Что нельзя оплачивать кредиткой Сбера

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как правильно пользоваться пластиком. Существуют некоторые нюансы, не зная о которых, можно задолжать банку немаленькую сумму. Расскажем, какие операции будут «вписываться» в грейс, а какие нет, как не платить Сберу проценты и лишнюю комиссию.

Есть ли ограничения на оплату товаров и услуг или переводы?

Среди людей бытует мнение, что кредитной картой Сбербанка нельзя оплачивать некоторые покупки. Например, азартные игры, ставки в букмекерских конторах, лотерейные билеты, кредиты сторонних ФКУ и пр. Вроде как ФКУ блокирует такие операции. Это не так – подобных ограничений Сбер не устанавливает.

Кредиткой Сбера можно оплачивать все то, что и дебетовой картой, другой вопрос – насколько некоторые операции будут выгодны держателю пластика.

Единственное, есть ограничения на взаимодействие с отдельными зарубежными финансовыми учреждениями. Однако это никак не связано с типом банковской карты, подобные операции не совершить даже с дебетовки. Так произошло именно из-за отключения Сбербанка от системы SWIFT.

Таким образом, Сбер не ограничивает возможности держателей кредитных карт. Клиенты могут оплачивать товары в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличку, переводить деньги физическим лицам, делать перечисления в другие банки для погашения займов и т.д. Однако пользуясь кредиткой, лучше совершать только те операции, на которые действует грейс-период. Тогда банк не станет начислять проценты.

Годовая ставка по кредиткам достаточно высока. Поэтому если нарушить условия льготного периода, Сбер начислит хороший процент. На что не распространяется грейс:

• переводы средств;
• снятие денег в банкоматах, выдачу налички через кассу;
• оплату услуг ФКУ, в том числе покупку финансовых инструментов (например, иностранной валюты, акций и пр.);
• оплату услуг казино, ломбардов;
• покупки в букмекерских конторах.

Сбербанк перечисляет все операции, на которые не действует грейс, в кредитном договоре, а также на своем сайте. Если вы сомневаетесь, попадет ли транзакция в льготный период, лучше перед оплатой позвонить в банк и уточнить это. В противном случае Сбер начнет начислять процент.

Грейс-период кредитной СберКарты составляет 120 дней.

Причем беспроцентный период у Сбербанка работает очень просто. Начиная с первого числа каждого месяца держатель пластика может делать покупки, а возвращать потраченные средства – на протяжении последующих трех месяцев. То есть грейс обновляется.

Например, смартфон был куплен 1 июля. Вернуть долг нужно будет до конца октября. Причем до 31.10 потребуется погасить всю июльскую задолженность.

В августе срок обновится, и все, что потратится в этом месяце, нужно будет отдать до конца ноября. Таким образом, на погашение долга у держателя кредитки Сбера всегда будет минимум 91 день, максимум – 120 суток. Однако важно выполнять и другие условия грейса, чтобы Сбербанк не начал начислять проценты.

Как правильно пользоваться кредиткой?

Существуют несколько основных правил, о которых должен помнить держатель кредитной карты. Во-первых, лучше не совершать операции, на которые не действует грейс. Речь идет о снятии налички, переводе средств, покупке валюты, оплате услуг ломбардов, казино.

Главное назначение кредитной карты – оплата онлайн и офлайн покупок, именно на подобные операции действует грейс-период.

Если рассчитываться картой в магазинах, покупая продукты, одежду, бытовую технику, то пользоваться деньгами на протяжении льготного периода можно будет бесплатно. Сбер не станет начислять проценты на сформированную подобным образом задолженность. Успев восполнить кредитный лимит до окончания грейса, переплачивать банку не придется.

Во-вторых, нельзя забывать о минимальном обязательном платеже. Если пропустить дату взноса, действие грейса прервется. Сбербанк приступит к начислению процентов и неустойки. Это очень важный нюанс, о котором должен помнить каждый держатель кредитки.

Обязательный взнос уплачивается ежемесячно, до определенного числа, прописанного в договоре. Размер минимального платежа по кредитной СберКарте – 2% от суммы долга. Есть возможность перенести платежную дату, но эта услуга платная, комиссия за нее – 300 рублей.

Сбербанк сам рассчитывает сумму обязательного платежа и информирует о ней клиента посредством СМС-сообщений. Сбер напоминает о приближении отчетной даты за 1-2 дня. Также уведомления заблаговременно всплывают в личном кабинете мобильного приложения.

Важно учитывать, что сроки зачисления средств на кредитку могут составлять от нескольких секунд до трех дней. Это зависит от выбранного способа пополнения. Во избежание просрочек лучше класть деньги на карту заранее.

В-третьих, важно внимательно изучить условия партнерской программы. Это даст возможность получать бонусы за покупки с кредитки. У Сбербанка это кэшбэк баллами «Спасибо». Их в дальнейшем можно обменивать на хорошую скидку.

Важно понимать, что нельзя тратить с кредитки больше, чем вы зарабатываете. Иначе вернуть долг до конца льготного периода не получится. Оптимально – расходовать с карточки не более 30-50% от суммы своего дохода.

Кредиткой можно быстро повысить свой финансовый рейтинг. Это еще одно преимущество подобного продукта. Если вовремя вносить ежемесячные платежи по карте и погашать долг, кредитная история улучшится.

Тарифы СберКарты

Условия, предлагаемые Сбербанком, сегодня одни из самых привлекательных на рынке. Грейс-период кредитной СберКарты продолжается 120 дней, а ставка за его пределами составляет всего от 9,8% до 25,4%. Обслуживание пластика бесплатное навсегда.

Общие условия выдачи кредитной карты:

• лимит – до 1 миллиона рублей (сумма определяется индивидуально для каждого заявителя);
• платежная система – МИР, Visa или MasterCard;
• грейс – 120 суток;
• выпуск и обслуживание пластика – бесплатное;
• процентная ставка – 9,8% (для трат, попадающих в категорию «Здоровье», а также онлайн-покупок в СберМегаМаркете), 25,4% на остальные транзакции;
• комиссия за обналичивание и переводы – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
• суточное ограничение на выдачу денег – 500 тысяч руб.;
• обязательный платеж – 2% от суммы долга минимум, ежемесячно;
• неустойка при просрочке – 36% годовых;
• комиссия за изменение платежной даты – 300 руб.

Ставка, предлагаемая Сбербанком, одна из самых низких на рынке. Если обычно при обналичивании банки начисляют от 40% годовых, то в Сбере это 25,4% на любые операции, в том числе выдачу денег и переводы.

В первые 30 дней с момента оформления кредитной карточки комиссия за снятие налички и переводы не взимается. Однако подобные операции не будут входить в грейс. Поэтому проценты на сформированную задолженность начнут «набегать» сразу же.

Рассчитываясь кредиткой Сбера, можно копить бонусы «Спасибо», и в будущем оплачивать ими до 99% от суммы покупки. Условия начисления баллов прописаны в договоре. Клиенты с подпиской СберПрайм+ могут надеяться на дополнительный кэшбэк: 10% на АЗС, 5% в точках общественного питания и такси, до 10% в СберМаркете.

Подать заявку на выпуск кредитки можно на сайте Сбербанка, в приложении для смартфонов «Сбербанк-Онлайн», или непосредственно в отделении ФКУ.  Решение о возможности оформления карточки выносится в течение нескольких минут. Забрать пластик можно будет в ближайшем офисе Сбера в тот же день, либо на следующие сутки.