Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историейС плохой банковской историей оформить лизинг также сложно, как и кредит. Однако и при наличии серьезных ограничений шанс одобрения все же существует. Конечно, получить лизинг для физических лиц с испорченной историей – сложная задача, но она выполнима. Что нужно предпринять, чтобы услышать положительный ответ?

Банки не отождествляют лизинг и обычный кредит

Банковские клиенты достаточно часто допускают просрочки. Виной тому могут быть забывчивость человека или сложности с финансами, но в любом случае запись о нарушении срока оплаты появится в кредитном досье. Своевременно оформить реструктуризацию и тем самым избежать снижения банковского рейтинга удается далеко не всем должникам. В результате взять новую ссуду оказывается невозможно по причине тотального недоверия со стороны банков.

Дадут ли лизинг с плохой кредитной историей? Решение лизингодателя зависит от конкретного клиента. Однако перед оформлением сделки человека проверяют также тщательно, как и перед выдачей кредита. Оценивается его банковская история, количество и длительность просрочек, финансовая состоятельность и т.д. В результате лизинговая компания делает заключение о возможных рисках сотрудничества с клиентом.

Важно! Большинство лизингодателей относятся к своим клиентам достаточно лояльно.

Заключить лизинговую сделку проще, чем получить кредит в банке. Причина в том, что эти варианты кредитования имеют множество различий. В первую очередь, принадлежность имущества, которое оформляется в собственность компании до момента полного погашения долга. При отсутствии оплаты предмет сделки изымается у клиента и реализуется.

Конечно, есть определенное влияние кредитной истории на решение лизинговой компании. Но оно не настолько зависит от этого фактора, потому как в данной сделке меньше рисков невыплаты. С другой стороны, лизингодатель имеет право отказать без объяснения причин. Обычно это происходит, если у клиента есть открытые просрочки или серьезные проблемы в прошлом (к примеру, судебное взыскание банковского долга или судимость).

Чем обернется плохая КИ?

Существует ошибочное мнение, что лизинг для физических лиц доступен при любой кредитной истории. Якобы компании настолько заинтересованы в клиентах, что даже не заказывают отчет БКИ. Это неправда, оценка банковской истории клиента – важная часть процесса рассмотрения заявки любой лизинговой организацией. Влияние кредитной истории не слишком велико, но решение все равно принимается с учетом полученных сведений.

Получить лизинг с плохой кредитной историей вполне реально, но на деле такие сделки предполагают существенные ограничения. С их помощью финансовая компания минимизирует возможные риски. Посмотрим, какие условия лизинга могут быть предложены клиенту.

  • Требование увеличить аванс за счет привлечения собственных средств. При низком кредитном рейтинге может потребоваться взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Усиление обеспечения. Лизингодатель может потребовать привлечь поручителя или добавить дополнительный залог.
  • Ограничения по сроку выплаты. Компании опасаются заключать долгосрочные договора, поэтому придется погасить задолженность примерно в течение 3 лет.

В стремлении снизить риски лизингодатель может установить четкие требования по отношению к приобретаемому имуществу. К примеру, если речь идет об автомобиле, клиенту одобряются только конкретные марки машин. Такие условия связаны с ликвидностью транспорта и возможной продажей его в дальнейшем.

Найдите самый выгодный вариант

Первым делом нужно определиться с компанией, оформляющей лизинг для физических лиц, и предметом сделки. Клиенту необходимо знать, какое именно имущество он будет приобретать (модель, параметры и пр.). Лучше сразу выбрать поставщика и узнать цену. В последнем вопросе могут помочь менеджеры лизинговой компании, ведь они не раз сталкивались с подобными задачами.

За поиск и подбор приобретаемого имущества может взиматься отдельная комиссия.

При выборе не стоит останавливаться на одном варианте. Сравните условия сотрудничества в разных организациях, это позволит принять разумное решение. Не забывайте и о специальных предложениях, акциях и скидках, на которых можно неплохо сэкономить. выгодный лизинг

Чтобы получить имущество в лизинг, необходимо узнать требования лизинговой компании к клиентам и оформить заявку. Сделать это можно в офисе, на интернет-портале или позвонив. Менеджер отправит вам перечень требуемых бумаг, которые нужно подготовить и передать на проверку.

