Кредит на открытие производства

Создание или расширение своего дела всегда сопряжено с огромными финансовыми вложениями. Конечно, кредит на открытие производства – это высокий риск. Когда нет стартовой суммы, проект так и останется существовать только на бумаге. Большинство банков опасаются иметь дело с начинающими предпринимателями, потому как есть вероятность невозврата долга. Но некоторые все же готовы предоставить средства на создание производства.

С чего начать?

Не стоит обращаться в банк, если нет конкретного плана действий. Когда идеи пока только в голове, деньги не принесут никакой пользы. Для начала следует перевести проект во что-то более существенное. Что нужно сделать будущему предпринимателю?

1. Составьте бизнес-план, в котором подробно опишите суть будущего производства, его цели и направление развития. Документ необходим не только для инвесторов, чтобы наглядно представить проект, но и для самого бизнесмена. Оформление плана действий на бумаге поможет разложить все по полочкам и понять, с чего начинать свое дело. Включите в документ выкладки по графику работы, бухгалтерские расчеты, обзор рынка услуги или товара и т.д.
2. Определитесь с обеспечением по кредиту на открытие производства. Только в теории можно получить одобрение нужной суммы за красиво оформленный бизнес-план. На деле же банки требуют предоставить поручительство или заложить собственность (недвижимость, авто, ценные бумаги и т.д.). Если клиент перестанет возвращать деньги, кредитор сможет реализовать залог в счет погашения задолженности.

Важно! При оформлении кредита не забудьте позаботиться о денежной «подушке безопасности», которая позволит оплачивать долг и другие обязательные взносы.

3. Пройдите регистрацию в качестве ИП или ООО в налоговых органах. Если вы рассчитываете на заем для малого бизнеса, обязательно потребуются документы об открытии своего дела.
4. Изучите программы кредитования в разных банках и выберите оптимальную. Стоит ознакомиться с отзывами, которые оставляют банковские клиенты на независимых тематических порталах и форумах. Именно здесь можно узнать о подводных камнях интересующего кредита и вовремя отказаться от него.

Выполнение данного плана займет немало времени, поэтому не стоит торопиться. Как минимум пара месяцев уйдет на подготовку документов и поиск подходящего банка. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться к специалистам по составлению бизнес-плана, но тогда вам придется плотно участвовать в его разработке. Иначе идеи, описанные на бумаге, будут расходиться с дальнейшими действиями.

Что потребуется от заемщика?

Требования к получателю кредита на открытие производства отличаются в зависимости от банка. Но можно выделить основные условия, общие для многих финансовых учреждений. Они не совпадают с обычными параметрами заемщика по потребительской программе, потому как и суммы оговариваются более серьезные. Итак, что потребуется, чтобы взять кредит на создание производства:

• возраст в пределах 30-45 лет;
• постоянная прописка;
• наличие собственности (машина, недвижимость и т.д.);
• отсутствие претензий со стороны закона и судимостей;
• семейное положение – в браке.

Чтобы подтвердить свое материальное состояние и благонадежность, необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят паспорт, анкета, справка о доходе (или налоговая декларация), ИНН, бумаги на ИП или ООО, бизнес-план, свидетельства на залоговые объекты и т.д. Когда вы привлекаете поручителя, ему также необходимо заполнить заявку и приложить к ней паспорт, документы о финансовых поступлениях. Если вы уже занялись подготовкой к открытию своего дела, предоставьте и другие имеющиеся бумаги, к примеру, договора франчайзинга, аренды помещения, полученные лицензии.

Сбербанковский кредит на проект

Лучше всего взять кредит на создание производства в крупном банке, предоставляющем своим клиентам выгодные условия. В частности, Сбербанк предлагает предпринимателям особый продукт – Кредит на проект. Посмотрим его условия подробнее:

• сумма от 2,5 до 200 млн. рублей;
• срок выплаты до 10 лет;
• процентная ставка начинается от 11%, и рассчитывается отдельно для каждого клиента в зависимости от параметров займа;
• взнос своими средствами от 20% от стоимости будущего производства;
• валюта – только рубли;
• обеспечение – залог или поручительство.

Обратите внимание! Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Получить кредит по данной программе сможет только резидент России в возрасте до 70 лет. Годовая выручка предпринимателя не должна превышать 400 млн. рублей. Срок ведения деятельности – не менее года. Оформить заявку на получение займа можно в онлайн-режиме на сайте Сбербанка, в том числе и тем, кто не является действующим клиентом. Сделайте расчеты с помощью калькулятора:

Заем под залог от ВТБ

Взять кредит на организацию производства можно и в другом авторитетном банке – ВТБ. Стоит обратить внимание на Кредит под залог приобретаемой недвижимости, ориентированный на уже действующих бизнесменов. По его условиям целью может являться приобретение коммерческих площадей для последующей реализации своих бизнес-планов. Остальные параметры займа выглядят следующим образом:

• сумма до 150 млн. рублей;
• срок погашения до 12 лет;
• обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости;
• может быть предоставлен единоразово или траншами (кредитными линиями);
• первый взнос своими средствами от 15%.

Если клиент предоставит дополнительный залог, банк сможет выдать нужную сумму без аванса собственными средствами. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, как и в Сбербанке. Для оформления займа потребуются паспорта владельцев бизнеса, учредительные, финансовые и хозяйственные бумаги. Также необходимо собрать отдельный пакет документов на закладываемую собственность. Оценка и страхование залога происходят только в аккредитованных ВТБ компаниях.

Есть и другие предложения на финансовом рынке России, к которым стоит присмотреться. Однако потенциальным заемщикам, только открывающим производство, будет сложно получить крупную сумму денег. Для этого необходимо подтвердить высокую платежеспособность и доказать опытность в ведении бизнеса.