Условия льготного рефинансирования ипотеки
Немало банков на сегодняшний день предлагают получить льготное рефинансирование ипотеки. Предположим, заявитель имеет сертификат на материнский капитал, значит, он может использовать эти средства в качестве первоначального взноса или взноса для досрочного погашения кредита. В случае рефинансирования банк произведет перерасчет процентов по кредиту, уменьшит срок погашения, а также ежемесячные платежи. Ниже описаны лучшие программы по рефинансированию.
Оглавление
Рефинансируем ипотечный заем в Росбанке
Льготную программу рефинансирования своим клиентам предлагает Росбанк. Перекредитовать можно не только обычный кредит, но и ипотеку. Чтобы получить в этом случае льготу и ставку по кредиту 6,90-16,35%, необходимо выполнить следующее требование. Быть зарплатным клиентом банка или иметь счет в банке, на который в течение первых двух месяцев будут поступать платежи от ИП или юридического лица с указанием, что это в счет заработной платы, причем в размере не менее 10 тыс. рублей. Либо по данному счету будут совершены переводы от 50 тыс. рублей при следующих условиях:
- кредит взят на сумму не менее 7 млн. рублей на недвижимость в Москве и Московской области и на сумму не менее 4 млн. рублей на недвижимость в других регионах;
- сумма ипотеки составляет не более 80 % от стоимости жилья на рынке;
- необходимо внести один платеж в размере 1-4% от суммы ипотеки, это зависит от условий договора;
- дать согласие на страхование жизни, на страхование имущества и на страхование утраты права собственности. В случае отказа даже по одному из видов страхования ставка по программе увеличится на 1-4% в зависимости от вида риска;
- необходимо подтвердить целевое использование денежных средств, при его отсутствии процент будет составлять 7,90-17,35%. Как только будет предоставлена закладная, то ставка упадет на один процент.
В случае не выполнения вышеперечисленных требований, меняются и условия предоставления рефинансирования. А именно:
- сумма кредита от 600 тыс. рублей для Москвы и от 300 тыс. рублей для других регионов РФ;
- сумма ипотеки составляет не более 90 % от стоимости жилья на рынке;
- меняются тарифы страхования;
- при покупке квартиры под материнский капитал на вторичном рынке остаток средств материнского капитала не должен уменьшать первоначальный взнос по кредиту более чем на 10% от стоимости квартиры.
- минимальный срок кредита – полгода.
Помните! Банк может изменить условия предоставления рефинансирования, описанные выше и представленные на официальном сайте банка.
Перекредитование ипотеки в УБРИР
Получить льготное рефинансирование ипотеки с процентной ставкой от 7,9% можно в банке УБРИР. Причем объектом недвижимости может выступать как квартира в новостройке, так и на вторичном рынке, таунхаус. В случае с частным домом ставка выше на 1%. Требования к займу с минимальной ставкой следующие:
- быть гражданином РФ в возрасте от 19 до 75 лет;
- быть зарплатным клиентом банка;
- участвовать в комплексном страховании. При отказе от программ страхования ставка повышается на 3%;
- иметь постоянное место работы или быть индивидуальным предпринимателем не менее одного года (но для ИП ставка на 1% выше);
- минимальный доход должен составлять 12130 рублей, в качестве дохода может быть пенсия по старости или досрочная пенсия;
- не иметь текущих задолженностей по ипотеке.
Сумма по кредиту варьируется от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей, срок кредита от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос нулевой, а обеспечением кредита будет выступать купленное жилье.
Важно! До получения подтверждения банком объекта недвижимости по рефинансируемой ипотеке, то есть до регистрации залога, процентная ставка будет увеличена в пользу банка на 2%.
Для оформления рефинансирования ипотеки, необходимо будет собрать пакет документов:
- личные документы: паспорт, военный билет, СНИЛС, согласие на кредит из БКИ;
- согласие на обработку персональных данных;
- копия заверенной трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
- справка о подтверждении доходов;
- документы на покупаемую недвижимость;
- заявление на ипотеку.
Рефинансирование от УРАЛСИБ
Льготное рефинансирование ипотеки с минимальной ставкой от 7,7% предлагает банк УРАЛСИБ. Для оформления кредитного договора по минимальной ставке, необходимо выполнить условия:
- иметь гражданство РФ;
- быть в возрасте от 18 до 70 лет на момент окончания выплаты кредита;
- быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее 3 месяцев. При регистрации ИП минимальная ставка увеличится на 1%;
- дать согласие на имущественное страхование, в противном случае процентная ставка увеличится еще на 2%;
- брать сумму кредита от 7 млн. рублей. Если сумма кредита составляет от 3 до 7 млн. рублей, то ставка увеличится до 8,19%, а если сумма будет менее 3 млн. рублей – 8,99%;
- оформить покупаемую недвижимость в залог.
Сумма кредитования в данном банке составляет от 600 тыс. рублей до 15 млн. рублей для заемщиков из Москвы и С.-Петербурга и до 6 млн. рублей для заемщиков из других регионов. «Премиум» клиенты могут рассчитывать на сумму до 50 млн. рублей. В случае с материнским капиталом сумма кредита будет не менее 20 и не более 90 % от стоимости жилья, кроме того она не превысит остаток по ипотеке. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Погашение кредита осуществляется равными платежами, штрафы и неустойки за досрочное погашение не предусмотрены, досрочно погасить ипотеку можно в любую дату.
Процентная ставка по программе рефинансирования может еще увеличиться не в вашу пользу еще по двум причинам. Первая, если нет регистрации залога — на 1%, и вторая, если вы приобретаете строящееся жилье — на 3%. Причем все проценты суммируются. Таким образом, оформить льготное рефинансирование ипотеки по минимальной ставке, могут далеко не все.
Для оформления рефинансирования по ипотеке в банк УРАЛСИБ нужно предоставить документы:
- заявление;
- паспорт с регистрацией;
- копию трудовой или трудовой контракт;
- СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительское удостоверение при оформлении по программе «Два документа»;
- свидетельства: о заключении или расторжении брака, о смерти супруга, о рождении ребенка;
- документы о подтверждении дохода или справка о размере пенсии.
Нотариусы, адвокаты, собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели должны будут принести дополнительные документы, перечень которых представит сотрудник банка. Он будет зависеть от условия кредита.