Кредитная карта без договора по почте

Кредитная карта без договора по почтеКогда внезапно приходит кредитная карта без договора по почте, многие не сдерживаются, активируют пластик, обналичивают лимит и попадают на кругленькую сумму. Только после ФКУ информирует новоиспеченного заемщика об условиях, процентах и штрафах, требуя уплатить немало денег сверху. У заемщика есть два пути: смиренно выплачивать навязанный долг или оспорить кредитный договор. Второй вариант выгоднее и надежнее – осталось разобраться с возможными нюансами.

Как доказать свою правоту?

Платить насчитанные бешеные проценты по бездоговорной кредитке не нужно – данная схема кредитования не вполне законна. Естественно, банк начнет давить, выдавая «козырь», что сама карта является офертой, а активация пластика и последующее использование лимита автоматически принимается за принятие кредитных условий. Но у правозащитников совершенно другое мнение.

Согласно ст. 435 Гражданского Кодекса РФ направление кредитки заемщику почтой не является офертой. Дело в том, что полноценное кредитное предложение должно информировать участника сделки обо всех основных условиях договора. В случае с картами речь идет о лимите, годовых, комиссиях за обслуживание, штрафах, неустойке, сроке действия. Как правило, рассылаемые по адресам пластики практически «безымянны».

По закону направление кредитки не считается офертой – заемщик вправе оспорить требуемые проценты за пользование кредитом в суде!

Но даже сопровожденные кредитным договором карты не будут офертой. Банк должен доказать в суде, что заемщик прочитал все условия сделки и согласился с ними. Без подписи сделать это невозможно. Клиент всегда сможет парировать тем, что не понял, что взял заем.придется разбираться в суде

Правда, вернуть потраченное банку придется. Даже если суд признает, что договор не был заключен, заемщика обяжут возвратить ФКУ снятую с карты сумму. Но никакие штрафы, пени, неустойки и комиссии к конечному долгу не прибавят – только «тело» займа. Это немаловажный нюанс, так как часто требуемая переплата в разы превышает задолженность за счет грабительских процентов.

Сейчас рассылка кредиток по почте практически не встречается. Кредитование происходит по стандартной и законной схеме: сначала заемщик обращается с заявкой в ФКУ, потом подписывается кредитный договор и выдается пластик на руки. Но случаются исключения, поэтому нужно быть готовыми к неожиданным «посылкам». Если вдруг в почтовом ящике окажется карта, не нужно платить банку проценты и штрафы, а стоит обратиться в суд или в прокуратуру с иском о мошенничестве. Тогда можно «отбиться» от переплаты и испорченной КИ.

Рассылаемые карты

Сомнений, законно ли подобное «почтовое кредитование» быть не должно – активацию карты суд не рассматривает в качестве согласия на кредитный договор. Но лучше вообще не рисковать и не пользоваться неизвестными кредитками. Чтобы не было соблазна распорядиться предлагаемым лимитом, стоит запомнить ФКУ, которых клиенты «ловили» на рассылке пластиков. Так, может прийти письмо с вложением от следующих организаций:

  • Тинькофф (у данного ФКУ нет офисов, поэтому карты доходят до клиентов курьером или по почте);
  • Росгосстрах (старается увеличить число клиентов, сделав карты доступными);
  • Альфа Банк (предлагает карту «100 дней без %» с бесплатным обслуживанием и ставкой от 11,99%);
  • Сити-Банк (старается увеличить число клиентов, сделав карты доступными);
  • Райффайзенбанк (через рассылку продвигается стандартная карта с грейсом до 52 дней и ставкой от 28%).

По почте рассылаются неименные кредитки, что ограничивает варианты их использования и снижает безопасность.

Теоретически получить кредитку в письмо может каждый житель России, но чаще банки не рискуют, а действуют выборочно. Предлагаются карты преимущественно платежеспособным и ответственным заемщикам. Как правило, речь идет о следующих категориях клиентов:

  • активные вкладчики;
  • бывшие заемщики, выплатившие кредит без просрочек;
  • активный заемщик, не допустивший просрочки;
  • заявитель, но когда-то не получивший одобрения;
  • держатель дебетовой карты (когда оборот по пластику происходит на крупные суммы).

Часто карты присылаются в рамках рассмотрения уже поданной заявки, так как некоторые банки работают онлайн и не имеют фирменных офлайн офисов. Но в таком случае физлицо не удивляется «посылке» и знает об условиях кредитования.

Если присланная кредитка не нужна, то лучше не активировать ее – через энное количество дней карта автоматически аннулируется.

Если кредитка пришла без предварительной заявки, то следует внимательно изучить предлагаемые условия. На обдумывание банки выделяют определенный срок – во вкладыше должна быть информация, сколько действует персональное предложение. При положительном решении пластик следует активировать и дистанционно подписать кредитный договор. Электронная подпись ставится через смс, когда будущий заемщик вводит заданную комбинацию и отправляет ее на определенный номер. Банк не может навязать клиенту кредитку. Потенциальный заемщик имеет право отказаться от займа.

Adblock
detector