На что надо брать кредит, чтобы банк одобрил?

Многие уверены, что заявка на целевой кредит повышает шансы клиента на одобрение со стороны банка в отличие от займа без цели. На самом деле, вопрос не в том, на что надо брать кредит, а в том, как вообще банк оценивает надежность клиента. Зная это, можно сыграть на своих сильных сторонах и беспрепятственно получить нужную сумму денег.

Как банк проверяет претендента на заем?

Подавая заявку на кредит, гражданин прикладывает к ней анкету со всеми необходимыми данными, которая потом проверяется аналитическим отделом банка. Особое внимание обращается на ряд моментов.

• Достоверность данных о заемщике. Ваши персональные данные должны быть правдивыми и внесены без ошибок. Это касается фамилии, имени и отчества, а также паспортных данных, включая место прописки и регистрации.
• Платежеспособность гражданина. Бюро кредитных историй хранят данные обо всех физических лицах, когда-либо использующих кредитные продукты. Туда банки и направляют запрос, выясняя кредитную историю, рейтинг и фин.дисциплину заемщика. Иными словами, делают выводы, сколько у человека кредитов, насколько добросовестно он их платит и т.д.
• Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки (например, наличие иждивенцев при невысоком доходе).
• Другие данные, способные изменить картину и повлиять на решение.

Важно! Каждая организация, выдающая кредиты, обязана прописать регламент, по которому производится оценка потенциального заемщика.

Там указаны критерии оценки, но сама информация об оценке клиентов строго конфиденциальна. В любом случае, вышеуказанные аспекты точно будут подвергнуты анализу.

Как повысить шансы на одобрение?

Соответственно, исходя из того, что было написано выше, можно сформулировать «необходимые» для удачного займа требования.

• Кредитная история без изъянов. Если там будут просрочки, штрафы и другие нелицеприятные подробности, шансы на одобрение резко упадут. Однако и отсутствие КИ как таковой тоже скорее негативный фактор, чем позитивный, так как такой расклад вызывает у банка подозрения.
• Подтверждение дохода. Как правило, доказательством дохода служит справка 2-НДФЛ, лучше всего раскрывающая информацию о финансовом состоянии заемщика. Если источников дохода несколько, укажите и подтвердите их все. В глазах банка это снизит риск того, что вы можете остаться без средств к существованию и перестать выплачивать долг.
• Чтобы точно одобрили кредит можно предоставить ликвидный залог. Ликвидность — свойство актива, показывающее, насколько легко его можно продать. Если заложить дом, квартиру или машину, банк может даже закрыть глаза на плохую КИ.
• Иногда не обязательно закладывать имущество, можно просто уведомить банк о его наличии. Это тоже в определенной мере снизит риски и повысит шансы на успех.

Что касается возраста гражданина, то он нечасто является определяющим фактором при рассмотрении заявки. Многие банки кредитуют лиц, достигших 20-летнего возраста, однако предпочтение отдается людям среднего возраста, так как их доход считается более устойчивым, как и финансовая дисциплина.

Обязательно в банке нужно сказать о наличии высшего образования, если оно есть. Как правило, лица престижных профессий получают более высокий доход и стабильное трудоустройство.

Некоторые заемщики не хотят тратить время на то, чтобы ждать одобрения или отклонения каждой заявки по несколько дней. Поэтому они заполняют разом несколько, да еще и в разных банках. Такой подход категорически не рекомендован, так как информация обо всех ваших заявках видна всем банкам. Это создаст впечатление острой нужды в деньгах, и кого-то из аналитиков это неизбежно насторожит. Стоит получить 2-3 отказа и остальные заявки будут отклонены фактически на автомате. Так что лучше подождать несколько дней, чем потом реабилитироваться у кредитора.