Далее происходит рассмотрение. Если принято положительное решение, вам направят уже составленный договор лизинга, план погашения и различные дополнения к ним. Внимательно прочитайте текст документа. Если остались вопросы, сразу же выясните все тонкости, можно обратиться за помощью к юристу. Затем остается только подписать договор, внести аванс и забрать согласованное имущество.

Помните об обязанностях в рамках соглашения

Оформление договора лизинга – не менее ответственное дело, чем банковский кредит. Не стоит соглашаться на условия первой попавшейся компании, внимательно изучите и другие предложения. Не пожалейте времени ни доскональное изучение договора, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов. В документе прописывается, что именно и в какие сроки фирма обязана приобрести.суть договора лизинга

Клиенту вменяются следующие обязанности:

  • регулярное внесение платежей по графику;
  • правильное использование лизингового имущества;
  • своевременное страхование и погашение других платежей, если они предусмотрены в договоре.

Суть лизинговой сделки заключается в том, что компания приобретает имущество для клиента и передает его в пользование с дальнейшим правом выкупа.

Если клиент не выполняет условия, прописанные в лизинговом соглашении, сотрудничество с ним может быть прекращено. Средства, которые он внес ранее, вернуть невозможно, если иное не прописано в тексте договора. Именно поэтому и рекомендуется показать документ юристам, прежде чем поставить в нем подпись.

Транспортное средство в лизинг

Лизинг с плохой кредитной историей на покупку автомобиля вполне может стать заменой привычному автокредиту. Приобрести разрешается практически любую модель нашей или иностранной марки, лишь бы транспорт был ликвиден. Однако большинство лизингодателей одобряют покупку только нового авто от официального дилера. Машины с пробегом редко становятся предметом лизинговой сделки.

Если приобретается авто, собранное на территории России, можно получить отличную скидку по программе господдержки. Она суммируется с акциями производителя, автосалона и самой лизинговой фирмы. Благодаря программе лояльности выходит ощутимая экономия.

Если сравнивать лизинг с кредитом, платежи оказываются практически одинаковыми. Чтобы заранее узнать размер выплаты, воспользуйтесь калькулятором на сайте лизинговой компании или попросите менеджера предоставить расчет. Для этого нужно знать стоимость машины, размер первого взноса и срок погашения. К примеру, если в Европлан получить лизинговый автомобиль стоимостью 4,4 млн. рублей на срок 3 года с первым взносом 40%, платеж составит около 80 тысяч рублей.

Сделка может оказаться невыгодной

Вопрос, дадут ли лизинг при плохой кредитной истории, решается в отношении каждого конкретного клиента. С одной стороны, компания может закрыть глаза на прошлые нарушения оплаты, если у клиента для этого были уважительные причины. С другой, придется подробно рассказать и пояснить, почему возникли просрочки, иначе высока вероятность отказа.

Перед оформлением лизинговой сделки нужно знать ее основные особенности:

  • до момента полной выплаты имущество принадлежит компании, она же платит за него налоги;
  • минимальный размер первого взноса составляет от 5% до 20%, однако при плохой кредитной истории он может быть повышен до 50%;
  • размер удорожания аналогичен банковской ставке, предложение без переплаты найти очень сложно;
  • страхование должно оформляться весь период действия договора.

Внимание! Лизинговые компании часто включают налоговые и страховые платежи в общую переплату.

Получить лизинг для частных лиц могут россияне в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является наличие постоянного источника дохода. Для оформления лизинговой сделки обычно достаточно паспорта и справки о зарплате.

Почему выбирают именно лизинг?

Если банки отказывают в кредите, лизинг может стать отличной альтернативой. Дадут ли купить имущество с отсроченной оплатой, решается индивидуально. Ведь просрочки могут возникать по разным причинам. При этом у клиента остается право воспользоваться льготными программами от производителя, автосалона и т.д., что снижает стоимость машины.

Получателями лизинга часто становятся юридические лица. Для них это возможность получения налогового вычета, снижения платежей за счет уменьшения налогооблагаемой базы. К тому же, договора лизинга не отображаются в банковской истории и не влияют на дальнейшее кредитование юрлица.

Adblock
detector