Кто может стать поручителем по кредиту в Сбербанке?

Институт поручительства достаточно широко используется кредитными организациями, особенно Сбербанком, и привлечение поручителя не является простой формальностью. Если заемщик откажется или не сможет оплатить долг перед банком, за него это обязан будет сделать гарант. Но банк далеко не каждого оформляет поручителем, что и порождает закономерный вопрос: кто может быть поручителем по кредиту в ПАО Сбербанк и какие к нему предъявляются требования? Найдем ответы на эти вопросы в рамках данной публикации.

Требования к гаранту

Поручитель выступает гарантом исполнения обязательства, поэтому Сбербанк ни в коем случае не разрешит привлекать на эту роль, кого попало. Поручитель должен быть способен взять на себя ответственность по договору, а значит, он должен соответствовать всем требованиям наравне с заемщиком, поскольку он сам является как бы «запасным должником», который в случае чего, разделит требования и обязанности с другими поручителями.

1. Поручитель должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в субъекте федерации, в котором оформляется кредитный договор.
2. Возраст поручителя не должен быть меньше 21 года и превышать 65 лет.
3. Если поручитель не зарплатный клиент Сбербанка, то он должен работать на одном месте в течение полугода и иметь общий трудовой стаж год.
4. Поручитель не должен иметь отрицательной кредитной истории.

Банк нередко отказывает поручителям, которые не имеют кредитной истории, а уж про тех, кто уже успел запятнать свою репутацию и говорить нечего.

5. Гарант, как и сам заемщик, должен подтвердить свою кредитоспособность.

Сотрудники Сбербанка в обязательном порядке изучают личности поручителей. Изучение происходит как очно, так и заочно на основании документов. Если у работников банка появляются обоснованные сомнения в отношении конкретных лиц, кандидатов на поручительство, заемщику предлагают найти нового гаранта или отказывают в предоставлении кредита.

Какие документы предоставляет гарант

Поручители с положительной кредитной историей, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка могут предоставить лишь паспорт. Остальные документы банк может и не потребовать, но он всегда оставляет за собой право расширить пакет документов при возникновении сомнений в платежеспособности лица. Сколько надо документов в обычных условиях? Если будущий поручитель не является клиентом Сбербанка и никогда ранее не выступал в качестве гаранта по кредитному обязательству ему кроме паспорта нужно принести:

• второй документ, удостоверяющий личность с фотографией (водительские права, студенческий билет и т.д.);
• справку, подтверждающую уровень доходов со всеми необходимыми печатями организации;
• нотариально удостоверенную копию своей трудовой книжки;
• выписки по счетам, если имеются дополнительные источники дохода.

Дополнительные источники дохода поручителя могут учитываться лишь в том случае, если уровень зарплаты по справке слишком низкий для обеспечения обязательства.

Если поручитель является близким родственником заемщика, то нередко Сбербанк для подтверждения этого факта требует предъявить соответствующие документы (свидетельство о рождении). В общем-то для того чтобы выступить гарантом, не надо быть родственником заемщика, но если родственные связи подтверждаются, банк почему-то охотнее идет на встречу.

Сколько человек привлекают?

Еще не так давно заемщики высчитывали сколько понадобится привлечь поручителей, чтобы взять крупный кредит и сомневались по поводу того дадут ли кредит, если привлечь трех или даже четырех гарантов. В настоящее время Сбербанк отказался от практики привлечения «армии» поручителей, поскольку в случае возникновения проблем с заемщиком, приходилось «бодаться в суде» с большим количеством недовольных людей и их адвокатами. Это потеря времени и значительные судебные расходы.

Сегодня Сбербанк разрешает привлекать максимум двух поручителей. При этом если заемщик претендует на слишком большой кредит, он должен гарантировать его возврат, прежде всего своей платежеспособностью, а не количеством поручителей. Если он не может этого сделать, банк ему попросту откажет.

Оцениваем риски

Нужно ли становиться поручителем по кредитному договору, если родственники или друзья слезно умоляют помочь? Решать, конечно, вам. Но мы бы рекомендовали сначала оценить риски развития самого неблагоприятного сценария, когда вы займете место должника.

1. Изучите внимательно кредитный договор, не забыв о графике платежей. Нужно понять, действительно ли заемщик в состоянии выплачивать долг в таком режиме. Возможно, будет правильнее отговорить заемщика от оформления такого договора, либо найти банк, где ему сделают более выгодное предложение.
2. Обратите внимание на репутацию заемщика и на то, как он раньше относился к финансовым обязательствам и вообще к деньгам. Если вам это неизвестно, то лучше не соглашайтесь на поручительство.
3. Мольбы о помощи и призывы к состраданию – это дело хорошее и трогает за душу, но нужно и свои силы правильно оценивать. В конце концов, можно помочь другу или родственнику другими способом и не взваливать на себя непосильную ношу в виде его долга перед банком.

Выступать или не выступать в качестве поручителя по кредитному договору решать вам и только вам. Ни в коем случае не позволяйте собой манипулировать, ведь стать поручителем это все равно, что сделаться должником. Все очень серьезно, и если вас пытаются убедить в обратном, это и есть манипуляция.