Как использовать материнский капитал, как первый взнос по ипотеке?

Многие семьи приходят к тому, чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Банки без проблем принимают деньги сертификата – процедура давно отработана. Однако не все люди понимают, каким образом рубли зачисляются в счет кредита.

Расскажем, как направить мат капитал в первоначальный взнос. Куда следует обратиться, кто обналичит сертификат? Какие бумаги придется собрать потенциальным заемщикам? Разберем предстоящий процесс поэтапно.

Применяем МК как первоначальный взнос: пошаговая инструкция

При желании использовать маткап как первый взнос, сообщите об этом менеджеру банка еще на этапе подачи заявления. Важно сразу обозначить кредитору, что частью «первоначалки» будет материнский капитал. Некоторые финансовые учреждения могут попросить потенциальных заемщиков помимо сертификата внести еще и собственные сбережения, хотя бы небольшую сумму.

Если заявка на ипотеку подается онлайн, обязательно ставится галочка в графе «Использовать мат капитал».

Оформляется ипотека с маткапом чуть дольше, чем без него. Особых сложностей процедура не вызывает. Дополнительно потребуется обратиться в Социальный фонд России. Также перечисления денег придется подождать несколько дней. В остальном – все как обычно.

Итак, первое, что необходимо – уведомить банк о своем намерении пустить семейный капитал в первый взнос. Теперь нужно дождаться одобрения заявки с утвержденным лимитом. Когда ипотека будет согласована, можно двигаться дальше.

Шаг второй – получение документа в СФР. Финансовому учреждению нужно подтверждение, что средства семейного сертификата не были потрачены. Фонд пропишет остаток суммы маткапитала на дату выдачи справки.

Справку СФР готовит не более пяти суток. Это нужно учитывать. Актуальна она месяц с момента выдачи. Для заказа и получения документа потребуется только паспорт владельца сертификата. Заявление на подготовку бумажки заполняется в соц. фонде от руки.

Заказать справку о текущей величине мат капитала можно:

• в офисе или онлайн, через сайт СФР;
• через портал Госуслуг;
• в МФЦ.

Получив документ, сразу передайте его в банк. До подписания кредитного договора нужно также согласовать понравившуюся квартиру. Но это стандартное действие при ипотеке.

Следующий шаг – получение кредита. После передачи всех документов назначается день сделки. Внимательно изучите кредитный договор. Некоторые банки увеличивают сумму ипотеки на величину маткапа. Таким образом продавцу перечисляются все деньги за квартиру, а средства из СФР потом идут на досрочное погашение задолженности.

Поэтому сначала платежи по графику будут значительно больше. Когда СФР отправит деньги, ежемесячный взнос пересчитается. Переплата тоже снизится.

Иногда банки сразу уменьшают сумму кредита на величину маткапа. Тогда деньги продавцу перечисляются поэтапно. Сначала банк отправляет свою часть, ждет поступлений от СФР, потом производит окончательный расчет.

Четвертый шаг – подача документации в СФР на перевод средств мат капитала. Затягивать с этим не стоит. На перечисление денег тоже требуется от нескольких дней до двух недель. Все это время платить по кредиту придется больше, поэтому лучше поторопиться.

Документы направляются в СФР после регистрации сделки. Их также можно принести лично в Фонд, передать через МФЦ или подгрузить на портале Госуслуг. Для перевода маткапа потребуются:

• выписка из ЕГРН;
• паспорт заемщика;
• кредитный договор.

Также заполняется заявление на перевод средств мат капитала. Образец есть и на сайте, и в офисах СФР, и в многофункциональных центрах. Если документы подаются электронно, оригиналы все равно потребуется принести в фонд в назначенный день.

СФР принимает решение о перечислении денег до 10 рабочих дней. Средства федерального маткапитала переводятся в финансовое учреждение в течение пяти рабочих дней. Сумма поступит на кредитный счет и сразу будет списана в счет досрочного погашения ипотеки.

Есть банки, которые сами отправляют пакет документов в СФР, инициируя перевод маткапа. Поэтому обязательно уточните, как работает ваш кредитор. Возможно, дополнительной бумажной волокиты удастся избежать.

Таким образом, чтобы потратить маткапитал на первый взнос по ипотеке, необходимо:

• сообщить в банке, что «первоначалкой» будет мат капитал;
• взять справку из СФР об остатке маткапа;
• дождаться окончательного одобрения ипотеки;
• подписать кредитный договор, зарегистрировать сделку;
• подать документы в СФР на перевод средств сертификата в ипотеку.

С 2020 года оформлять нотариальное обязательство подарить детям доли в приобретаемой с помощью маткапа квартире не требуется.

Раньше это был один из обязательных документов, если мат капитал использовался в качестве первого взноса по ипотеке. Сейчас тратиться на нотариуса не придется. Однако это не убирает обязанности родителей выделить доли детям – сделать это придется в любом случае.

Список требуемых бумаг

Более подробно остановимся на том, какие бумаги потребуются в данной ситуации. Список документов может различаться в зависимости от требований самого кредитора. Поэтому рекомендуется уточнить информацию у менеджера, либо посмотреть на сайте банка.

В любом случае для оформления ипотеки необходимы:

• анкета-заявление на получение жилищного займа (от основного заемщика и созаемщика, которым будет выступать супруг/супруга);
• паспорт;
• номер СНИЛС и ИНН;
• справка о доходах (2-НДФЛ или от работодателя по форме банка);
• документы, подтверждающие трудовую занятость (ксерокопия трудовой, договор найма, справка о самозанятости и пр.);
• свидетельство о заключении/расторжении брака.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку без подтверждения доходов. Тогда они могут запросить один из следующих документов:

• водительские права;
• загранпаспорт;
• военный билет.

Это основной пакет, который при оформлении ипотеки запрашивается в любом случае. После одобрения кредита понадобятся документы на понравившуюся квартиру. Это выписка из ЕГРН, отчет об оценке, поквартирная карточка, справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, паспорта нынешних собственников.

Что касается нюансов получения ипотеки с маткапом. Банк дополнительно запросит:

• сертификат на маткап;
• справку об остатке материнского капитала;
• свидетельства о рождении детей.

Сертификат на маткап выдается при рождении ребенка. Сейчас он высылается в электронном виде. Справка об остатке суммы капитала заказывается в СФР. Выписка действительна на протяжении 30 суток с момента формирования.

Никаких трудностей с тем, чтобы направить материнский капитал в ипотеку, не возникает. Он может быть использован как в качестве первого взноса, так и в дальнейшем, на досрочное погашение. Процедура довольна проста. Менеджеры банков постоянно сталкиваются с подобным запросом, поэтому бояться не стоит.