Дадут ли ипотеку без кредитной истории?

Банки, получив ипотечную заявку, оценивают потенциального заемщика со всех сторон. Обязательно проверяется доход физического лица и его кредитная история. Это два самых важных критерия.

Так нужна ли кредитная история для ипотеки? Если она «пустая», будет ли вероятность получить одобрение? В какие банки лучше обратиться за жилищным кредитом? Разберемся в нюансах.

Есть ли шанс у заявителя без кредитного досье?

При поступлении заявки на ипотеку, банк сразу запускает оценку потенциального заемщика. При принятии решения о выдаче жилищного займа анализируется целая совокупность данных, в том числе кредитная история клиента. Разберемся, какой она может быть.

• Хорошая. Это самый оптимальный вариант. В данном случае человек уже брал займы и своевременно их погашал. Банк считает таких клиентов благонадежными и предлагает сниженный процент по ипотеке.
• Плохая. Худший вариант. В этом случае банк видит, что заемщик погашает кредиты с нарушением сроков. Напрашивается вывод, что человек халатно относится к своим обязательствам и не хочет добросовестно платить по займам. Заявку на ипотеку, скорее всего, отклонят, либо одобрят, но под более высокий процент.
• Пустая. Это средний вариант. Банк поймет, что данный человек никогда не брал кредиты. Здесь неясно, окажется заемщик добросовестным или наоборот. Финансовое учреждение будет оценивать клиента по другим параметрам.

Иногда люди полагают, что у них пустая кредитная история, но на деле это оказывается не так. Поэтому лучше проверить свое досье, сделав запрос в БКИ. В отчет вносится не только информация о займах, но и:

• об алиментах;
• о долгах ЖКХ;
• об исполнительных производствах.

Также в кредитной истории отражаются все заявки на получение займов за последние 7 лет. Поэтому, если 3 года назад вы подавали на ипотеку, а потом передумали, информация об этом будет в досье.

В истории также отмечаются все кредитные карты. Даже если пластик был вам навязан менеджером в отделении или прислан по почте. А если была пройдена активация кредитки, то за вами будет числиться долг в размере ее доступного лимита.

Банки с осторожностью относятся к клиентам без кредитной истории, но в большинстве случаев все же одобряют им ипотечные заявки.

Ипотека – это заем, обеспеченный ликвидным залогом. Банк в любом случае останется при своих, продав недвижимость на торгах. Поэтому заявки одобряются и от заемщиков с пустым кредитным досье. Главное – «пройти» по доходам.

Дать точный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку человеку без кредитной истории, нельзя. Здесь все будет зависеть от политики конкретного банка, требований, платежеспособности заявителя, подобранного объекта недвижимости. Поэтому попытаться стоит.

Как увеличить шансы претендента на ипотеку без КИ?

Заранее узнать, одобрят ли заявку на ипотеку, нельзя. Банк сообщает о своем решении по факту проверки клиента. Однако можно увеличить свои шансы на получение кредита. Каким образом?

Банки, оценивая кандидата, смотрят не только на кредитную историю. Обязательно анализируется ряд других параметров.

• Наличие и размер первоначального взноса. Сегодня банки просят заемщиков вносить за счет собственных средств минимум 15% от стоимости квартиры, в некоторых случаях – 20%. Чем больше личных накоплений будет у клиента, даже с пустой кредитной историей, тем выше шансы на одобрение заявки.
• Уровень дохода. На этот показатель банки обращают внимание в первую очередь. Все просто, чем больше денег зарабатывает заявитель, тем выше шансы, что ипотечную заявку одобрят.
• Наличие в собственности имущества. Речь идет не о смартфоне или стиральной машине. Другая недвижимость или автомобиль могут сыграть на руку заявителю. Это всегда поднимает клиента в глазах банка.
• Созаемщик. Если у вас пустая или плохая кредитная история, можно привлечь созаемщика. Это должен быть человек с высоким финансовым рейтингом и хорошим доходом.
• Поручитель. Этот человек должен показаться банку надежным. Финансовые учреждения смотрят на доход, кредитную историю, трудовой стаж каждого поручителя.

