Где лучше взять кредит в Сбербанке или в ВТБ?

Сбер и ВТБ – два крупнейших российских банка, постоянно конкурирующих между собой. Каждое ФКУ старается предложить действующим и потенциальным клиентам самую низкую ставку и более комфортное обслуживание. Где лучше взять кредит, в Сбербанке или в ВТБ? Рассмотрим тарифные планы обеих организаций.

Тариф Сбера

Задумываясь, где взять заем, лучше сравнить программы нескольких финансовых учреждений. Желательно рассматривать крупные и надежные банки. Многие люди за кредитованием обращаются именно в Сбербанк. Расскажем, какие условия предлагает организация.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• быстрое оформление (на заполнение заявки уйдет 3 минуты, на ожидание ответа еще две);
• выдача денег в день обращения;
• честные условия, без скрытых комиссий и обязательных страховок;
• удобство погашения (допускается самостоятельно выбрать день внесения платежа);
• минимум документов (без справок о доходах, если сумма кредита до 150000 рублей).

Основные условия тарифного плана от Сбербанка:

• сумма – от 30 тысяч до 30 миллионов рублей (максимальный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента);
• ставка – от 4,9%;
• период погашения – от 3 месяцев до 5 лет.

При подключении годовой подписки СберПрайм+ банк снизит ставку по кредиту на первый месяц до 4,9%.

Такое предложение распространяется на все кредиты в сумме от 300 тысяч рублей и сроком от 13 месяцев. При отказе подключать подписку СберПрайм+ ставка на первый месяц составит 5,9%. Дальнейший размер годовой зависит от суммы, срока займа и категории клиента.

Процентная ставка составит:

• при сумме кредита более 30000 руб. – от 15,9% до 25,8% для зарплатников, от 18,9% до 25,8% для остальных клиентов;
• если кредит от 300000 руб. – от 13,5% до 21,1% для зарплатных клиентов, от 15,5% до 21,1% для остальных;
• сумма от 1 миллиона рублей – от 13,5% до 20,9% зарплатникам, от 15,5% до 20,9% остальным.

Комиссии за выдачу займа не предусмотрено. Итоговая сумма кредита и процентная ставка определяются после проведения скоринговой проверки заявителя. Подать заявку можно в отделении банка или в приложении Сбербанк-онлайн.

Потребительский кредит наличными в Сбере можно получить, не посещая отделения. Для этого:

• подайте заявку в мобильном приложении Сбербанк-онлайн или через сайт Сбера;
• дождитесь решения банка;
• при положительном ответе деньги будут переведены на счет в этот же день.

На сайте Сбера есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать параметры будущего займа. Требования к заемщикам банк предъявляет минимальные:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 80 лет;
• стаж на текущем месте работы от полугода (для зарплатных клиентов – от 1 месяца).

Клиенты в возрасте от 21 года до 70 лет могут получить кредит до 150000 рублей только по паспорту. Зарплатникам при любой сумме займа не придется подтверждать свой заработок и трудоустройство. В остальных случаях потребуется предоставить документы о доходах.

Кредитное предложение от ВТБ

Кредит на любые цели предлагает ВТБ. Здесь можно получить до 7 миллионов рублей на срок до 7 лет. Решение по онлайн-заявкам принимается быстро, в течение двух минут.

ВТБ допускает возможность один раз в 6 месяцев пропускать платеж по кредиту без каких-либо штрафов.

Основные условия кредита наличными от ВТБ:

• сумма – от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
• ставка – от 5,4% до 17,1%, при отказе от страховки – от 15,4% до 27,4%;
• период погашения – от 6 месяцев до 7 лет;
• неустойка за просрочку – 0,1% от суммы просроченного долга ежедневно.

Требования к заемщикам у ВТБ следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 75 лет;
• доход от 10000 рублей в месяц;
• общий трудовой стаж – от 1 года, лицам старше 18 и до 22 лет достаточно отработать 3 месяца на текущем месте;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка (для зарплатных клиентов, военнослужащих и сотрудников ФСИН допустима временная прописка).

Кредит в сумме до 100000 рублей в ВТБ можно получить только по паспорту. Если больше, дополнительно потребуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), либо выписка из Индивидуального ЛС в ПФР. При займе от 500 тысяч рублей обязательно подтверждение трудовой занятости.

Процент определяется индивидуально, по итогам скоринговой проверки заявителя. При подключении к программе «Финансовый резерв» можно снизить базовую годовую. Если отказаться от страховки, ставка по кредиту наличными будет варьировать от 15,4% до 27,4%.

Подать заявку на потребительский кредит наличными можно в ближайшем отделении банка или используя приложение ВТБ-онлайн. При одобрении деньги будут перечислены на текущий банковский счет заемщика. Дополнительно в офисе можно получить бесплатную неименную дебетовую карту, привязанную к счету.

В онлайн-заявке потребуется указать:

• желаемые условия кредита (сумму и срок);
• номер телефона;
• фамилию, имя, отчество;
• пол и дату рождения;
• адрес проживания и прописки;
• место работы и величину дохода.

При подписании договора заемщик выбирает удобную дату платежа. Также ВТБ предлагает клиентам возможность платить по кредиту меньше, в первые 3 месяца пользования займом. В это время допускается вносить только проценты, без основной суммы долга.

Предпочтительный вариант

Так в каком финансовом учреждении будет выгодней взять ссуду? В ВТБ или в Сбере? Рекомендуется подать заявки в оба банка, и сравнить предложенные условия кредитования. Ориентируясь только на общую информацию, представленную на сайте, сделать выбор очень трудно.

Сложность в том, что на сайте указывается диапазон процентных ставок. И заранее понять, какую годовую рассчитает банк для конкретного клиента, практически невозможно. Поэтому рекомендуется подать заявку, дождаться решения и сравнить предложенные условия.

Обычно выгодней кредитоваться в своем зарплатном банке.

Условия, предлагаемые зарплатникам, обычно самые выгодные. Поэтому если вы получаете деньги на карточку Сбера, вероятнее, что именно этот банк даст вам самую низкую ставку.

Примерно оценить, где взять заем будет выгоднее, можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка и ВТБ. Указав в программах одинаковые параметры (сумму и срок погашения), получится сравнить размер взноса. Например, требуется 100000 рублей на 3 года.

Кредитный калькулятор Сбербанка при заданных условиях выдает платеж 3661 руб. Предлагаемая процентная ставка – 18,9%. Для зарплатных клиентов годовая составит уже 15,9%, а взнос 3511 руб.

Программа на сайте ВТБ рассчитает платеж по минимальной ставке 6,9% (с учетом оплаты добровольной страховки). Взнос тогда составит 3477 рублей.  Для зарплатников будет предложена годовая 5,4%, и 3401 рубль ежемесячно. Но это с учетом платного добровольного страхования.

При отказе от страховки ставка возрастет в несколько раз, и для суммы 100 тысяч рублей составит примерно 18-20%. Поэтому платеж в ВТБ будет около 3700 рублей.

В Сбере можно получить до 150000 рублей только по паспорту, без справок о доходах, в ВТБ до 100 тысяч рублей. Также требований к потенциальным заемщикам у Сбербанка меньше. Процентные ставки по потребительским кредитам наличными в обоих ФКУ схожи. Поэтому рекомендуется подать заявки сразу в два банка, сравнить итоговые условия и сделать выбор.