Как получить минимальный процент по кредиту в Сбербанке?

Первым делом всегда смотрят на минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту, ведь именно она указывается на буклетах и сайтах, привлекая внимания потенциальных заемщиков. Но потом оказывается, что низкие годовые в Сбербанке доступны не для всех, а только при попадании в определенную категорию. Но получить уменьшенную переплату вполне реально, если учесть несколько моментов. Каких именно – расскажем в статье.

Способы уменьшения ставки

Верить заманчивой цифре в рекламном буклете или на баннере не стоит – вполне вероятно, что годовые по кредиту возрастут из-за предусмотренной системы надбавок. Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить раздел «Процентные ставки» и смотреть на повышающие и понижающие тариф факторы. Тогда шансы на экономию средств значительно вырастут. Так, получить минимальный процент в Сбербанке при потребительском нецелевом кредитовании можно в следующих случаях:

• Высокий лимит. Чем выше запрашиваемый заем, тем ниже итоговая ставка. Для сравнения: при подаче заявки на сумму до 300000 рублей годовые составят около 13,9-19,9%, если требуется от 300000 до 1000000 рублей, то 12,9-17,9%, для лимита свыше миллиона – 12,9-13,9%.
• Зарплатный статус. В Сбербанке снижаются годовые на 1% для «своих» – клиентов, получающих пенсию или зарплату на активный сберсчет или карту. Достаточно перевести свой ежемесячный заработок в данное ФКУ и подождать три месяца. Помимо годовых уменьшатся и количество необходимых для оформления займа документов – будет достаточно только паспорта с отметкой о прописке.

По закону работник имеет право самостоятельно выбрать зарплатный банк, для чего необходимо заполнить соответствующее заявление, взять реквизиты и передать документы руководителю или в бухгалтерию.

• Способ оформления. Иногда Сбербанк предлагает оформить кредит через портал «Сбербанк Онлайн» по сниженному на 1% тарифу.
• Согласие на страховку. Формально оформление личной финансовой защиты на снижение ставки не повлияет. Но практика показывает, что этот факт сильно повышает лояльность банка и добавляет клиенту благонадежности.
• Предоставление обеспечения. Нет гарантий, что привлечение платежеспособных поручителей или оформление дорогого залога убедят банк предложить мягкие условия кредитования. Но такой шанс есть, так как лояльность в разы повысится, и кредитор может пойти навстречу.
• Высокая благонадежность. Заемщикам с идеальной кредитной историей чаще снижаются итоговые коэффициенты.
• Акционное предложение. Часто ФКУ привлекает клиентов сезонными предложениями, в рамках которых значительно снижаются минимальные годовые. Например, взять заем в декабре-январе под маленький процент перед новогодними праздниками. Главное, отслеживать новости компании и успеть попасть на спецусловия.

Зная о снижающих итоговые годовые обстоятельствах, можно смело подавать заявку и надеяться на более выгодные условия кредитования. Но, окончательное решение принимает только банк, и нет гарантий, что минимум будет одобрен. Тогда придется провести «работу над ошибками» и попробовать повторить запрос позднее.

Меньше риск – меньше ставка

Понять алгоритм отбора заемщиков можно – все зависит от общей платежеспособности и благонадежности клиента. Проверенным, ответственным и способным вовремя отдать долг обратно, банк предложит минимальную ставку, а при заключении сделки с рискованным и вызывающим сомнения претендентом – максимальную. Так ФКУ старается предотвратить возможные убытки и обезопасить свои активы.

Поэтому ценятся зарплатные клиенты банка. Во-первых, все данные об их доходах и расходах уже есть в банковской базе. Во-вторых, держателям карт доступен сервис «Сбербанк Онлайн», где можно бесплатно подключить автоматический платеж на зарплатную карточку и избежать просрочек. В-третьих, ФКУ не хотят терять «своих», поэтому стараются предлагать более выгодные условия и различные привилегии.

Объяснимо и желание Сбербанка кредитовать на крупные суммы, привлекая заемщиков сниженной ставкой. Правда, особой экономии ждать не стоит, так как и процентов начисляться будет больше. Также влияет и то, что займы более миллиона берутся на длительный срок, что увеличивает итоговую переплату.

Идеальным вариантом для платежеспособных клиентов будет оформление крупного кредита по минимальной ставке, а после – зачисление «лишней» суммы займа в качестве частичного досрочного погашения.

Если берутся кредитные средства под залог недвижимости, то рекомендуется не забыть про скидки от застройщика и снижение ставки при оформлении кредита на сайте «ДомКлик». Так можно существенно уменьшить ставку. Не забываем, что залоговый объект в обязательном порядке страхуется за счет заемщика. Чтобы сэкономить, а не переплатить, заранее просчитываем, выгодно ли заключить сделку даже при минимальных годовых.

Как оформить заем на неопределенные цели?

Проще всего взять нецелевой потребительский заем, по которому вероятнее получить минимальные годовые. В Сбербанке действует одно предложение подходящего типа – кредит на любые цели. Оформить его можно по стандартной процедуре:

1. Подаем анкету-заявление и базовый пакет документов с помощью портала «Сбербанк Онлайн» или, обратившись в ближайшее отделение.
2. Ждем, пока ФКУ рассмотрит заявку.
3. Изучаем одобренные условия кредитования.
4. Подписываем кредитный договор и получаем деньги.

Но не забываем сначала проверить свою кандидатуру. Банк выдвигает определенные требования к потенциальным заемщикам, без которых подавать заявку на ссуду бессмысленно. В первую очередь это касается возраста – установлена минимальная возрастная отметка в 18 лет для зарплатников и 21 для остальных клиентов, и максимальная в 70 лет для всех. Значим и непрерывный стаж, который должен составлять не менее 3 месяцев для зарплатных заемщиков и более полугода для иных заявителей. Также важно, чтобы официальный доход соизмерялся с запрашиваемой суммой. При этом учитывается не только «белая» зарплата, но и работа по совместительству, пенсионные начисления, алименты, пособия, авторские отчисления, дивиденды и аренда.

Взять деньги на неопределенные цели можно и в рамках рефинансирования – по желанию клиента Сбербанк выдаст энную сумму сверх стороннего долга.

Претендовать на минимальную ставку по кредиту в Сбербанке вполне реально – стоит только подготовиться. Получить статус зарплатного клиента, подгадать акцию и внимательно изучить предлагаемый процентный диапазон. Главное, внимательно все рассчитать, чтобы в погоне за низкими годовыми сэкономить, а не переплатить.