Где лучше взять кредит: в Сбербанке или Тинькофф?
Кредитование прочно вошло в жизнь современных людей. Займы берутся на покупку квартир, машин, телефонов, оплату лечения, образования и другие личные цели. Прежде чем взять кредит, нужно просмотреть программы разных банков и выбрать лучшую. Достаточно выгодные условия сегодня предлагают Сбербанк и Тинькофф. В какое ФКУ обратиться?
Оглавление
Условия кредитования в Тинькофф
Чтобы ответить на вопрос, где лучше взять кредит, в Сбербанке или в Тинькофф, нужно сравнить условия, предлагаемые банками. Основная информация о тарифных планах есть на сайтах финансовых учреждений. В интернете можно посмотреть диапазон процентных ставок, требования к потенциальным заемщикам и пакету документов.
Среди преимуществ кредитования в Тинькофф:
- быстрое решение по заявке (одобрение в день обращения, деньги клиентам, у которых уже есть дебетовая карта Тинькофф – сразу, новым – на следующий день);
- оформление только по паспорту, без справок;
- выдача займа без посещения офиса – представитель банка сам доставит карту с пополненным балансом;
- удобство погашения.
Условия потребительского кредита наличными от Тинькофф:
- сумма – до 2 миллионов рублей;
- период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
- годовая – от 7,9%.
Потребительский кредит в сумме до двух миллионов рублей выдается без залога и поручителей.
Свою процентную ставку и максимальную сумму кредита клиент может узнать только после подачи кредитной заявки. Специалисты проанализируют информацию, и на основании собранных данных вынесут персональное предложение.
Банк известен лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Процент одобрения кредитных заявок в Тинькофф очень высок, несмотря на то, что документов требуется минимум (только паспорт). Требования к претендентам на заем:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 70 лет;
- постоянная или временная прописка на территории РФ.
Тинькофф работает полностью в онлайн режиме. У банка нет отделений. Однако переживать по этому поводу не стоит – поддержка работает круглосуточно, семь дней в неделю. Поэтому решить возникший вопрос получится в любое удобное время.
Подать заявку на потребительский кредит наличными можно на сайте или в мобильном приложении Тинькофф. Решение выносится в день обращения. Если у вас уже есть дебетовая карта банка, деньги зачислятся туда сразу после одобрения. Новым клиентам пластик доставят на следующий день.
Что предлагает Сбербанк?
Сбербанк – один из самых крупных и стабильных банков в России. Отделения Сбера есть практически во всех населенных пунктах: как крупных городах, так и небольших деревнях. Именно поэтому финансовое учреждение часто рассматривают в качестве потенциального кредитора.
Сбербанк – частично госорганизация, поэтому проверка претендента на кредит выполняется досконально. Единственное, многие люди находятся на обслуживании в Сбере, большая часть являются зарплатными клиентами, поэтому не всем придется предоставлять в банк полный пакет документов.
Получить в Сбербанке до 150 тысяч рублей заемщикам в возрасте от 21 года до 70 лет можно только по паспорту.
В остальных случаях, помимо документа, удостоверяющего личность, придется предоставить:
- справку о доходах или выписку по индивидуальному лицевому счету ПФР;
- документы, подтверждающие трудоустройство.
Условия выдачи потребительского кредита наличными в Сбере:
- сумма – от 30000 до 30000000 руб.;
- процентная ставка от 4,9% в первый месяц, от 13,5% до 25,8% на оставшийся период кредитования;
- срок погашения – от 3 до 60 месяцев.
Сейчас в Сбере действует акция: на первый месяц банк снижает ставку по займу до 5,9%, а при подключении годовой подписки СберПрайм – до 4,9%. Распространяется предложение на все кредиты в сумме более 300 тысяч рублей, и сроком от 13 месяцев.
