Новые законы о долгах по кредитам

Новые законы о долгах по кредитамНе всегда банковские заемщики могут вовремя погашать взятые кредиты, чаще всего по причине финансовых затруднений. Ситуацию могут усложнять неправомерные действия сотрудников банка или коллекторских агентств. В России регулярно разрабатываются новые законы о должниках и обновляются имеющиеся, эти изменения призваны защитить граждан. Разберем основные моменты, касающиеся законодательства о кредитных долгах.

Базовые нормативные акты с последними изменениями

Юридическая защита россиян, взявших кредиты, осуществляется на основании Федерального закона №230-ФЗ. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций, и в частности возврат просроченной задолженности. Пункты о порядке взыскания появились в качестве поправок в 2016 году.

Стоит отметить, что данные юридические акты относятся только к кредитным заемщикам. Они не распространяются на неплательщиков коммунальных услуг и тех, кто погашает чужие задолженности. Также указанное законодательство не применяется по отношению к должникам-предпринимателям, которые оказались финансово несостоятельны.

Внимание! Организация (в частности, коллекторское агентство) должна иметь полномочия на общение с заемщиками, для этого необходима регистрация в государственном реестре.

Коллекторская фирма обязана вести учет собственной деятельности и регулярно отчитываться в контролирующие органы. Указанный выше закон также регулирует порядок взаимодействия с обладателем проблемной кредитной задолженности. Оно возможно следующими способами:Банк Открытие продал долг коллекторам

  • обычным письмом по месту постоянной прописки и временного проживания должника;
  • голосовые или текстовые сообщения, отправляемые по электронке;
  • телефонные звонки;
  • личные встречи, которые были заранее согласованы с гражданином.

Обратите внимание, что у должника есть право отказаться от дальнейшего взаимодействия с коллекторами. Если взыскатель попытается еще раз установить контакт с заемщиком, это будет неправомерно. Конечно, ни о каких угрозах и запугиваниях не может идти и речи. Нарушение новых законов о должниках грозит коллектору серьезным наказанием. Должностному лицу придется заплатить штраф в размере 20-200 тысяч рублей, юрлицу – 50-500 тысяч рублей.

Следующий нормативный документ, который регулирует порядок взаимодействия с должниками – Федеральный закон №353-ФЗ, включающий поправки от 2014 года. Он касается потребительского кредитования граждан. Основные изменения в законодательном акте связаны с наложением запрета на анонимные действия в отношении проблемного заемщика. Сейчас представитель кредитной организации обязан представиться, указать занимаемую должность и свое местонахождение.

Коллекторы и иные специалисты, занимающиеся взысканием долгов, не могут встречаться с заемщиками без согласия последних. Также они не имеют права настаивать на личной встрече. Время осуществления звонков и сообщений строго регламентировано: в рабочие дни можно контактировать с должником с 8 утра до 10 часов вечера, в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера.Тинькофф продал долг коллекторам

В 2016 году произошло еще одно изменение в федеральном законодательстве о потребительском кредитовании. 2 статья была дополнена ссылкой на Гражданский Кодекс России (закон выполняется в связи с данным юридическим актом), а 15 статья аннулирована. Также внесены изменения в пункт 13 статьи 1, они направлены на наделение российским правами жителей Крыма. В том же году банки получили право на взыскание кредитной задолженности без обращения в судебные органы. Для этого теперь достаточно нотариального заверения.

Вспомогательные нормативные акты

Взыскание проблемных долгов регулируется и другими, дополнительными законодательными актами. Стоит обратить внимание на Федеральный закон №401-ФЗ об ответственности гражданина в части собственного имущества. Если в заключенном с банком соглашении предусмотрена возможность взыскания без привлечения суда, то полномочия данного юридического документа могут быть распространены на все виды кредитов, за исключением:

  • долгов по коммунальным платежам;
  • ипотечной кредитной задолженности;
  • микрозаймов.нотариальная гарантия

Также в 2016 году внесены поправки в законодательство о банкротстве граждан России. Решение о финансовой несостоятельности принимается Арбитражным судом. Он рассматривает вопрос после поступления соответствующего заявления от должника. Возможность стать банкротом появляется в следующих случаях: общая сумма долгов (с учетом процентов, пени и штрафов) превышает 500 тысяч рублей, длительность просрочки более 3 месяцев.

Банкротство осуществляется в определенном законом порядке. Первым делом нужно подать исковое заявление в суд. К нему прикладываются нотариальная гарантия выплаты комиссионных управляющему (в среднем эта сумма составляет 10 тысяч рублей), бумаги о доходе, справка с места трудоустройства, список имеющейся собственности с его оценкой. Также потребуются копии паспорта, свидетельств о рождении детей и семейном положении, кредитных договоров.

