Кредит на открытие бизнеса с нуля от государства

Предпринимателям, только открывающим свое дело, достаточно сложно получить кредит в банке. Финансовые учреждения редко содействуют начинающим бизнесменам, так как инвестиции в новые проекты достаточно рискованны. Так, у предприимчивых граждан имеются интересные идеи и желание их развивать, но не достаточно финансирования и поддержки со стороны банков. Есть еще один способ «достать» деньги – взять кредит на открытие бизнеса с нуля от государства. Как использовать такую возможность, разберем далее.

Микрокредитование в регионах

Речь идет далеко не об МФО, как могло показаться из заголовка. Любой регион Российской Федерации имеет собственный фонд микрокредитования малых и средних предприятий. За счет средств фонда осуществляется поддержка начинающих предпринимателей.

Условия выдачи займов на открытие бизнеса различаются в регионах РФ. Неоспоримым преимуществом такого варианта кредитования считается его доступность. Деньги выделяются на любые виды деятельности субъекта предпринимательства, независимо от сферы занятости. Конечно, существуют и ограничения. Например, в Москве устанавливается максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать молодой предприниматель.

Если обобщить региональные требования к получателям займов, можно составить небольшой список условий для оформления льготного государственного кредита:

• регистрация юрлица или ИП в регионе РФ, где планируется оформление займа;
• предельная сумма от 50000 до 1500000 руб. (допускаются ограничения по сумме в зависимости от направлений деятельности компании);
• годовая ставка в интервале от 8 до 12%. Рассчитывается индивидуально в разрезе каждого клиента. Зависит от социальной значимости вашего бизнеса, его перспективности, потребностей рыночной конъюнктуры, финансовой устойчивости заемщика, суммы кредита и его срока, вида предлагаемого обеспечения.

Льготный кредит выдается под обеспечение, например, залог движимого и недвижимого имущества, оборотных средств, поручительство прочих лиц и др.

Кредитор определяет штрафные санкции для недобросовестных плательщиков, выражающиеся в форме увеличенного процента. Заявка на льготный кредит рассматривается в течение 5-10 дней, в зависимости от субъекта РФ, где оформляется ссуда.

Заем под поручительство РФ

В таком случае кредит оформляется в коммерческом банке. Основным «козырем» заемщика станет то, что в качестве его поручителя выступит государственный фонд, представленный Федеральной нотариальной палатой. Таким образом, шансы одобрения кредитной заявки от начинающего предпринимателя будут выше. В госпрограмме участвует не каждый российский банк. Полный список финансовых учреждений, где возможно кредитование на таких условиях, лучше уточнить на сайте правительства Российской Федерации.

Заем будет выдаваться на стандартных условиях, предусмотренных банком-кредитором. Рассмотрение заявления на выдачу ссуды может затянуться. Следует быть готовым, что фонд может поручиться не за всю требуемую клиенту сумму кредита, а лишь за некоторую часть займа.

Шансы заручиться поручительством фонда будут выше у инновационных, производственных, промышленных и социально ориентированных предприятий.

Фонд, рассматривая заявку от начинающего предпринимателя, обязательно обратит внимание на число рабочих мест, создаваемых бизнесом.

Субсидирование начинающих предпринимателей и гранты

Речь пойдет о самом желательном для начинающих бизнесменов виде господдержки. Субсидия – денежная помощь, оказываемая предпринимателям безвозмездно. Рассчитывать на субсидирование могут не все, условия для этого достаточно суровы. Молодой предприниматель должен:

• встать на учет в ЦЗН и получить статус безработного;
• пройти психологический тест в данном центре;
• обучиться от ЦЗН по специальности «Предпринимательство»;
• составить бизнес-план, подробно описать цели проекта, этапы его реализации, актуальность, прибыльность.

Когда начинающий бизнесмен получает положительный ответ от ЦЗН, он обязан зарегистрировать юридическое лицо или оформиться как ИП. После процедуры регистрации, деньги зачислятся на счет компании. Любые расходования денег, полученных в рамках субсидирования, должны быть подтверждены документально и полностью сходиться с бизнес-планом.

Грант может быть израсходован на приобретение недвижимости, аренду производственной площади, покупку оборудования, материалов, продукции для продажи и пр. В бизнес-плане следует четко обозначить, для чего вам требуется грант.

Подать заявку на грант имеют право:

• предприниматели, осуществляющие свою деятельность менее 1 года;
• лица, не имеющие налоговой задолженности и долгов перед кредитными организациями;
• компании, организовывающие новые рабочие места.

Программа государственного субсидирования определяет и перечень сфер, в которых работает предприятие. Эти области могут разниться в зависимости от региона оформления гранта.

Льготы и компенсации

При таком раскладе, поддержка от государственного аппарата будет заключаться в возмещении части денег, вложенных бизнесменом в открытие собственного дела. На компенсацию могут рассчитывать организации, работающие в сфере инноваций, выпускающие импортозамещающую продукцию, а также компании – производители услуг.

