Кредит на покупку квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Практически во всех банках ипотечное кредитование возможно лишь при внесении заемщиков 10-20% выдаваемой суммы в качестве первоначального платежа. Это снижает риски для ФКУ, но очень накладно для будущих ипотечников. Большинству требуется срочно решить проблему с жильем, а у остальных нет шансов быстро найти столько денег. Выходом станет кредит на покупку квартиры без первоначального взноса. Есть ли такой в Сбербанке и на какую ставку можно рассчитывать?

Нужен ли взнос?

Как таковой ипотеки без взноса на сайте Сбербанка не встретишь. Каждый жилищный заем имеет пункт о внесении заемщиком стартового платежа в размере 10-50% от рыночной цены покупаемого жилья. Но получить деньги на новую квартиру в виде льготных условий без дополнительной уплаты можно. Например, по следующим направлениям:

• по госпрограмме помощи ипотечных заемщиков (ранее – АИЖК);
• при применении материнского (семейного) капитала;
• при оформлении военной ипотеки;
• по рефинансированию займов, открытых в сторонних ФКУ.

Важно! Особые условия предусмотрены для зарплатных клиентов банка и активных вкладчиков.

Попасть в одну из категорий не так сложно, если знать, на что можно рассчитывать и как доказать свое право на льготу. Например, в Сбербанке выдаются кредиты без первичных платежей лицам без собственной жилплощади, «очередникам», долго ожидающим своих квартир, ветеранам боевых действий, инвалидам и их родителям, опекунам несовершеннолетних детей и молодым семьям. К числу последним относятся все супружеские пары, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.

Имеются и другие требования к льготным ипотечникам. Обязателен статус физического лица и российское гражданство с постоянным и официальным трудоустройством. Важен и срок работы: непрерывный текущий стаж – не менее полугода, а общий за последние пять лет – свыше 1 года.

Что нужно, чтобы не потребовали взнос?

Чтобы не вносить часть кредита в качестве первичного платежа, необходимо оценить свои перспективы. Если Ваша кандидатура соответствует какой-либо льготной категории, тогда можно изучить и второстепенные требования Сбербанка к будущему ипотечному заемщику. Так, для кредитования без дополнительных уплат нужно совершить определенные действия.

1. Заключить страховой договор. Финансовая защита личного здоровья и закладываемого имущества ипотечного кредитополучателя считается обязательной, так как минимизирует для банка риски невозврата.
2. Подходить по возрасту. Установлены возрастные границы, при которых взять ипотечный кредит в Сбербанке без стартового взноса могут лишь граждане старше 21 года и младше 75 лет. Исключением является военная ипотека, где безвносовый заем доступен для военнослужащих моложе 45 лет.
3. Согласиться на ограниченный срок пользования. Есть лимит и по периоду погашения займа, который при отсутствии взносов сокращается до 30 лет. Еще ниже предел для заемщиков-военнослужащих с максимальным сроком, определяемым индивидуальным образом с учетом его возраста (до 45 лет).

Еще одно условие – наличие дополнительного «тринадцатого» платежа. Это скопившиеся за год пользования займом начисления по страховым расходам на имущество и здоровье заемщика. Нередко начисленная сумма дорастает до размера ежемесячного платежа, поэтому выводится самостоятельным взносом в конце каждого годового периода.

На какую ставку рассчитывать?

Точный тариф по ипотеке сказать трудно, так как на конечную цифру влияет тип займа, сумма, льготный статус и наличие акционных предложений. Можно назвать лишь приблизительные значения. На сегодня Сбербанк предлагает несколько различных продуктов, предоставляющих деньги на жилплощадь без начального взноса. Каждый вариант имеет свою минимальную процентную ставку:

• при рефинансировании ипотеки, оформленной в стороннем ФКУ, годовые составят от 9,9%;
• когда для стартового платежа используется маткапитал, кредит на готовое или строящиеся жилье берется под 9,2%;
• по госпрограммам – от 9%;
• для военнослужащих заем для приобретения квартиры предоставляется под 9,5% минимум.

Ставки по кредитам плавающие и зависят от курса ЦБ, суммы ссуды и срока кредитования.

