Кредит на открытие производства

Кредит на открытие производстваСоздание или расширение своего дела всегда сопряжено с огромными финансовыми вложениями. Конечно, кредит на открытие производства – это высокий риск. Когда нет стартовой суммы, проект так и останется существовать только на бумаге. Большинство банков опасаются иметь дело с начинающими предпринимателями, потому как есть вероятность невозврата долга. Но некоторые все же готовы предоставить средства на создание производства.

С чего начать?

Не стоит обращаться в банк, если нет конкретного плана действий. Когда идеи пока только в голове, деньги не принесут никакой пользы. Для начала следует перевести проект во что-то более существенное. Что нужно сделать будущему предпринимателю?

  1. Составьте бизнес-план, в котором подробно опишите суть будущего производства, его цели и направление развития. Документ необходим не только для инвесторов, чтобы наглядно представить проект, но и для самого бизнесмена. Оформление плана действий на бумаге поможет разложить все по полочкам и понять, с чего начинать свое дело. Включите в документ выкладки по графику работы, бухгалтерские расчеты, обзор рынка услуги или товара и т.д.
  2. Определитесь с обеспечением по кредиту на открытие производства. Только в теории можно получить одобрение нужной суммы за красиво оформленный бизнес-план. На деле же банки требуют предоставить поручительство или заложить собственность (недвижимость, авто, ценные бумаги и т.д.). Если клиент перестанет возвращать деньги, кредитор сможет реализовать залог в счет погашения задолженности.

Важно! При оформлении кредита не забудьте позаботиться о денежной «подушке безопасности», которая позволит оплачивать долг и другие обязательные взносы.

  1. Пройдите регистрацию в качестве ИП или ООО в налоговых органах. Если вы рассчитываете на заем для малого бизнеса, обязательно потребуются документы об открытии своего дела.
  2. Изучите программы кредитования в разных банках и выберите оптимальную. Стоит ознакомиться с отзывами, которые оставляют банковские клиенты на независимых тематических порталах и форумах. Именно здесь можно узнать о подводных камнях интересующего кредита и вовремя отказаться от него.

Выполнение данного плана займет немало времени, поэтому не стоит торопиться. Как минимум пара месяцев уйдет на подготовку документов и поиск подходящего банка. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться к специалистам по составлению бизнес-плана, но тогда вам придется плотно участвовать в его разработке. Иначе идеи, описанные на бумаге, будут расходиться с дальнейшими действиями.

Что потребуется от заемщика?

Требования к получателю кредита на открытие производства отличаются в зависимости от банка. Но можно выделить основные условия, общие для многих финансовых учреждений. Они не совпадают с обычными параметрами заемщика по потребительской программе, потому как и суммы оговариваются более серьезные. Итак, что потребуется, чтобы взять кредит на создание производства:

  • возраст в пределах 30-45 лет;
  • постоянная прописка;
  • наличие собственности (машина, недвижимость и т.д.);
  • отсутствие претензий со стороны закона и судимостей;
  • семейное положение – в браке.

Чтобы подтвердить свое материальное состояние и благонадежность, необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят паспорт, анкета, справка о доходе (или налоговая декларация), ИНН, бумаги на ИП или ООО, бизнес-план, свидетельства на залоговые объекты и т.д. Когда вы привлекаете поручителя, ему также необходимо заполнить заявку и приложить к ней паспорт, документы о финансовых поступлениях. Если вы уже занялись подготовкой к открытию своего дела, предоставьте и другие имеющиеся бумаги, к примеру, договора франчайзинга, аренды помещения, полученные лицензии.

Сбербанковский кредит на проект

Лучше всего взять кредит на создание производства в крупном банке, предоставляющем своим клиентам выгодные условия. В частности, Сбербанк предлагает предпринимателям особый продукт – Кредит на проект. Посмотрим его условия подробнее:

  • сумма от 2,5 до 200 млн. рублей;
  • срок выплаты до 10 лет;
  • процентная ставка начинается от 11%, и рассчитывается отдельно для каждого клиента в зависимости от параметров займа;
  • взнос своими средствами от 20% от стоимости будущего производства;
  • валюта – только рубли;
  • обеспечение – залог или поручительство.

Обратите внимание! Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Получить кредит по данной программе сможет только резидент России в возрасте до 70 лет. Годовая выручка предпринимателя не должна превышать 400 млн. рублей. Срок ведения деятельности – не менее года. Оформить заявку на получение займа можно в онлайн-режиме на сайте Сбербанка, в том числе и тем, кто не является действующим клиентом. Сделайте расчеты с помощью калькулятора:

Сумма кредита
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Заем под залог от ВТБ

Взять кредит на организацию производства можно и в другом авторитетном банке – ВТБ. Стоит обратить внимание на Кредит под залог приобретаемой недвижимости, ориентированный на уже действующих бизнесменов. По его условиям целью может являться приобретение коммерческих площадей для последующей реализации своих бизнес-планов. Остальные параметры займа выглядят следующим образом:

  • сумма до 150 млн. рублей;
  • срок погашения до 12 лет;
  • обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости;
  • может быть предоставлен единоразово или траншами (кредитными линиями);
  • первый взнос своими средствами от 15%.

Если клиент предоставит дополнительный залог, банк сможет выдать нужную сумму без аванса собственными средствами. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, как и в Сбербанке. Для оформления займа потребуются паспорта владельцев бизнеса, учредительные, финансовые и хозяйственные бумаги. Также необходимо собрать отдельный пакет документов на закладываемую собственность. Оценка и страхование залога происходят только в аккредитованных ВТБ компаниях.

Есть и другие предложения на финансовом рынке России, к которым стоит присмотреться. Однако потенциальным заемщикам, только открывающим производство, будет сложно получить крупную сумму денег. Для этого необходимо подтвердить высокую платежеспособность и доказать опытность в ведении бизнеса.

Adblock
detector