Если говорить о льготах, то в 2019 году новый предприниматель вправе прибегнуть к налоговым каникулам. Бизнес освобождается от налоговых сборов на определенное время (2 налоговых периода).

Услуга налоговой отсрочки доступна начинающим бизнесменам, выбравшим упрощенную или патентную систему налогообложения, действующим в социальной или научной сфере, области производства.

Что нужно от потенциального заемщика?

Бизнесмену, желающему заручиться поддержкой государства, стоит внимательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми для получателей льгот. Разберем, каким критериям необходимо соответствовать для пользования той или иной госпрограммой.

• Микрофинансирование. В этом случае обязательно, чтобы регистрация бизнеса была произведена в регионе взятия ссуды. Получатель средств должен обеспечить кредит своим имуществом. Целевое назначение финансирования – развитие бизнеса. Период кредитования до года.
• Поручительство государства. Финансово-кредитное учреждение, где планируется оформление ссуды, должно быть участником данной госпрограммы. Заемщиком может выступать зарегистрированное юрлицо или ИП, ведущие деятельность не менее полугода. Адрес регистрации компании – обязательно в том субъекте РФ, где планируется получение кредита. Необходимо наличие первоначального взноса, размер которого различается в зависимости от региона. В первую очередь предпочтение отдается следующим видам деятельности: производственной, инвестиционной, строительной, образовательной, медицинской. Также приоритетными считаются направления: российский туризм, ЖКХ, транспортные перевозки.

Государственный орган не будет выступать поручителем для компаний, занимающихся игорным, страховым бизнесом, банковских организаций, ломбардов и пр.

• Субсидирование. Планируемый бизнес должен иметь определенную ценность для региона РФ. Значимые направления для каждого субъекта России различаются, информацию можно уточнить на правительственных сайтах. От предпринимателя требуется предоставить бизнес-план и иметь определенную сумму собственных накоплений, чтобы вложить в дело (объем личных «вливаний» зависит от конкретной программы). Рассчитывать на выплату могут исключительно ООО или ИП. Деньги выдаются на покупку материалов, производственных мощностей, закупку сырья и пр. Срок пользования субсидией ограничивается и обычно не превышает 1-2 года.
• Грант. На помощь могут рассчитывать бизнесмены, ведущие деятельность менее 12 мес., имеющие хорошую кредитную историю. Создаваемое предприятие должно обеспечивать некоторое число новых рабочих мест. Лицо, подающее заявление на грант, не вправе принимать другие виды господдержки. Бизнесмен должен располагать также собственным капиталом для развития дела.
• Компенсация. Возместить часть денег, потраченных на бизнес, могут разработчики инновационного продукта, организации, выпускающие импортозамещающие товары, компании, работающие в сфере оказания услуг.
• Льготы по налогам и сборам. Запросить послабления могут юрлица и ИП, функционирующие менее года. Заявитель должен использовать УСН или ПСН. Помощь оказывается научным компаниям, производственным предприятиям, фирмам, предоставляющим услуги населению.

Конкретный перечень требований лучше уточнить в правительственных органах своего региона. Это позволит избежать недопонимания с госорганами. Предприниматель, желающий получить поддержку от государства, не должен иметь проблем с налоговой и кредиторами.

В какое учреждение подавать заявку?

За перечисленные выше методы материальной поддержки предпринимателей отвечают определенные госорганы. В зависимости от льготы, на которую рассчитывает бизнесмен, придется обратиться в разные инстанции.

• Региональный фонд поддержки малого предпринимательства. Необходим к посещению лицам, желающим воспользоваться программой микрофинансирования. Пакет документов, обязательный к представлению, уточняется на официальном интернет-сайте фонда. Обычно требуется подготовить паспорт владельца бизнеса, ИНН, СНИЛС, учредительную документацию, выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, лицензию на ведение деятельности, бухотчетность и пр. Бланк кредитной заявки можно скачать на сайте фонда.
• За гос. поручительством следует обратиться в банк, являющийся партнером фонда, содействующего бизнесу. ФКУ проанализирует, возможно ли получить данный вид поддержки от государства. Фонд рассматривает заявку, переданную банком, в течение 3 рабочих дней.
• Субсидию, а также грант, можно оформить, посетив центр занятости. Придется выполнить некоторые условия, устанавливаемые биржей труда, о них мы рассказывали ранее. Обязательно представление на рассмотрение бизнес-плана.
• Компенсацию можно запросить также в ЦЗН. Необходимо предъявить бизнес-план и заявление на выплату.
• Налоговые каникулы оформляются в местном налоговом органе.

Государство стремится поддержать развитие бизнеса. Различные программы поддержки позволяют бизнесменам начать собственное дело. Стать участниками госпрограммы могут юр. лица и ИП, соответствующие установленным требованиям.