Ставка на оставшийся период действия определяется для каждого заемщика индивидуально. Ее размер зависит от суммы и срока займа, кредитной истории заявителя, категории клиента. Годовая варьирует в следующих пределах:
- от 15,9% до 25,8% для зарплатников и от 18,9% до 25,8% для остальных, при сумме займа от 30 до 299 тысяч рублей;
- от 13,5% до 21,1% для зарплатных клиентов и от 15,5% до 21,1% для других, если размер кредита от 300 до 999 тысяч рублей;
- от 13,5% до 20,9% для зарплатников, от 15,5% до 20,9% для остальных, когда сумма займа свыше 1 миллиона рублей.
Среди преимуществ кредитования в Сбере:
- возможность получить деньги в день обращения (для действующих клиентов);
- невысокие требования к претендентам на заем;
- честные условия, без скрытых комиссий и обязательных страховок.
Требования к потенциальным заемщикам у Сбербанка следующие:
- российское гражданство;
- возраст от 18 до 80 лет;
- официальное трудоустройство, стаж от полугода на нынешнем месте работы (для зарплатных клиентов стаж – от 1 месяца).
Подать заявку на кредит наличными можно в отделении, на сайте Сбера или в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн». Рассматривается заявление в день обращения. При одобрении деньги перечисляются на дебетовый счет заемщика.
Сравним предложения двух банков
Так где взять кредит будет выгодней? На что, помимо предлагаемой процентной ставки, стоит обращать внимание? Определяясь с банком, учитывайте:
- Время рассмотрения заявки. Это касается ситуаций, когда деньги нужны срочно. Узнайте, через сколько банк принимает финальное решение, как быстро средства поступают на счет. В нашем случае и Сбер, и Тинькофф выносят решение в кратчайшие сроки, и финансирование можно получить сразу или на следующий день.
- Перечень запрашиваемых документов. Обычно, чем больше банк просит бумаг у заемщика, тем выгодней условия он ему готов предложить. Однако зачастую клиент не готов тратить время на сбор требуемых справок. Если нужно более 150000 рублей, то по данному пункту выигрывает Тинькофф.
- Зарплатный проект. Не секрет, что условия для зарплатных клиентов всегда выгоднее. Также ФКУ лояльнее относятся к таким заемщикам, обычно запрашивают у них только паспорт. Поэтому рекомендуется брать потребительский кредит наличными именно в «своем» банке.
- Навязываемая страховка. Необходимо уточнить, на сколько увеличится процентная ставка при отказе подключаться к программе добровольного страхования.
- Комиссии за оформление кредита. И в Сбербанке, и в Тинькофф плата за выдачу займа не взимается. Поэтому в нашем случае данный пункт можно пропустить.
Кредитный лимит в Тинькофф и Сбере сильно различается. Если первый предлагает максимум 2 млн. руб., то во втором это 30 миллионов. Поэтому, при необходимости получить более 2000000 без залога, выбор будет очевиден – Сбербанк.
Один из важных аспектов – предлагаемая ставка по кредиту. Сложность в том, что банки указывают ее значение «от». Какой процент будет предложен заемщику в итоге, неизвестно. И поэтому посчитать, где выгодней оформить заем, ориентируясь только на общую информацию, проблематично.
Так как поступить? Чтобы понять, где лучше взять ссуду, отправьте заявку на кредит и в Сбербанк, и в Тинькофф. Банки проверят анкету и назовут процент, под который они готовы выдать заем.
Например, при прочих равных условиях, Сбербанк предложит ставку 19,9%, а Тинькофф 16,9%. Посчитать, на сколько во втором случае будет меньше платеж, можно с помощью кредитного калькулятора. При сумме 250 тысяч рублей и сроке 3 года, взнос составит:
- в Сбербанке 9279 руб., общая переплата за весь период 84037 рублей;
- в Тинькофф 8901 рубль, итоговая переплата 70445 руб.
Данные расчеты приблизительны, потому как итоговую процентную ставку можно выяснить только после подачи заявления и скоринговой проверки, проведенной банком. Выбирая между Тинькофф и Сбером, обязательно оставьте заявки в обоих ФКУ. Узнав предлагаемую годовую, вычислите размер будущего платежа, посчитайте общую переплату и сделайте выбор в пользу более «вкусного» предложения.