Как заплатить меньше процентов по кредиту?

Как заплатить меньше процентов по кредитуСегодня, по статистике, в среднем, на одного россиянина приходится 3 оформленных займа. Такая высокая закредитованность объясняется многими факторами, среди которых низкая заработная плата, инфляция и другие. В такой ситуации люди задаются вопросом, как можно заплатить меньше процентов по кредиту. На самом деле, есть возможность попытаться облегчить долговую нагрузку, снизив годовую ставку по действующим займам. Расскажем, как это сделать.

Добейтесь уменьшения процентов

В первую очередь нужно попытаться снизить годовую в своем банке-кредиторе. Для этого необходимо составить и передать в финансовое учреждение соответствующее заявление. Срок рассмотрения клиентской заявки – от 30 рабочих дней с момента обращения.

Процентные ставки, предлагаемые банками, постоянно меняются, поэтому важно отслеживать такие корректировки и своевременно на них реагировать.

Проценты, устанавливаемые банками в рамках кредитных программ, периодически корректируются с учетом ключевой ставки ЦБ. Заемщикам рекомендуется следить за изменениями на сайте кредитора. Заметив, что финансовые учреждения стали выдавать займы новым клиентам под более низкую годовую, сразу подайте заявление с просьбой пересмотреть условия по вашему договору.

Конечно, банки не в восторге от таких обращений. Однако обычно кредиторы все же снижают ставку на несколько пунктов, так как это выгоднее, чем потерять клиента. Ведь если финансовое учреждение не пойдет на уступки, заемщик может закрыть долг досрочно за счет более дешевого кредита, взятого в сторонней организации. При обращении в банк с заявлением снизить процентную ставку по договору, следует руководствоваться советами экспертов:подаем заявление в банк

  • подавать заявку только тогда, когда годовая существенно снизилась. Например, если вы взяли ипотеку под 10,5%, а сегодня ставка по жилищным займам у кредитора уже 8%;
  • в заявке обязательно четко обосновать, почему вы требуете изменения условий. Можно воспользоваться стандартной формулировкой: «Прошу снизить годовой процент по кредитному договору №, в связи с уменьшением ключевой ставки, устанавливаемой Центральным банком РФ.»;
  • лучше приложить к обращению кредитные предложения других финансовых учреждений, предлагающих более выгодные ставки. В таком случае банку придется выбирать – либо уменьшить процент, либо отказать в просьбе заемщика и потерять клиента.

Если ставка по кредитной программе снизилась незначительно, меньше, чем на 1%, то обращение к кредитору лучше отложить. Необходимо дождаться более существенного изменения предлагаемой банком годовой.

Реструктурируйте долг

Если ситуация сложилась так, что в данный момент вы не «тянете» ежемесячный платеж по кредиту, нужно незамедлительно обратиться в банк. Не стоит отмалчиваться и допускать просрочки, лучше попросить менеджера провести реструктуризацию займа. Банки идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Финансовые учреждения понимают, что гораздо выгоднее поменять условия кредитования клиенту, чем потом добиваться возврата просроченной задолженности. Банк может предложить заемщику 3 варианта реструктуризации долга:инициируйте реструктуризацию

  • удлинение срока погашения;
  • предоставление отсрочки по уплате основного долга или процентов;
  • уменьшение процентной ставки (на это кредиторы идут очень редко).

За счет пролонгации получится уменьшить ежемесячный платеж, тем самым снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. Удлиняя сроки кредитования, обязательно смотрите, чтобы банк не повысил процентную ставку, иначе такая мера будет невыгодна.

Взять отсрочку стоит, если вы можете гарантировать, что через какое-то время снова будете вносить платежи в счет кредита в полном объеме. Приостанавливая взносы, банковские специалисты обычно составляют график индивидуального погашения. Кредитор может предоставить «каникулы» только на оплату «тела» долга или только начисленных процентов.

Уходим в другой банк

Если в стороннем финансовом учреждении условия кредитования выгоднее, то это еще один вариант платить по займу меньше. Многие банки предлагают клиентам услугу рефинансирования – деньги выдаются на погашение имеющихся, более «дорогих» ссуд. Это наиболее популярный среди населения вариант решить свои проблемы по текущим долговым обязательствам. Став участником программы рефинансирования, можно:

  • снизить годовую процентную ставку;
  • изменить период кредитования в нужную вам сторону;
  • полностью закрыть текущий заем, вместе со штрафами и неустойками.обратимся за рефинансированием

Прибегать к рефинансированию выгодно людям, недавно взявшим заем у своего кредитора. Всем известно, что в первую очередь вносимые платежи учитываются в счет процентов, а не «тела» долга. Поэтому, если половина срока ссуды уже позади, то перекредитование будет бессмысленно. В новом банке также придется начинать погашение с «переплаты» и только потом переходить к закрытию основной задолженности.

Обязательно заранее просчитайте, действительно ли, рефинансировав кредит, вы будете платить меньше процентов по займу.

Необходимо учесть, что новый кредитор, хоть и предлагает сниженную ставку, может попросить вас оформить добровольную страховку, а при отказе – повысит годовую на несколько пунктов. Тогда процедура перекредитования не принесет ожидаемого результата.

Другие способы уменьшения процентов

Самый верный способ переплатить банку по кредиту меньше – досрочно погасить ссуду. Прежде чем подавать соответствующее заявление, перечитайте договор и убедитесь, что такая процедура не повлечет за собой начисления штрафов. Если моратория нет – смело вносите платежи сверх нужной суммы, чтобы быстрее закрыть заем.

Когда на ваше имя оформлено несколько займов, то, чтобы снизить итоговую переплату по ним, стоит усиленно взяться за самую «дорогую» ссуду. В первую очередь нужно закрывать кредит, характеризующийся наибольшими начислениями. Так, с каждым месяцем экономия «процентов» будет все более значимая. Минус такого способа – на начальном этапе придется вложиться по максимуму, чтобы добиться существенного уменьшения платы за пользование кредитными деньгами.досрочное погашение кредита

Многие заемщики, не сильно углубляясь в этот вопрос, стараются сначала погасить мелкие кредиты, чтобы снизить количество своих «долгов». Это неправильный подход. Важно разбираться именно в качестве задолженности. Намного выгоднее вкладывать деньги в погашение крупного займа, по которому начисляется больше процентов. Хоть количество кредитов останется неизменным, поменяется процентная переплата, и в итоге «отдавать» банку придется намного меньше денег, чем при быстром закрытии мелких ссуд.

Еще один вариант платить меньше процентов подойдет владельцам кредитных карт. Если пластик имеет длительный грейс-период, например, 100 дней, будет выгодно сегодня внести эти средства в счет погашения имеющегося займа, а через 3 месяца восполнить лимит кредитки. При соблюдении условий льготного периода, банк не начислит плату за пользование деньгами с карточки.

Экономить с помощью кредитной карты нужно осторожно. В таком случае важно разобраться с понятием беспроцентного периода, обязательного месячного платежа, размером комиссии за снятие наличности и перевод крупных сумм на другой счет. Только убедившись, что такой вариант выгоден, можно начинать действовать.

Adblock
detector