизнесом – от 6 месяцев.
- Физических лиц, граждан РФ, возрастом от 22 до 65 лет, зарегистрированных в качестве ИП не ранее 9 месяцев назад.
- Юридических лиц в возрасте 22-65 лет, ведущих предпринимательскую деятельность не менее 9 месяцев и имеющих максимальную долю в уставном капитале.
Важно! Юр. лицам придется документально подтвердить цели использования выданной суммы.
Отдельно рассматривается платежеспособность кандидата на займ. Ценится отличная кредитная история и достаточные для покрытия ежемесячного платежа доходы. Если с последним не все так гладко, то стоит подумать об оформлении поручительства.
Стоит учитывать, что Альфа-Банк не кредитует франшизы игорного бизнеса, ночных клубов, торговли предметов роскоши, ЧОПов, юр. услуг, производства алкоголя и лизинга. Также в «черном» списке: СМИ, культура и искусство, деревообрабатывающая и добывающая промышленность.
Нужно ли поручительство?
Кредит на франшизу для физического лица относится к беззалоговым продуктам и не требует обязательного поручительства. Но при недостаточной платежеспособности заемщика и для увеличения суммы займа стоит подумать о привлечении финансовой поддержки со стороны. Если ссуда оформляется на ИП, то нужно указать как минимум одного «помощника», а юр. лицам – двух.
Также Альфа-Банк выдвигает несколько требований к претендентам на поручительство:
- Возраст в пределах 18-70 лет.
- Рассматривается кандидатура любого третьего лица, кроме собственников ИП.
- Супруг или супруга обязательно включается в сделку, если размер кредита превышает отметку в 3 млн. рублей.
- Соучредитель предприятия автоматически становится участником сделки, если кандидат на заем входит в число учредителей компании с долей менее 50%.
Для увеличения суммы займа нужно привлечь поручителей.
К выбору поручителя стоит подойти серьезно, так как в случае неуплаты указанное в соглашении лицо обязуется возвратить долг за заемщика. Поэтому проверяют кандидатуру в Альфа-Банке достаточно серьезно и просят предъявить весь комплект документов, включая справку о доходах.
Этапы приобретения займа
Оформление ссуды на франшизу практически не отличается от стандартного процесса кредитования. Первым этапом будет заполнение и отправка заявки на займ, что можно сделать при визите в банк или в режиме онлайн. В любом случае придется проконсультироваться с менеджером, указать персональные данные и желаемые параметры кредита, а после получить предварительное одобрение.
Второй этап – предоставление всех необходимых документов. Их количество варьируется в зависимости от категории заемщика, но стандартно требуются следующие бумаги:
- письменная заявка;
- анкета предприятия, физлица и привлеченных поручителей;
- согласие на запрос в БКИ от всех участников сделки;
- согласия на обработку личной информации;
- ксерокопии паспортов;
- ксерокопии кредитных договоров (если есть непогашенные займы);
- выписка из реестра акционеров (открытых или закрытых акционерных обществ).
Обратите внимание! Альфа-Банк выносит окончательное решение по ссуде в течение 3-7 дней.
Третий шаг самый простой: дождаться звонка из call-центра, согласовать место и время встречи, подойти в офис и подписать кредитный договор. Как только сделка будет заключена, на расчетный счет поступят деньги, готовые к переводу или обналичиванию.
Ссуда на франшизу от Альфа-Банка поможет не потерять время и быстро запустить новый бизнес. Нужно лишь трезво оценить свои силы, пройти все проверки, а при необходимости привлечь финансовую поддержку со стороны.