Какие меры принимают банки?

У банков есть несколько способов взыскать проблемную кредитную задолженность. Кредитор может обратиться в суд, продать просроченные займы коллекторскому агентству или действовать через нотариуса. Первый вариант получения денег займет достаточно много времени, но это предусмотренный законом путь решения вопроса. Сначала необходимо подать исковое заявление, дождаться рассмотрения дела и затем вступления в силу решения суда. После этого взысканием займутся судебные приставы, которые имеют обширные права в отношении должников.

Важно! ФССП вправе наложить арест на имущество заемщика (недвижимость, автомобиль, дорогостоящие личные вещи и т.д.), его банковские счета, запретить выезжать из страны.

Передача проблемной кредитной задолженности для взыскания коллекторам может быть незаконной. В таком случае у кредитора могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами. Нарушение правил требования возврата долга грозит организации серьезными штрафами.

Для кредитов, оформленных с 2018 года, предусмотрен еще один вариант взыскания – через нотариуса. Именно в это время вступили в силу изменения в законодательстве, касающиеся данного условия. Новые кредитные договора имеют в тексте указание на такой вариант возврата просроченного долга.Что не могут забрать судебные приставы за кредитные долги

Если клиент не направил в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию или по-иному реализовать отсрочку погашения, при возникновении просрочки кредитор имеет право обратиться к нотариусу для взыскания задолженности. В нотариальной конторе происходит рассмотрение представленных документов, после чего накладывается резолюция. Она имеет такое же юридическое значение, что и решение суда. Затем возвратом денежных средств займутся судебные приставы.

Данный порядок действий позволяет разгрузить судебные органы и ускорить взыскание проблемного долга. Однако при его осуществлении кредитор должен строго придерживаться определенной инструкции. Так, при возникновении просроченной кредитной задолженности необходимо своевременно уведомить об этом должника. Если заемщиком не производится оплата, через 2 недели после уведомления банк получает право обратиться к нотариусу.

Представитель кредитора предоставляет в нотариальную контору документы, подтверждающие наличие проблемного долга. Нотариус их проверяет и принимает решение относительно правомерности взыскания. Если он поставит свою резолюцию, бумаги передаются судебным приставам для последующего возврата денег.

Читайте условия банковского договора, прежде чем подписать его, особенное внимание уделите порядку взыскания просроченной кредитной задолженности.

На что обращает внимание нотариус при оценке предоставленного пакета документов? Срок исковой давности составляет 3 года после последнего действия по данному кредиту. Необходимы бумаги, подтверждающие возникновение самой задолженности. К тому же, в кредитном договоре должна быть закреплена возможность взыскания долгов банком через нотариуса. Иначе действия кредитора незаконны.

Законодательство об ипотеке и автокредитах

Обновления в законодательстве не касаются ипотечного кредитования, потому как оно обеспечено залогом. При образовании просроченной задолженности банк имеет право реализовать заложенное имущество и вырученными средствами закрыть долг. Следует иметь в виду, что по закону у кредитора есть право забрать даже единственное жилье должника. Оно будет продано на специальном аукционе, деньги направлены в счет оплаты кредита. То, что останется, возвращается заемщику.Ипотека Открытие

Однако одного намерения банка продать квартиру для погашения ипотеки недостаточно, необходимо решение суда. Получается, упрощенный порядок взыскания не может быть распространен на ипотечные кредиты. Рассмотрение дела в суде – это дополнительные расходы для кредитора, поэтому он постарается решить вопрос в досудебном порядке. Когда мирно договориться с должником не получается, проблема отдается на волю правосудия. Если суд решает, что необходимо продать жилье для оплаты кредита, оно будет реализовано.

Приведенные выше изменения в законодательстве о проблемных займах будут распространены и на автокредитование. Хотя некоторые эксперты сходятся во мнении, что обращение к нотариусу будет происходить только, когда срок исковой давности подходит к концу. После получения исполнительного листа взысканием займутся судебные приставы. Однако это происходит не быстро, ведь сначала им нужно найти залоговый автомобиль и наложить на него арест. Затем транспорт изымается и реализуется, а вырученные деньги направляются банку в счет оплаты просроченной задолженности.

При этом у кредитора нет никакой уверенности, что заемщик не продаст авто раньше, чем его найдут приставы. Конечно, сведения о наличии залога содержатся в государственном реестре. Но есть фирмы, скупающие такие машины, или должнику может попасться невнимательный покупатель.

Adblock
detector