Какая максимальная процентная ставка по кредиту законна?

Выгодный кредит – мечта любого заемщика, но банки такими предложениями клиентов не радуют. Поэтому они часто задаются вопросом: установлена ли максимальная процентная ставка по закону? Существует ли официальная верхняя граница или финансово-кредитные организации могут самостоятельно определять ставку?

Предельная ставка

Определенные законом ограничения по максимальному размеру процентной ставки существует. Их обязаны придерживаться и банки, и микрофинансовые организации. Законодатели прописали не общие цифры, которые можно было бы истолковывать с выгодой для кредитора или заемщика, а строго определенные размеры процентной ставки. Превышать их нельзя.

1. Автокредиты. При покупке нового автомобиля верхняя планка – 18,6%, при приобретении подержанного – 26,2%.
2. Целевой потребительский кредит. При заключении договора кредитования сроком не более 12 месяцев, размер ставки ограничен 38,271%. Если период кредитования более года, максимальный размер ниже, равен 25,953%.
3. Банковский заем на потребительские цели. Суммы менее 30 000 рублей финансовые кредитные организации выдают под 36,445% и ниже. Займы, превышающие 100 000 рублей, могут выдаваться не более чем под 29,985% годовых.
4. Кредитование с установленным лимитом. Если клиент получает кредитную карту с определенным лимитом, максимальный процент ограничен 32,485%.

Важно! Установленная законом наибольшая процентная ставка по микрозаймам – 820,085% годовых.

Каждая категория микрозаймов имеет собственные предельные значения стоимости потребительских кредитов. Они также рассчитывают в процентах.

• Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога – 103,335%.
• Микрозаймы с иным обеспечением сроком на 365 дней и менее – 123,589%, сроком свыше 365 дней – 63,288%.
• Потребительские микрозаймы без обеспечения на срок до 30 дней и на сумму 30 000 рублей и менее – 820,085%, на сумму более 30 000 рублей – 145, 533%.
• Микрозаймы без обеспечения на срок от 31 до 60 дней и на сумму менее 30 000 рублей – 399,840%, на сумму свыше 30 000 рублей – 125,060%.
• Микрозаймы без обеспечения на срок от 61 до 180 дней на сумму до 30 000 рублей – 313,247%, на сумму до 100 000 рублей – 357,917%, на сумму более 100 000 рублей – 79,125%.
• Микрозаймы без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней на сумму до 30 000 рублей – 197, 552%, на сумму до 100 000 рублей – 226,972%, на сумму более 100 000 рублей – 49,467%.
• Микрозаймы без обеспечения на срок свыше 365 дней на сумму до 30 000 рублей – 72,945%, до 60 000 рублей – 60,739%, до 100 000 рублей – 57,331%, свыше 100 000 рублей – 42,976%.
• POS-микрозаймы на период до 365 дней и сумму до 30 000 рублей – 69,677%, до 100 000 рублей – 53,115%, более 100 000 рублей – 45,848%. На период свыше 365 дней – 48,669%.

Финансовые организации нечасто устанавливают максимально возможные ставки по займам. Этому препятствует существующая на банковском рынке конкуренция. Каждая организация стремиться увеличить количество клиентов, используя различные акции и снижая ставки.

Самая маленькая ставка

Российские банки не могут устанавливать нижнюю границу процентной ставки по кредитам меньше учетной ставки, то есть процента в годовых, по которому Центральный банк кредитует коммерческие банки. Таким образом, учетная ставка является тарифом для любого финансово-кредитного учреждения.

27 июля 2020 года ее размер был установлен на уровне 4,25%. Он может измениться в зависимости от экономической ситуации в стране.

Учетная ставка регулирует проценты и по кредитам, и по депозитам. Запрет устанавливать их ниже назначенного уровня закреплен законодательно. Минимальное значение тарифа для любого учреждения строго определено и составляет 4,25%.