Надо ли закрывать кредитную карту?

Очень часто менеджеры в банках предлагают клиентам взять кредитную карту «про запас». В некоторых финансовых учреждениях кредитку обязательно выдают «бонусом» при открытии вклада или оформлении ипотеки. Так у людей на руках оказывается совершенно ненужный пластик.

Некоторые клиенты начинают активно пользоваться карточкой, но у большинства такая кредитка просто валяется без дела месяцами. Нужно ли закрывать кредитную карту? Какую опасность может нести невостребованный пластик? Разберемся в нюансах.

Почему стоит избавиться от невостребованной кредитки?

Очень важный нюанс – была ли активирована кредитная карта. Многие банки поступают хитро – менеджеры не просто выдают пластик клиенту, а тут же на месте выполняют активацию кредитки. После этого карточка начинает «числиться» за человеком, даже когда он ей не пользуется.

Даже если обслуживание предложенной кредитной карты бесплатное, держателю необходимо быть на чеку. У многих кредиток есть «пробный период». Он может продолжаться от года до нескольких лет. В течение этого времени никаких комиссий действительно не взимается, но по прошествии срока тарифы пластика меняются автоматически.

К чему это приведет, понятно. Банк спишет комиссию за обслуживание. Так как держатель не пользуется картой, он не заметит появившийся долг. Спустя время зафиксируется просрочка, которая тут же отразится в кредитной истории. Сумма задолженности начнет расти за счет штрафов и неустоек.

Если вы не планируете пользоваться пластиком, лучше сразу закрывать кредитную карту.

Какими еще проблемами может обернуться невостребованная кредитка? Предположим, у вас есть карточка с одобренным лимитом 100000 рублей. Обслуживание бесплатное, денег никаких она не тянет, поэтому о закрытии вы не задумываетесь.

Спустя время вы решаетесь на приобретение машины. Подаете заявку на автокредит в другом ФКУ, например, в Сбербанке. Предварительное одобрение получено, но после более тщательной проверки документов финансовое учреждение отказывает в займе. Кредитная карта будет иметь прямое отношение к подобному недоразумению.

При выдаче любого кредита банк анализирует риски. После предоставления потенциальным заемщиком комплекта документов, запускается скоринговая проверка. Обязательно оценивается закредитованность физического лица по отношению к его доходам.

Сбербанк в ходе проверки выяснит, что у вас есть карта. При оценке рисков одобренный по пластику лимит, 100 тысяч рублей, будет учитываться, несмотря на то, что деньги вами не тронуты. И если доход небольшой, показатель потенциальной закредитованности приблизится к максимально допустимому, или превысит границу, поэтому в выдаче нового займа будет отказано.

Таким образом, невостребованная кредитка таит в себе определенные риски. Поэтому если карточка просто валяется без дела, лучше не тянуть с ее блокировкой. Тем более закрытие кредитной карты – процесс небыстрый.

Карточка закрывается не сразу

Нужно понимать, что закрывается кредитка не за пару дней. Блокировка пластика выполняется в течение пяти минут, а на деактивацию счета кредитной карты уходит 30-45 суток. Иногда все проходит быстрее, но в среднем процесс растягивается на месяц.

Это время отводится на выявление неучтенных операций по карте. Банк проверяет, все ли проценты были начислены, все ли комиссии списаны. Как только все транзакции будут подтверждены, счет карты закроют.

Финансовое учреждение не имеет права отказать клиенту в блокировке кредитки.

Закрыть кредитную карту – право каждого заемщика. Поэтому банки обязаны принять заявление на блокировку счета. Некоторые финансовые учреждения намеренно затягивают процесс, поэтому клиенту рекомендуется самостоятельно следить за сроками и не пускать ситуацию на самотек.

Процедура окончательного «аннулирования» кредитки

Избавляться от кредитной карты нужно правильно. Процедура выполняется в несколько этапов. Чтобы закрыть кредитку, необходимо:

• отключить от карты все платные опции и подписки;
• полностью погасить задолженность по кредитке;
• заблокировать карточку;
• посетить отделение эмитента и подать заявление на закрытие привязанного к карте счета (в некоторых банках, например, Тинькофф, заявка принимается удаленно);
• дождаться деактивации счета кредитной карты.

В первую очередь от карты отключаются все платные услуги. Например, опция СМС-информирования, различные подписки на маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и пр. Иначе списание может произойти в самый неподходящий момент, и счет кредитки не закроется.

Далее необходимо восполнить кредитный лимит карты. Позвоните в банк, уточните, все ли проценты начислены на сегодняшний день. Если нет, скажите о своем желании закрыть кредитку и попросите рассчитать сумму к погашению.

Следующий этап – блокировка пластика. Заблокировать карточку можно любым удобным способом:

• через мобильное приложение банка;
• позвонив на горячую линию ФКУ по бесплатному номеру;
• посетив ближайшее отделение.

Пластик заблокируется сразу же, спустя пять минут после обращения в банк. Далее необходимо подать заявление на закрытие кредитного счета. Чтобы заполнить бланк, придется подойти в отделение ФКУ, выпустившего карту.

Менеджер примет заявление и зарегистрирует его в программе. Далее останется только ждать. Обычно счет закрывается в течение месяца, максимум – 45 суток.

О блокировке карты и счета банк уведомит СМС-сообщением. Также кредитка удалится из списка активных продуктов в личном кабинете мобильного приложения. Далее останется только заказать в банке справку об отсутствии обязательств.

Закрытую по всем правилам кредитку можно будет выкинуть. Рекомендуется разрезать пластик на мелкие кусочки. Допускается оставить карточку в отделении – тогда она будет утилизирована по правилам.

Важно не только заблокировать карточку, но и закрыть привязанный к ней счет. Это обязательное условие. Только в таком случае кредитка полностью деактивируется.

Типичные ошибки держателя кредитки

Многие люди жалуются, что им не удается закрыть кредитку. Причем такие отзывы оставляют клиенты абсолютно разных банков. Часто причина не в эмитенте, а в неправильных действиях держателя пластика. Заемщики совершают типичные ошибки, из-за чего блокировка кредитного счета кажется им неосуществимой.

Разберем основные ошибки держателей кредитных карт. Если не наступать на эти же грабли, то процесс закрытия кредитки пройдет «как по маслу».

• Нельзя просто заблокировать пластик по телефону или в приложении, и забыть о нем. Счет останется действующим! Это грозит образованием нового долга, например, после списания платы за годовое обслуживание, и возникновением просрочки.
• Ни в коем случае нельзя блокировать кредитку на «левых» сайтах. В интернете есть серверы, обещающие мгновенное закрытие кредитной карты. Все, что требуется – указать номер карточки, срок действия и ФИО держателя. Заполучив эти данные, мошенники запросто спишут сумму с вашего счета.
• Окончание срока действия карты не говорит о том, что кредитка закроется автоматически. Счет продолжит существовать. Поэтому нельзя просто выбросить такой пластик, деактивировать его придется в общем порядке, с подачей заявления.

Некоторые люди пренебрегают получением справки о закрытии кредитки. Так делать не стоит. Этот документ станет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены в полном объеме. Хранить бумагу нужно 3 года – таков срок исковой давности по займам.