Как найти поручителя для ипотеки

Как найти поручителя для ипотекиБанки, сомневаясь в платежеспособности потенциального заемщика, просят его найти поручителя для ипотеки. Этот человек должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю. Тогда вероятность одобрения ипотечной заявки повышается.

Хорошо, когда у заявителя есть родственники или близкие друзья, готовые помочь в оформлении ипотеки. А что делать, если поручителя взять негде, или знакомые не подходят на его роль? Как повысить шансы на одобрение жилищного займа? Разберемся в нюансах.

Существует ли возмездное поручительство?

Сегодня никто не предлагает такой услуги, как поручительство. Даже за деньги. Поручитель, в случае неисполнения основным заемщиком обязательств по ипотеке, принимает на себя обязанность погашать кредит. Поэтому, что бы не сулили постороннему человеку, вряд ли он «впишется» в подобную авантюру.передает деньги из рук в руки

Другое дело – родственники или хорошие друзья. Данный круг общения имеет моральную мотивацию помочь близкому человеку. Часто они соглашаются на поручительство безвозмездно, не прося никаких денег и подарков.

Потому, найти поручителя для ипотеки – задача непростая. Здесь нельзя просто оплатить услугу и получить хорошего кандидата. Придется уговорить близких людей на поручительство, возможно, предложив им определенную материальную выгоду.

Родственник или друг не подходит на роль поручителя

Бывает, что родственник или знакомый хочет помочь в оформлении ипотеки, но финансовое учреждение не принимает его в роли поручителя. Так случается, если у претендента плохая кредитная история, маленький доход или высокий показатель долговой нагрузки. Универсального совета, как преодолеть подобное препятствие, нет, действовать нужно по ситуации.

Банки проверяют каждого поручителя, не всегда одобряя предложенных заемщиком кандидатов.

Что делать, если банк не принимает поручительство конкретного лица? Для начала нужно проверить кредитную историю кандидата. Запросить отчет можно бесплатно, через портал Госуслуг. Далее оцените финансовый рейтинг претендента.Какой кредитный рейтинг считается хорошим

Если с кредитной историей все хорошо, рассчитайте показатель долговой нагрузки. Возможно, у потенциального поручителя уже есть кредиты, и они «съедают» большую часть его доходов. В таком случае придется погасить часть обязательств.

Иногда причина в недостаточном доходе поручителя. Здесь можно прибегнуть к хитрости – зарегистрировать человека в качестве самозанятого. В таком случае можно будет самостоятельно указывать заработок в специальной программе. Налог составит всего 4%, это сравнительно немного.

Афишировать то, что на самом деле никакого дохода нет, не нужно. Наоборот, важно убедить банк в платежеспособности физического лица. Самозанятость очень просто оформить и так же легко прекратить. Делается это онлайн, через личный кабинет ФНС.самозанятый гражданин

Так лучше указывать хороший доход на протяжении полугода. Тогда скоринг «пропустит» поручителя. Далее можно перестать вносить информацию о несуществующем заработке, чтобы не платить налог.

Оформление самозанятости – один из самых простых и эффективных способов показать банку доход. Однако нужно заранее уточнить, рассматривает ли финансовая организация в качестве поручителей самозанятых. Если нет, придется искать другие варианты.

Обратимся к ипотечному брокеру

Есть еще один способ повысить вероятность одобрения ипотеки. С получением жилищного кредита помогают ипотечные брокеры.  Это посредники между банками и клиентами, которые всеми возможными путями стараются добиться одобрения кредитной заявки.

Брокер может быть либо только ипотечным, либо кредитным. Во втором случае специалисты оказывают полный спектр услуг, не ограничиваясь ипотекой. Они могут быть независимыми, а также аффилированными с агентствами недвижимости, застройщиками или банками.

Ипотечный брокер оказывает следующие услуги:

  • подбор оптимальной для конкретного заемщика программы кредитования;
  • сбор и подача документов в финансовое учреждение;
  • переговоры с кредитным менеджером;
  • подготовка документов к сделке.Кому помог кредитный брокер

Также в некоторых случаях возможно сопровождение брокером клиента уже после оформления ипотеки. Например, при подаче документов на регистрацию, ежегодной пролонгации страховки и пр. Какую выгоду можно получить, обратившись к посреднику?

  • Экономия времени – основную работу брокер выполнит сам.
  • Ипотека будет одобрена под минимально возможную ставку.
  • Брокер сможет оперативно реагировать на замечания банка, за счет чего, по итогу, заявка на кредит будет одобрена.

Помимо получения ипотеки, брокеры также могут помочь с подбором оптимальной программы рефинансирования. Специалисты найдут предложение, в рамках которого удастся консолидировать все имеющиеся займы в один на максимально выгодных условиях. За счет этого часто снижается общая переплата, так как многие банки выдают деньги по ипотечной ставке.

Ипотечные брокеры помогают лицам с плохой кредитной историей и небольшим доходом.

Чаще всего за помощью к брокерам обращаются проблемные клиенты. Те, у которых низкий финансовый рейтинг, высокая закредитованность, они не могут подтвердить свои доходы и пр. Специалист, анализируя отчет БКИ по конкретному человеку, указывает на «прорехи» и предлагает план по исправлению ситуации.Помощь брокеров в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у клиента нет кредитной истории, брокер посоветует оформить кредитку, потратить с нее немного денег, потом погасить долг. Так в досье отразятся несколько положительных записей. Какие еще могут быть рекомендации:

  • скорректировать ошибку, допущенную в КИ;
  • погасить небольшой заем, оказывающий влияние на показатель долговой нагрузки;
  • зарегистрироваться в качестве самозанятого и показывать доход побольше и пр.

Ипотечные брокеры помогают решать сложные вопросы. К примеру, они могут добиться одобрения заявки, даже если параметры сделки не соответствуют требованиям банка. Также специалисты контактируют с небанковскими посредниками, которые готовы выдать деньги в долг под залог недвижимости.Какой процент берет кредитный брокер

Услуги профессиональных брокеров платные. Стоимость будет зависеть от уровня компетенции специалиста и сложности предстоящей работы. К примеру, заемщик с хорошей кредитной историей и стандартной ипотекой заплатит меньше, чем клиент с низким финансовым рейтингом и высокой закредитованностью.

Часто заемщикам удается получить хорошие льготы при оформлении ипотеки через брокера, поэтому услуги специалиста быстро окупаются.

Можно получить и бесплатную консультацию, через сайт Банки.ру. На портале есть специальный сервис «Ипотечный консультант». Там можно задать интересующие вопросы.

Специалисты сайта помогут подобрать самые выгодные варианты ипотеки или рефинансирования. Также брокеры проконсультируют, какие нужно подготовить документы для передачи в банк и выхода на сделку. Там же можно будет выгодно оформить ипотечное страхование со скидкой.