Кредитные каникулы в УБРиР

Кредитные каникулы в УБРиРНикто не застрахован от финансовых проблем. Заемщики, всегда исправно платившие по кредиту, могут столкнуться с временными материальными трудностями. Что делать в такой ситуации, когда нужно обеспечить и первичные потребности семьи, и заплатить взнос, чтобы не допустить просрочек?

Первое, что приходит в голову – попросить кредитные каникулы в УБРиР. Банк часто идет навстречу своим клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию. Кто имеет право воспользоваться отсрочкой? Как подключить опцию? Разберемся в нюансах.

В чем суть подобного предложения УБРиР?

Услуга «Кредитные каникулы» реализуется каждым банком. Право получить отсрочку платежей есть у каждого заемщика, оформившего кредит до 28.02.2022 г., чей ежемесячный доход уменьшился более, чем на 30%. Снижение платежеспособности должно быть подтверждено документально. Об этом говорится в 106-ФЗ от 03.04.2020 г.

Согласно Федеральному закону №106, физические лица вправе до 31.03.2023 года обратиться в банк и потребовать отсрочку по кредитным платежам на срок до полугода.

УБРиР предоставляет кредитные каникулы своим клиентам, если одновременно выполняются следующие условия:

  • официальный доход заемщика снизился на 30% или более;
  • клиент может подтвердить снижение дохода документально;
  • заем был получен в банке до 1 марта 2022 года включительно;
  • на момент подачи заявки у заемщика не оформлены ипотечные каникулы (подключить одновременно эти две услуги не получится).считаем на калькуляторе

Также законом установлено ограничение касаемо начальной суммы кредита. Она не должна превышать:

  • по ипотечным займам 6000000 рублей для недвижимости в Москве, 4000000 руб. для жилых помещений, находящихся в МО, Санкт-Петербурге и ДФО, 3 миллиона рублей в остальных случаях;
  • по автокредитам – 700000 руб.;
  • по потребительским ссудам – 300000 руб.;
  • по кредиткам – 100000 руб.

Если ваша задолженность соответствует всем предъявляемым требованиям, можно подавать заявление на активацию кредитных каникул. Как уже говорилось, факт снижения дохода придется подтвердить. Какие документы может предоставить заемщик?

Собираем пакет бумаг

Сбор справок – один из самых сложных этапов при оформлении «Кредитных каникул». Чтобы зря не готовить бумажки, еще раз проверьте, точно ли ваша задолженность соответствует установленным законом параметрам. А именно – она должна быть оформлена до 28.02.2022 года, и ее сумма не может превышать определенную величину.

Физические лица, трудоустроенные по найму, могут подтвердить снижение платежеспособности:

  • справками о доходах и удержанных налогах за 2022 и 2023 гг.;
  • выпиской о получении статуса безработного;
  • листком нетрудоспособности (выданным по болезни или в связи с материнством). Срок его действия должен составлять минимум 1 месяц.

Индивидуальные предприниматели могут предоставить в УБРиР:требуют много документов

  • лист нетрудоспособности (выданный по болезни или в связи с материнством). Срок его действия должен составлять минимум 1 месяц;
  • справку из Федеральной налоговой службы о счетах, открытых предпринимателем;
  • банковскую справку, раскрывающую обороты по расчетным счетам ИП за 2022 год (или за период, предшествующий месяцу обращения в УБРиР);
  • книгу учета доходов и расходов;
  • налоговую декларацию.

Подключить опцию «Кредитные каникулы» вправе и самозанятые. Они могут подтвердить ухудшение платежеспособности:

  • справкой о состоянии расчетов по НПД за рассматриваемые периоды;
  • справкой о доходах по форме УБРиР;
  • иными документами, которые могут доказать снижение доходов.девушка работает с документами

Все подтверждающие документы должны быть заверены печатью и подписью уполномоченных лиц. Предоставляется либо оригинал, либо заверенная в установленном законом порядке копия. Срок действия справок о доходах – 1 месяц.

