Может ли поручителем быть человек с плохой кредитной историей?

Может ли поручителем быть человек с плохой кредитной историейВ некоторых случаях кредиторы просят предоставить поручительство по ипотеке. К новому участнику сделки предъявляется те же требования, что и к заемщику. Если вы предложите поручителя с плохой кредитной историей, банк может и отказать в выдаче займа. Дело в том, что он несет практически ту же ответственность по выплате долга, что и сам получатель кредита. Насколько важна банковская история поручителя и на что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Насколько важен для банка поручитель?

Многие считают, что поручительство – это простая формальность, но на самом деле это не так. К поручителю банк предъявляет те же требования, что и к созаемщикам, то есть центральным фигурам в сделке. Тот факт, что вы поручились за другого человека, отображается в кредитном досье. Значит, при дальнейшем обращении в банк наличие данного обязательства понижает возможную сумму займа.

Кредитные организации тщательно проверяют поручителя, прежде чем утвердить его кандидатуру.

Если созаемщики откажутся от погашения, требование об оплате будет направлено оставшемуся участнику ипотечной сделки. Человек с плохой историей вряд ли устроит банк в качестве поручителя. Хотя и здесь решение кредитора зависит от его внутренней политики, так что небольшой шанс одобрения все же есть.

Все участники ипотеки проходят проверку банка, наиболее негативными факторами считаются:

  • открытые просроченные задолженности;
  • банкротство;
  • частые просрочки;
  • судебные разбирательства со стороны кредиторов;
  • отсутствие кредитной истории;
  • большое количество действующих займов.

Кроме того, банк учитывает кредитную нагрузку созаемщика и поручителя, размер дохода, семейное положение и количество иждивенцев. Человек с плохой историей окажет негативное влияние на принятое решение. Это серьезное препятствие для оформления ипотеки. При отказе кредитор не объясняет причину своего ответа, остается лишь догадываться о ней.

Можно ли как-то обмануть банк?

В БКИ (бюро кредитных историй) содержится полная информация о качестве погашения предыдущих кредитов. В досье представлены сведения о допущенных просрочках, сумме займов, времени их закрытия и т.д. Также банк учитывает иные задолженности, к примеру, по выплате алиментов, за коммунальные услуги и штрафы ГИБДД. Банковская служба безопасности запросит сведения обо всех участниках ипотеки.

Поручитель с плохой кредитной историей не сможет скрыть данный факт, поэтому не стоит и пытаться. Кредитор все равно найдет эту информацию и тогда, скорее всего, откажет в оформлении ипотеки. Как вариант, банк может попросить убрать данного участника сделки и добавить другого. Если решение будет отрицательным, оно также отобразится в кредитном досье человека.поручитель должен иметь хорошую финансовую репутацию

Когда ипотечный созаемщик просит вас стать поручителем, стоит тщательно обдумать этот вопрос, ведь данное обязательство будет содержаться в кредитной истории. Если заемщик уклоняется от погашения, банк может взыскать задолженность с поручителя. Это момент нельзя упускать из виду, ведь в этом случае его кредитная история тоже испортится. Значит, в будущем оформить ипотеку или крупный кредит окажется очень сложно.

Могут возникнуть и другие неприятности. При длительной просрочке выплаты займа банк имеет право подать в суд и взыскать деньги с поручителя. К тому же, судебные приставы вправе арестовать его банковские счета и закрыть выезд за границу.

Все ли просрочки имеют значение?

Поручитель с плохой кредитной историей – это не приговор при получении ипотеки. Решение зависит от характера просрочек, их длительности, суммы и времени возникновения. Обычно кредитор старается изучить все особенности банковской истории человека.

  • Если длительность просрочек составляет до 10 дней, внимание на них обычно не обращается. Ипотека оформляется без проблем.
  • При задержке погашения займа от 10 до 30 дней кредитование все еще возможно. Однако банк ужесточит условия ипотеки. Он может повысить процентную ставку или одобрить небольшую сумму на короткий срок.
  • Просрочка больше 2 месяцев приведет к отказу.

Важно! Кредитная история поручителя имеет большое значение при получении ипотеки.

Целью проверки каждого участника сделки является минимизация возможных рисков. Крупные кредиторы тщательно оценивают банковский рейтинг каждого созаемщика и поручителя, поэтому получить ипотеку в Сбербанке или ВТБ достаточно сложно. Если вы обращаетесь в небольшой коммерческий банк, шанс на одобрение куда выше, потому как алгоритмы оценки не такие строгие.

Правда, условия кредитования в непопулярных банках не самые привлекательные – ограниченное число программ, высокая процентная ставка, короткий срок и минимальная сумма. Также вам могут порекомендовать оформить страхование, так как это положительно сказывается на решении банка. Хотя по закону полис приобретается добровольно, многие кредиторы продолжают навязывать страховые услуги.

Продумываем ситуацию заранее

Если вы обращаетесь за ипотекой, поинтересуйтесь у менеджера, стоит ли привлекать к сделке поручителя. В большинстве случаев это необязательное условие. К тому же, человек с плохой историей окажет крайне негативное влияние на решение банка. Как правило, поручительство необходимо при недостаточном доходе заемщика или на период отсутствия залога, к примеру, пока строится квартира.

Что делать, если в вашем окружении нет поручителя с хорошей кредитной историей, а предоставить обеспечение по ипотеке нужно:

  • уменьшите сумму запрашиваемого кредита;
  • заявите о желании приобрести страховой полис, ведь его наличие снижает риски кредитора;
  • предложите оформить в залог имеющеюся недвижимость или автомобиль;
  • обратитесь с заявкой на ипотеку в более лояльный банк.

Предоставление дополнительного залога способно полностью заменить поручительство. Конечно, у клиента возникнут расходы на оформление оценочного отчета и подготовку документов, но искать поручителя не придется. В этом случае получатель кредита рискует собственным имуществом, при неуплате долга оно будет реализовано в счет погашения ипотеки.

Adblock
detector