Условия кредита для малого бизнеса с нуля в Сбербанке

В современном мире без денежных вливаний собственное дело не построишь. Выходом станет кредит на малый бизнес с нуля, и в числе идущих на встречу молодым предпринимателям ФКУ есть и Сбербанк. Несмотря на ужесточенные после кризиса условия, оформить заем для продвижения идей и товаров вполне реально. Главное, знать о требованиях банка к ИП-заемщику и предлагаемых условиях. Об этом, а также о некоторых секретах, повышающих шансы на одобрение кредитной заявки, подробно расскажем ниже.

Бизнес-кредиты для начинающих ИП

Прежде чем настаивать о займе, следует ознакомиться со сбербанковскими предложениями для начинающих предпринимателей. Точнее, выбрать один из 12 кредитных продуктов на разные цели, начиная от пополнения оборотных средств и заканчивая госзакупками. Представляем краткий обзор каждого из них.

1. «Бизнес-Инвест». Заем для инвестиций в недвижимость, строительство и иное имущество с возможностью рефинансирования кредитов и лизинга. Минимально представляется 150000 рублей, а предел зависит лишь от платежеспособности предпринимателя. Возвращается задолженность за 1-120 месяцев, а начисляемый процент начинается от 11%. Есть и выгодный бонус с годовой отсрочкой первой выплаты.
2. «Бизнес-Недвижимость». Выдается для приобретения коммерческой недвижимости. Сумма зависит от населенного пункта и стоимости залога и колеблется в пределах 500 тысяч – 600 миллионов руб. Погашается в течение 10 лет с годовыми от 11%. Обязателен залог или поручительство и стартовый взнос от 20% для сельхозпроизводителей и от 25% для остальных.
3. «Бизнес-Проект». Заем в 2,5-200 млн. руб. под 11% и периодом погашения в течение 3-120 месяцев подойдет для открытия нового дела, а также инвестиций в активы. Потребуется взнос размером от 10%.
4. «Бизнес-Актив». Данный кредит позволяет приобрести транспорт или оборудование для хоздеятельности на сумму от 150 тыс. руб. Кредитование может достигать 84 месяцев, а процентная ставка начинается от 11%. Но не обойтись без первоначального платежа в размере от 20 до 45%, а также соблюдения определенных требований к продавцам покупаемых агрегатов.
5. «Экспресс-Ипотека». Для бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год действуем предложение с покупкой в кредит недвижимости с оформлением соответствующей недвижимости. Предоставляются средства на 180 месяцев с лимитом в 10 млн. руб. и под ставку 13,9%.
6. «Бизнес-Оборот». Для пополнения оборотных средств, текущих расходов и перекредитования подойдет небольшой заем от 150 тысяч на 4 года и минимальными годовыми в 11%.
7. «Экспресс-Овердрафт». Особые условия кредита в Сбербанке предусмотрены при оплате срочных платежей при недостаточном счете – погашение до 12месяцев, сумма от 50 тыс. и ставка от 14,5%.
8. «Бизнес-Овердрафт». Еще одна возможность для более крупных ИП и юр лиц рассчитываться в долг на сумму до 17 млн. с возвращением средств в течение года с начислением годовых в 12%.
9. «Бизнес-Контракт». Разработан для исполнения всех типов контракта и предлагает ссуду до 600 млн. под 11% и сроком погашения до 3 лет.
10. «Доверие». Кредитная карта без предоставления обеспечения и подтверждения доходов. Главные особенности – льготные 50 дней, 3 года для возвращения, лимит в 3 млн. и годовые от 16%.
11. «Бизнес-Доверие». Представляет собой предыдущий вариант, но подстроенный под нужды среднего и крупного бизнеса. Здесь нет конечного ограничения по размеру займа и тариф снижен до 12% в год.
12. «Экспресс под залог». Быстрая ссуда до 5 млн. под 15,5-17,5% с одним условием – закладывание недвижимости или оборудования.

Важно! Все предлагаемые кредитные линии доступны лишь тем заемщикам, которые могут похвастаться успешной хозяйственной деятельностью на протяжении не менее 3 месяцев.

Для только зарегистрированных ИП и предпринимателей, имеющих не воплощенный в реальность бизнес-план, займы на развитие Сбербанк не выдаст. Придется обращаться в другое ФКУ или на старте ограничиться нецелевым потребительским кредитом. Здесь условия не хуже – быстрое одобрение, процентная ставка от 11,9%, семилетний срок для погашения и лимит в 5 млн. руб.

Для ИП желающих открыть новое дело

Зато для активных ИП Сбербанк открывает завидные перспективы: расширение бизнеса, модернизацию производства и начало нового дела в другой сфере. Такие возможности доступны при оформлении кредитного предложения «Бизнес-Проект». Главное, соответствовать следующим требованиям:

• компания является резидентом РФ;
• годовая выручка организации менее 400 млн. руб.;
• возраст ИП-заемщика на момент погашения долга не достигает 70 лет;
• хозяйственная деятельность ведется дольше года (при инвестиционном займе) или 1,5 лет (при проектном финансировании).

Приветствуется положительная кредитная история и поручительство от платежеспособных юридических лиц. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества и гарантии субъектов господдержки бизнеса. Обязательно внести не менее 10% собственных средств и оформить страхование. Не менее важно подготовить требуемый пакет документов.

Документационное обеспечение займа

Пустую заявку никто рассматривать не будет. Чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика, следует предоставить все требуемые бумаги. В их числе:

• Анкета-заявление. Форма скачивается на сайте Сбербанка и заполняется в печатном или рукописном виде. Проставляется дата подачи заявки, запрашиваемая сумма, валюта, срок в месяцах, определяется цель, указывается желаемая отчетная дата и предоставляемый залог.
• Учредительные и регистрационные документы на юр лицо или ИП (свидетельства на право собственности и аренду, заключенные договоры, активные соглашения, лицензии, ИНН, ОГРН и прочие).
• Финансовая отчетность (налоговые декларации, бухгалтерская отчетность за квартал, справки о суммарных оборотах, имеющихся задолженностях, доходах и финансовом положении).
• Бумаги по хозяйственной части (сертификаты, разрешительные документы, книга учета и другие).
• Все свидетельства и справки по предоставляемому обеспечению.

При полноценной подготовке у юридических лиц и ИП шансы на одобрение по кредиту в разы выше. Помним, что банки ценят целеустремленных и знающих заемщиков.