Не нужно думать, что такой серьезный заем, как ипотека, не одобрят лицам с пустой кредитной историей. На самом деле, это не так. Шансы есть, и достаточно большие. Также всегда можно повысить вероятность положительного исхода, предложив созаемщика или пригласив поручителей.

Какой банк пойдет навстречу заявителю без КИ?

Чтобы заявку точно одобрили, лучше обращаться в лояльные финансовые учреждения. Чаще других ипотеку лицам без кредитной истории выдает Сбер. Поэтому многие заемщики выбирают в качестве кредитора именно этот банк.

Сбер допускает возможность подать одну заявку на все ипотечные программы банка, тем самым получив решение сразу по всем доступным предложениям.

То есть человек заполняет одну заявку, указывая общие сведения. Далее программа «прогоняет» кандидата по всем доступным программам. В результате клиенту выдаются все одобренные ему продукты. Останется только сравнить условия и выбрать лучшее предложение.

В Сбербанке можно оформить как обычную ипотеку, так и жилищный кредит с господдержкой. Полный список предложений Сбера есть на сайте. Расскажем, в каких программах можно поучаствовать.

Ипотека на вторичное жилье выдается для покупки квартиры, комнаты, жилого дома или апартаментов. Первоначальный взнос в рамках программы – от 10,1%. Условия кредитования:

• сумма – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей (при этом не более 89,9% рыночной стоимости залоговой недвижимости);
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• базовая годовая – 20,8%;
• минимальная процентная ставка – 16,7%.

Также в Сбере можно оформить ипотеку на новостройки. Действие программы распространяется на квартиры, апартаменты и таунхаусы от застройщика. Условия:

• сумма – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15,1%;
• полная стоимость ипотеки 18,291%-22,205%;
• базовая ставка – 20,5%.

Сбербанк предлагает получить деньги на покупку жилья в рамках «Семейной ипотеки». Право участия в программе есть у семей, в которых с 1.01.2018 до 31.12.2023 года родился ребенок, либо уже есть двое и более детей, младше 18 лет. Условия продукта с господдержкой:

• сумма кредита – от 300 тысяч до 6 миллионов рублей;
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• базовая ставка – 9%, минимальная 8%;
• «первоначалка» – минимум 20,1%.

В Сбербанке доступно оформление «Льготной ипотеки». Стать участником программы может любой, независимо от семейного положения и количества детей. Деньги выдаются на покупку готовой или строящейся жилплощади от юрлиц или ИП. Условия:

• сумма – 300000-6000000 руб.;
• срок – от 12 месяцев до 30 лет;
• стартовый взнос – минимум 30,1%;
• базовая ставка – 9%, полная стоимость кредита 9,29%-10,763%.

Также в Сбере можно оформить:

• дальневосточную ипотеку;
• кредит на строительство дома;
• ипотеку без первоначального вноса, под залог имеющейся недвижимости;
• кредит на загородную недвижимость;
• молодежную ипотеку;
• рефинансирование имеющегося ипотечного займа;
• ипотеку с материнским капиталом.

Требования к потенциальным заемщикам у Сбера минимальные:

• возраст на момент выдачи кредита – не менее 18 лет;
• на момент погашения ипотеки – максимум 75 лет;
• трудовой стаж – от трех месяцев на текущем месте работы;
• доход, достаточный для обслуживания займа.

Допускается привлечение созаемщиков. Это увеличит шансы на одобрение ипотеки. Они должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик.

На сайте банка есть ипотечный калькулятор. С его помощью очень просто посчитать ежемесячный платеж по будущему займу. Достаточно только ввести в программу цену квартиры, сумму первоначального взноса и выбрать период погашения.

Беря ипотеку в Сбербанке, можно не подтверждать доход. Оформление кредита происходит по паспорту и второму личному документу на выбор. Подать ипотечную заявку можно через сайт Сбера – ответ поступит в течение пяти минут.

Если это программы с господдержкой, банк обязательно запросит документы, подтверждающие наличие льгот. Это будут свидетельства о рождении детей, о заключении брака и др. Полный перечень требуемых бумаг лучше уточнить в Сбере.

Сегодня получить ипотеку в Сбербанке намного проще, чем в любом другом финансовом учреждении. Сбер даже не запрашивает оценку покупаемой квартиры. Поэтому этот банк можно назвать самым лояльным к клиентам.