Допустимо предоставление подтверждающих бумаг в электронном виде, но они должны быть подписаны с использованием ЭЦП.

УБРиР оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о заемщике в соответствующих инстанциях:

  • ФНС;
  • ПФР;
  • ФСС;
  • ФОМС.

При возникновении вопросов, касаемо необходимых бумаг, лучше позвонить на горячую линию УБРиР. Специалисты подробно проконсультируют по поводу требуемых документов, а также подскажут, какие справки нужно собрать конкретно в вашем случае. Также сотрудники сориентируют, подходит ли ваша задолженность для подключения опции «Кредитные каникулы».

Оформляем заявку

Чтобы оформить «кредитный отпуск», нужно подать в банк соответствующее заявление. К нему прикладывается документация, доказывающая ухудшение вашего материального положения. УБРиР рассматривает клиентскую заявку на подключение отсрочки погашения кредита в течение 5 дней.

О своем решении Уральский банк сообщает посредством телефонного звонка на номер, указанный заявителем. Если все требования Федерального закона №106 будут соблюдены, клиент получит отсрочку погашения задолженности на срок до 6 месяцев.

Подать заявление на подключение опции «Кредитные каникулы» в банк допускается до 31.03.2023 г. включительно.

Подать заявку допускается не только при визите в отделение. Сделать это можно также:интернет банк УБРиР

  • обратившись на горячую линию ФКУ по номеру 88001000200 (звонок должен осуществляться с номера заемщика);
  • написав специалистам УБРиР в приложении «Whatsapp» на номер 89122703070;
  • отправив заявку по установленной форме заказным письмом через Почту РФ на юридический адрес УБРиР.

Заемщик может выбрать максимально удобный для себя способ. В любом случае с момента получения заявления до принятия банком решения пройдет не более 5 рабочих дней. Отправляя бланк заказным письмом, учитывайте время, затрачиваемое на пересылку.

Последствия оформления «каникул»

Стоит понимать, что «Кредитные каникулы» не освобождают клиента от обязательств уплатить платежи банку. Взносы просто переносятся на определенное время – от 1 до 6 месяцев. В течение этого срока проценты на «тело» долга продолжат начисляться, их нужно будет погасить позже.

При подключении «Кредитных каникул» выплата займа приостанавливается на срок действия грейс-периода.

В случае с потребительскими займами и кредитными картами в льготный период проценты будут считаться по меньшей ставке. Она будет рассчитана как 2/3 среднерыночной годовой (озвучиваемой Банком России) по аналогичному виду кредита.

Когда речь идет об ипотеке, то проценты в течение льготного периода будут исчисляться по годовой, указанной в кредитном договоре. Ставка может быть изменена при наступлении условий, прописанных в соглашении. Это решается индивидуально.

Получить отсрочку можно несколько раз. Так, право на каникулы имеют заемщики, ранее обращавшиеся за льготой до 30.03.2020 года. Если позже, то в подключении услуги будет отказано.считает деньги на калькуляторе

Многих интересует, отражается ли как-то подключение данной услуги на финансовом рейтинге физического лица. Оформление каникул не оказывает негативного влияния на кредитную историю заемщика. Статус надежного клиента будет сохранен. Поэтому лучше активировать услугу, чем допускать просрочки по займу.

Срок выплаты кредита увеличивается на время кредитных каникул. Например, если заем действует до 31.01.2025 года, то при подключении полугодовой отсрочки дата полного погашения «сдвинется» на 31.07.2025 г. При этом начисленные в течение льготного периода проценты будут равномерно распределены на весь период.

Клиент может в любой момент отключить отсрочку погашения кредита. Для этого нужно уведомить УБРиР о своем желании любым удобным способом. Допускается обратиться непосредственно в отделение или позвонить по номеру телефона горячей линии.