Стоит учитывать и предусмотренные надбавки. Так, процент может увеличиться на 0,3% для клиентов, не получающих зарплату на открытый сбербанковский счет, и на 0,1% при отказе от «Сервиса электронной регистрации». Также допустимо возрастание тарифа еще на 1-1,25% при выборе жилплощади на начальном этапе строительства с отсутствием соответствующей пометки о нем в государственном жилищном фонде.

Сколько можно занять?

Несмотря на обилие различных жилищных предложений, у Сбербанка минимальный и максимальный денежный лимит практически одинаковый для всех программ. Более того, максимум в 2,33 миллиона рублей установлен только для военной ипотеки, а в остальных случаях предел оговаривается индивидуально. Есть только одно ограничение – конечная сумма должна быть менее 85% от договорной или оценочной стоимости выбранной недвижимости (выбирается меньшая из величин).

Другие условия предлагает рефинансирование. Здесь на погашение ипотеки выделяется не более 7 млн. руб. В эту сумму может войти жилищный займ, сторонние кредиты и деньги на личные нужды.

Минимум по ипотечным займам у большинства продуктов – 300 тысяч рублей.

Сроки оформления ипотеки

Практически все ипотечные программы предусматривают тридцатилетний срок для полной выплаты кредита. Исключение – военная ипотека, окончание которой определяется достижения заемщиком 45 лет. Есть и самая низкая граница для оформления ипотеки, составляющая 1 год.

Важно! Погашение кредита до срока в Сбербанке не облагается комиссией, но требует регистрации соответствующего заявления от кредитополучателя.

Рассматривается кредитная заявка в течение 8 рабочих дней, и при ее одобрении банк приглашает заемщика для подписания договора. Предоставляется кредит единовременно или частями – по желанию клиента и возможностей банка. Погашается кредит по аннуитетной схеме с равномерной выплатой долга на протяжение всего назначенного срока.

Готовим пакет бумаг

Для получения ипотеки без начального взноса стоит забыть о сокращенном пакете документов. Во-первых, всем заемщикам придется предоставить ФКУ стандартный комплект бумаг, а во-вторых, доказать свое личное право на получение определенной льготы. Общий перечень включает в себя:

• Заполненную анкету-заявление.
• Оригинал паспорта РФ и его заверенную нотариусом копию.
• Второй удостоверяющий личность документ (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС).
• Бланк временной регистрации (при отсутствии постоянного места жительства).
• Ксерокопия рудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью главного директора и печатью организации.
• 2НДФЛ или справку по форме банка.
• Документы по предоставляемому залогу.

Для зарплатных клиентов Сбербанка нет необходимости подтверждать наличие трудоустройства и уровня доходов – все сведения уже занесены в базу.

Помимо стандартного набора бумаг придется предъявить сотрудникам Сбербанкам соответствующие сертификаты, доказывающие право на участие в спецпрограмме. Военнослужащим – подтверждение включения в реестр участников НИС, молодой семье – свидетельство о регистрации браке и рождении ребенка. При использовании маткапитала необходимо предоставить государственный сертификат и справку из ПФР об остатке средств. Участникам федерального жилищного проекта обязательно наличие ГЖС.

Нюансы будущей сделки

Прежде чем подписывать ипотечный договор, стоит обратить внимание на некоторые нюансы кредитования в Сбербанке. Зная их, будет легче определиться с выбором финансового продукта и избежать лишних переплат.

1. На официальном сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, позволяющий отрегулировать сумму, срок и ставку по желаемому займу с приблизительным расчетом ежемесячного платежа и необходимого минимального дохода.
2. В ипотеку можно взять квартиру в многоквартирном доме, загородный дом, коттедж, как в новостройках, так и среди готового жилищного фонда.
3. Приобретаемая недвижимость становится залогом и до полного погашения официально принадлежит банку, находясь в обременении.
4. Жилье покупается только у юрлица.
5. Сбербанк не препятствует досрочному погашению комиссиями и штрафами.
6. Для увеличения суммы ссуды привлекаются поручители и созаемщики.
7. При просрочках взимается неустойка, равная ключевой ставке Банка России.

Заявку на ипотеку можно подать через Сбербанк Онлайн.

При отсутствии необходимости уплачивать стартовый взнос, можно ускорить процесс покупки новой квартиры или поискать более достойный вариант. Поможет в этом Сбербанк, предлагающий несколько ипотечных продуктов для выгодного, быстрого и простого решения жилищного вопроса.