Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ставки по кредитам постоянно меняются, это же касается и ипотеки. Но по условиям договора заемщик должен выплачивать взносы по ипотечному кредиту строго в соответствии с утвержденной ставкой и ее изменение договором не предусмотрено, а хочется. Многие ипотечные заемщики заключили договор в то время, когда минимальная ставка была 12,5% или даже 14,5%, им кажется несправедливо, что Сбербанк выдает сегодня ипотеку уже под 8,6, а то и под 7,9% годовых. Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке, если он уже оформлен и выплачивается? Попробуем узнать.

Стоит ли требовать понижения ставки?

Сбербанк старается действовать строго, не нарушая требований закона и условий кредитного договора. Можно, конечно, написать претензию или обратиться с исковым заявлением в суд, но какова перспектива этих мероприятий? В 99% случаев это обернется пустой потерей времени и денег, к тому же вы поссоритесь с кредитной организацией и потеряете ее благосклонность.

Опытные юристы советуют инициировать спор только после обнаружения явных нарушений со стороны Сбербанка. В этом случае можно в будущем вынудить представителя организации заключить мировое соглашение на выгодных для вас условиях. Но чтобы обнаружить эти нарушения обывательских знаний, заемщику будет явно недостаточно. Придется консультироваться с хорошим кредитным юристом, а лучше заказать у него правовую экспертизу вашего ипотечного договора.

Шансы, что кредитный юрист обнаружит в ипотечном договоре Сбербанка какие-то нарушения, ничтожно малы, но они есть, поэтому стоит попробовать.

В случае если кредитный юрист обнаружит в договоре что-то за что можно «зацепиться», заемщик пишет в Сбербанк претензию, в которой излагает свою правовую позицию и требования. В этом случае, скорее всего, удастся добиться желаемого в кротчайшие сроки. Юристы банка оценят судебную перспективу вашего дела и если она хорошая, то до суда они доводить не будут, лишние расходы организации ни к чему.

Ждем предложения банка

Если ипотечный договор составлен безупречно, то спорить со Сбербанком не следует, лучше внимательно посмотреть на его предложение. Нередко организация сама предлагает действующим ипотечным заемщикам заключить дополнительное соглашение к договору и пересмотреть условия по действующей ставке. Для этого на официальном сайте организации регулярно публикуются сведения об уменьшении ставок по действующей ипотеке. Например, если сегодня заглянуть в соответствующий раздел сайте вы увидите, что:

• по кредитным пакетам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» уменьшения ставок пока что нет;
• по кредитному пакету «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» можно добиться существенного уменьшения ставки до 11,9% годовых;
• по остальным кредитным пакетам возможно снижение до 10,9%.

Для того чтобы добиться изменения существующей ставки до указанных величин, нужно принести заявку в отделение Сбербанка, где ранее оформлялась ипотека. Далее нужно дождаться одобрения заявки, но учтите, что Сбербанк ее никогда не одобрит, если:

• ставка по ипотеке заявителя меньше или равна приведенным значениям;
• заемщик имеет или имел раньше просроченные задолженности;
• ипотека была оформлена меньше года назад;
• остаток задолженности меньше полумиллиона рублей;
• ранее было вынесено положительное решение по реструктуризации задолженности по ипотеке.

Не следует ждать, что Сбербанк рассмотрит заявку немедленно. Организация оставляет за собой право рассматривать заявку в течение месяца. В это время ни в коем случае нельзя прекращать платить ипотеку иначе наступят последствия предусмотренные договором.

Пробуем реструктурировать заем

В том случае если исполнение ипотечного договора совпало с трудными жизненными обстоятельствами как то: существенное снижение доходов, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, временная утрата трудоспособности, можно попросить реструктурировать задолженность. Очень важно, чтобы лицо, обращающееся за реструктуризацией, не прекращало в полном объеме исполнять принятое на себя обязательство и терпеливо ожидало решения Сбербанка.

Чтобы Сбербанк реструктурировал долг нужно прийти в отделение, в котором есть кредитный специалист и подать заявку на реструктуризацию. Форму заявки нужно будет уточнить у кредитного специалиста. Далее необходимо будет приложить к заявке определенные документы, а затем ждать когда банк рассмотрит заявку. Что может предложить Сбербанк в рамках реструктуризации долга по ипотеке?

1. Изменить валюту ипотечного кредита.
2. Увеличить срок ипотеки.

Важно помнить, что при любом раскладе общий срок ипотечного договора не должен быть больше 30 лет, в некоторых случаях 20 лет.

3. Дать возможность временно не платить проценты или сумму основного долга по ипотеке.

Итак, платить ипотеку по ставке, которая была утверждена в момент заключения договора совсем не обязательно. Существует, как минимум три возможности уменьшить эту ставку 1 раз в течение срока договора, но для этого придется постараться. Надеемся, приведенная информация поможет разрешить ваши финансовые проблемы. Удачи!