Есть ли льготы по ипотеке для пенсионеров?

К сожалению, не все пенсионеры могут похвастаться высокими доходами. Но иногда люди, уйдя на пенсию, только начинают жить, и задумываются о приобретении квартиры. Выдают ли банки ипотеку лицам пенсионного возраста? Есть ли какие-то льготы для данной категории граждан? Разберемся в нюансах.

Пенсионная ступень от Сбера

Существуют ли какие-то льготы для пенсионеров по ипотеке? Мерой поддержки можно считать услугу «Пенсионная ступень», предлагаемую Сбербанком.  В чем ее смысл? Для лиц, которые выйдут на пенсию до полного погашения ипотечного займа, Сбер формирует особый график платежей.

График оформляется при получении ипотеки. Платежи рассчитываются пропорционально заработку заемщика. До наступления пенсионного возраста взнос будет выше, после выхода на пенсию он снижается. «Пенсионная ступень» дает возможность:

• удобно распределить ежемесячные платежи;
• повысить максимальную сумму займа;
• снизить величину месячного взноса после выхода на пенсию;
• уменьшить итоговую процентную переплату по кредиту.

Система Сбера сама проанализирует потенциальные доходы заемщика и рассчитает сумму платежа до и после выхода на пенсию.

Сбер сам применяет данную льготу для пенсионеров по ипотеке, когда это требуется. Актуальность услуги определяется системой автоматически. Платить за подключение опции не нужно.

Что касается льгот от государства, каких-то специальных программ кредитования пенсионеров – их просто нет. Если, уйдя на пенсию, человек «тянет» ипотеку, значит ему повезло. Если нет, помощи от госструктур ждать не приходится, все, что останется – отказаться от идеи покупать квартиру в кредит.

Где лучше брать ипотеку пенсионеру?

На самом деле, пенсионеры считаются одними из самых надежных заемщиков. Обычно они не допускают просрочек, делая платежи строго по графику. Тем более пенсия – гарантированный доход, который не исчезнет, как, например, зарплата при увольнении.

Поэтому многие банки готовы кредитовать пенсионеров. Тем более, выдавать ипотеку, так как это заем с обеспечением. Поэтому при наличии первоначального взноса получить одобрение кредита могут и люди пенсионного возраста.

Нужно смотреть на требования финансового учреждения к заемщикам. Совкомбанк готов выдавать ипотеку лицам в возрасте до 85 лет. Столько должно «стукнуть» к дате полного погашения займа. Поэтому даже 65-летние пенсионеры спокойно оформят здесь жилищный кредит сроком на 20 лет.

Прочие требования Совкомбанка к потенциальным ипотечникам пенсионного возраста:

• российское гражданство;
• постоянная или временная прописка на территории России.

На требования касаемо места работы и трудового стажа пенсионерам можно не смотреть. Исключение – если помимо пенсии есть другой доход и планируется его подтверждение. Когда пособие небольшое, лучше показать банку дополнительный заработок.

Пенсионеры могут привлекать созаемщиков по ипотечному договору, тогда вероятность одобрения заявки будет выше.

Совкомбанк допускает возможность привлечения до четырех созаемщиков. Это могут быть платежеспособные дети, внуки. Они должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик.

Условия ипотеки на вторичку в Совкомбанке:

• полная стоимость кредита – от 16,263% до 23,829%;
• годовая – от 11,99% (при подключении услуги «Снижение процентной ставки»), базовая – от 20,49%;
• сумма – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

Из документов пенсионерам потребуется предоставить только:

• заполненное заявление-анкету;
• российский паспорт;
• справку о размере пенсии (не нужно, если ежемесячная выплата поступает на счет в Совкомбанке).

Если пенсионер продолжает работать, дополнительно предоставляются:

• трудовая книжка или договор найма;
• справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка.

Сделать заявку можно на сайте или в отделении Совкомбанка. При оформлении ипотеки обязательным будет страхование приобретаемого жилья. Страховка жизни и здоровья для пенсионера тоже потребуется – банк просто не выдаст ипотеку без этого полиса.

Взять ипотеку на вторичное жилье можно в ВТБ. Банк кредитует физических лиц в возрасте от 18 до 75 лет (на момент выплаты займа).  К примеру, 60-летний пенсионер может оформить ссуду максимум на 15 лет.

Условия ипотеки на вторичку от ВТБ:

• сумма – до 100 миллионов рублей;
• период погашения – до 30 лет;
• ставка – от 20,5%;
• первоначальный взнос – от 15,1%, либо от 30,1% без подтверждения дохода и трудовой занятости.

К базовой процентной ставке предусмотрены надбавки:

• +0,3% при отказе заемщика от цифровых сервисов регистрации сделки;
• +0,7% для клиентов, не относящихся к категории зарплатных;
• +0,7%, если «первоначалка» менее 20%;
• +1% при отсутствии комплексного страхования;
• +1% если не подтверждается доход и факт трудоустройства;
• +0,2% если сумма займа до 25 млн. для МСК, СПБ и их областей, до 10 миллионов рублей для прочих регионов.

ВТБ предлагает возможность снизить базовую ипотечную ставку. Для этого при оформлении кредита нужно сделать разовый взнос. Размер комиссии будет зависеть от суммы займа, периода и величины скидки.

Какие документы потребуется предоставить пенсионеру для получения ипотеки:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справку о размере пенсии.

Если пенсионер до сих пор работает, дополнительно предоставляется ксерокопия трудовой книжки или договора найма и справка о зарплате. Также можно подтвердить другой доход. К примеру, от сдачи жилья в аренду. Тогда вероятность одобрения ипотеки будет выше.

Страхование приобретаемой квартиры при ипотеке обязательно. Также нельзя отказаться от титульного страхования. Страховка жизни и здоровья добровольная, но банк не выдаст кредит пенсионеру, который не хочет оплачивать этот полис.

Подать ипотечную заявку можно в Альфа Банк. Здесь кредит на покупку жилья выдается лицам старше 21 года и до 75 лет (предельный возраст также определяется на дату закрытия долга). Финансовое учреждение допускает возможность привлечения до трех созаемщиков.

Условия ипотеки на вторичку от Альфа Банка:

• максимальный кредитный лимит – 70 млн. руб.;
• ставка – от 21,99%;
• полная стоимость кредита – от 21,583% до 23,815%;
• период погашения – до 30 лет;
• стартовый взнос – от 20,1%.

В рамках программы от Альфа Банка можно приобрести:

• квартиру;
• апартаменты;
• таунхаус;
• дом с земельным участком.

Одобрение на ипотеку в Альфа Банке действует 2 месяца.

При подаче онлайн-заявки банк предлагает скидку к базовой ставке – 0,3%. Заполнить анкету можно на сайте ФКУ. В форму потребуется внести общие сведения: ФИО, номер телефона, электронную почту, регион недвижимости.

Рассчитать будущий платеж также можно на сайте ФКУ. В кредитном калькуляторе необходимо указать стоимость объекта, размер первоначального взноса и период погашения. Система выдаст, каким будет ежемесячный взнос при заданных параметрах.

Пенсионеров не лишают права брать кредиты, даже ипотечные. Основным критерием для банков будет платежеспособность потенциального заемщика. У таких клиентов самый стабильный доход. Главное, чтобы пенсии хватало и на «жизнь», и на обслуживание долга.