Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

1. Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
2. Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
3. Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
4. Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
5. Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
6. Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
7. Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
8. Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

9. СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
10. Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
11. Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
12. Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

• Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
• Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
• Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
• За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
• Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
• В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Emma Lee, г. Казань

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

• Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
• Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

172945

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Ximik, г. Сибай

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.