Что будет, если не платить ипотеку с материнским капиталом?

Что будет, если не платить ипотеку с материнским капиталомОформляя жилищный кредит, да еще и с использованием маткапитала, люди надеются на лучшее. В планах у семей – своевременно выплачивать долг, по возможности – закрывать ипотеку досрочно. Однако в жизни бывает всякое, и при попадании в трудную ситуацию, заемщикам становится нечем покрывать свои обязательства.

Какие последствия ожидать, если не платить ипотеку за квартиру с материнским капиталом? Заберет ли ФКУ недвижимость? Как правильно поступить в подобной ситуации?

Продаст ли банк квартиру с мат. капиталом?

Оформляя жилищный кредит, семья берет на себя обязательство выплачивать заем вовремя, по заранее утвержденному графику. Если допускаются просрочки по ипотеке, банк вправе начать применять санкции. Во-первых, начислять неустойку за пропуск платежа, во-вторых, требовать преждевременного возврата долга в полном объеме.

Банки имеют право взыскать заложенное в рамках ипотеки имущество и продать его с торгов.

Причем материнский капитал, вложенный в частичное погашение ипотечного займа, не будет препятствием. Если в течение года по кредиту допустить три или более просрочек, банк приступит к взысканию долга. Квартира продастся с торгов, а деньги (часть или всю сумму) заберет финансовое учреждение.Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день

Как может выглядеть процедура взыскания?

Банки выдают ипотеку под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить, кредитор вправе продать квартиру/дом с публичных торгов и получить назад свои деньги. Чтобы обратить взыскание на объект, нужно решение суда.

Суды встают на сторону банков. За долги продается даже единственное жилье человека, если оно находится в залоге. Получив решение, финансовые учреждения начинают реализацию залоговой недвижимости с торгов.

Бывают случаи, когда торги не допускаются. Так происходит, если суд постановляет, что нарушения незначительны, а требования финансового учреждения – несоразмерны стоимости имущества, находящегося в залоге.суд занял сторону банка

Суд не допустит торги при одновременном выполнении двух условий:

  • общая задолженность по кредиту – не более 5% от стоимости объекта, находящегося в залоге у банка;
  • период просрочки – менее 3-х месяцев.

Стороны, в ходе разбирательства, могут в добровольном порядке договориться о стоимости квартиры/дома. Если это не удается, суд проводит оценочную экспертизу. Начальная «планка» для торгов составит 80% от рыночной цены объекта недвижимости.

Заемщик и кредитор могут договориться и обратить взыскание на объект во внесудебном порядке. Такое условие прописывается в допсоглашении к ипотечному договору. Тогда финансовое учреждение принимается за продажу недвижимости без решения суда. Должник не мешает действиям банка.

Если заемщик специально срывает продажу, не выписывается из квартиры, банк обращается в суд. Тогда процедура взыскания осуществляется по описанному выше алгоритму. Недвижимость реализуется в рамках аукциона.

С денег, полученных в результате продажи залоговой недвижимости, банк забирает не только основной долг и «накапавшие» проценты, но и понесенные расходы:деньги в руках

  • неустойку за просрочку;
  • штрафы;
  • судебные издержки;
  • затраты на оценку объекта недвижимости.

В качестве примера можно разобрать ситуацию, произошедшую в городе Саранске, в 2013 году. Квартира, стоимостью 1900000 руб. покупалась с использованием маткапитала. Женщина стала допускать просрочки, задолжала она банку 1058000 рублей, из которых:

  • 697 тысяч – задолженность по ипотеке;
  • 203 тысячи – неустойка за просрочку;
  • 134000 – долг по процентам;
  • 24 тысячи – неустойка за неуплату процентов по займу.

Также финансовое учреждение просило взыскать с ответчицы:

  • проценты за пользование займом, за период с начала просрочки до момента полного погашения, рассчитанные по ставке 13% годовых;
  • пошлину за обращение в суд – 17500 руб.;
  • расходы, понесенные на оценку квартиры – 3500 руб.

В деле принял участие и Пенсионный Фонд. Так как женщиной использовался маткапитал для частичного гашения ипотеки. Всю сумму по сертификату, а именно 408960 рублей, обязали вернуть.

По заявлению ответчицы суд произвел оценку квартиры. Рыночная стоимость объекта на момент разбирательств составила 1490000 руб., а 80% от суммы – 1192000 руб. Банку разрешили продавать недвижимость по этой цене. Одновременно финансовое учреждение обязали вернуть маткапитал в полном размере в ПФР.

Сумму мат. капитала взыщут с гражданина

Так как семья в итоге не достигает цели улучшения своих жилищных условий, маткапитал придется вернуть на счет ПФР. Если обратиться к приведенному выше примеру из судебной практики, суд обязал банк перечислить деньги в Пенсионный Фонд, а не владелицу сертификата.

Такое решение банк не устроило. Если бы он перечислил 408960 рублей в ПФР, оставшейся суммы не хватило бы для полного покрытия его убытков. Апелляционный суд не поддержал позицию финансового учреждения, рассудив, что хоть квартиру и купила семья, но продал ее кредитор. Так как жилищные условия заемщиков не улучшились, ФКУ снова обязали вернуть деньги государству.копим деньги

Банк не остановился на этом. Заручившись поддержкой прокурора, представители ФКУ обратились в кассационный суд. И здесь приняли сторону финансового учреждения. Суд постановил, что у кредитора есть преимущественное право получить деньги с продажи залоговой квартиры.

Так как суммы от реализации объекта недвижимости не хватало и для полного покрытия долга, и для возврата маткапитала, банк мог сначала забрать свои деньги, а остаток уже перечислить в ПФР. В данном случае лишних средств для возврата государству не оставалось.

По итогу материнский капитал взыскали с женщины. Судебная практика в подобной ситуации теперь на стороне банков, а не граждан. Так как решение кассационного суда создало прецедент.

Возврат мат. капитала и повторное его использование

В законе о семейном капитале нет инструкции о возврате денег обратно в фонд после того, как владелец сертификата распорядился выплатой. Также отсутствуют сведения о том, можно ли использовать средства повторно. Однако у Верховного суда есть мнение по данному вопросу.

Верховный суд считает, что владелец сертификата, после возврата маткапитала в фонд, в будущем может распоряжаться этими деньгами повторно.

Так как в законе о маткапитале нет такой инструкции, фонд не может просто взять и принять деньги от человека. Чтобы восстановить свое право на сертификат, придется обращаться в суд. Подобная ситуация произошла в Минусинске.сертификат на материнский капитал

Девушка погасила часть ипотеки семейным капиталом, но полностью рассчитаться по кредиту не смогла. Финансовое учреждение обратило взыскание на квартиру. В итоге было принято решение, что клиентка сама продает жилье, и закрывает долг перед банком.

Также женщина хотела вернуть сумму маткапитала в ПФР. Там отказались принимать деньги. Чтобы решить ситуацию, девушка обратилась в суд с требованием обязать фонд забрать средства обратно и восстановить ее право распоряжаться сертификатом в будущем.

В этой ситуации девушке не удалось улучшить жилищные условия семьи. Цель, на которую выделялся маткапитал, не выполнена. Значит, деньги должны вернуться в фонд.

По итогу суд обязал ПФР принять от истицы обратно всю сумму семейного капитала. Деньги были размещены на лицевом счете девушки. После этого владелица сертификата сможет распорядиться им повторно.