Все важные нюансы кредитных карт

Все важные нюансы кредитных карточекКакие только выгоды ни предлагают банки своим клиентам, лишь бы они оформили кредитную карту. Отменяются годовая оплата и комиссия за обналичивание лимита, снижается процентная ставка, начисляется кэшбэк – такие бонусы можно встретить повсеместно. Но насколько обещания соответствуют реальности? Для ответа на этот вопрос необходимо разобрать все нюансы кредитных карт. Тогда мы сможем понять, рекламные предложения – это только трюк или кредитки на самом деле выгодны?

Не берите кредитки с минимумом документов

Чаще всего люди стараются оформить кредитку по минимальному пакету документов. Но за удобством получения кредитного пластика кроется самый главный подвох. Процент по таким тарифам намного выше, чем при подтверждении платежеспособности.

Важно! Обычно в рекламе банки указывают минимальный размер процентной ставки, после рассмотрения она оказывается куда больше.

Разберем на примере. Кредитная карта, выдаваемая по двум документам, имеет переплату 36% годовых, ежемесячный платеж составляет 8% от суммы основного долга. В том же банке можно получить кредитку по справке о зарплате, процент по ней составит 25% годовых, а регулярный взнос только 4% от текущей задолженности. В первом случае использование кредитной карты обойдется дороже из-за гораздо более высокой ставки.Кредитная карта ВТБ по паспорту

Кто-то возразит, что можно пользоваться кредитными картами только в льготный период. Но опыт показывает, что в большинстве случаев заемщики не укладываются в беспроцентный срок погашения. Поэтому через какое-то время они переходят на ежемесячную оплату с процентами. Так почему бы сразу не выбрать более экономный тариф?

Научитесь использовать грейс-период

Грейсом называется тот самый льготный период, который представляется банком как самая главная выгода кредитной карты. В среднем он составляет 50-55 дней, но по некоторым кредиткам может длиться и 120 дней. Клиенту необходимо вернуть полную сумму задолженности в течение этого срока, иначе банк насчитает процент.

К примеру, по карте предоставлен льготный период 55 дней, а расчетный период отсчитывается с начала месяца. В таком случае вернуть задолженность необходимо до 25 числа следующего месяца. Клиент совершил покупку 10 апреля, значит, оплатить всю сумму необходимо до 25 мая.льготный период

Основной нюанс кредитных карт заключается в том, что льготный период распространяется далеко не на все операции. Обычно он включает в себя только безналичные покупки, прочую оплату по терминалу и в интернете. Снятие наличных, переводы на другие карты и некоторые платежи в льготный период не входят.

При совершении этих операций банк сразу начисляет процент согласно договору обслуживания. Аннулируется льготный период и в отношении тех покупок, которые были проведены ранее, пусть и по терминалу. Справедливости ради стоит отметить, что есть банки, которые распространяют беспроцентный период и на обналичивание кредитного лимита, но таких меньшинство.

Карты с «бесплатным» обналичиванием

Еще один рекламный трюк — это бесплатное снятие денег в банкомате. К нему прибегают многие банки, в линейке продуктов которых представлены кредитные карточки. Если вы решитесь оформить такой пластик, заранее проверьте все особенности предоставления данной услуги. Чаще всего подвох заключается в следующем:

  • обналичить деньги разрешается только в собственных банкоматах кредитной организации;
  • при использовании стороннего устройства все равно будет взята комиссия, и она может составлять 7-10% от суммы операции;
  • бесплатное обналичивание возможно только в отношении собственных средств, помещенных на кредитную карту;
  • снятие действительно проходит без комиссии, но при этом аннулируется льготный период.

Внимание! Рекомендуется снимать наличные только в устройствах самообслуживания вашего банка или его партнеров.

Перед оформлением кредитной карты внимательно изучите условия тарифного плана. Особенно в части снятия наличных денег, ведь за привлекательным рекламным призывом может скрываться возможность обналичить только собственные средства. В таком случае снятие кредитного лимита будет происходить с невыгодной комиссией.Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Ситибанка

Данные пункты обычно прописываются мелким шрифтом где-то в конце договора в надежде, что клиент не дочитает до этого места. Также в банке всегда предусмотрен минимальный размер комиссии, который в сравнении с суммой снятия может быть очень большим. К примеру, за получение в банкомате 1 000 рублей придется заплатить 399 рублей, потому что таков установленный минимум. Несмотря ни на какие обещания банка старайтесь использовать кредитку только для безналичных расчетов.

Насколько в действительности низка процентная ставка?

В рекламе часто рассказывают о низкой процентной ставке, но на самом деле это только отвлечение от реальных цифр. О том, что низкие проценты предназначены далеко не для всех клиентов, в предложении умалчивается. После рассмотрения кредитной заявки оказывается, что одобренная ставка не такая уж и выгодная.

Может быть и другая уловка — называется только ежемесячная или ежедневная процентная ставка, а не годовая. Так, если кредитор предлагает всего 0,2% в сутки, реальный процент по кредитке составит 73% годовых, а это огромная переплата. К тому же, привлекательные цифры относятся только к определенным операциям, например, безналичным. При снятии денег или переводе их на другую карту ставка взлетает до 40%-50%.

Не понятные комиссионные сборы

К нюансам кредитных карт можно отнести и оплату непонятных комиссий. Скрытые платежи часто присутствуют при использовании кредитки, но и о вполне законных способах списания денег банки стараются умолчать. Так, согласно тарифу обычно списывается дополнительная плата за следующие услуги:

  • выдача денег в банкомате;
  • перевод на другую карту;
  • годовое обслуживание;
  • страхование кредитки;
  • информирование об операциях.

Внимание! Банк может начислять штраф за просроченный платеж, часто одновременно с повышенной ставкой за нарушение условий договора.

При оформлении кредитки менеджер не акцентирует внимание на этих деталях. И только дотошный клиент попросит предоставить ему полные условия тарифного плана. В рекламных материалах о дополнительных платежах вообще ничего не говорится.

Чтобы потом вас не поставили перед фактом списания денег, внимательно прочитайте все условия обслуживания карты. Зайдите на сайт и найдите полное описание тарифного плана. Обычно оно расположено в отдельном файле, который прикреплен где-то внизу страницы, посвященной кредитке.

Заманчивый кэшбэк

Банки часто обещают повышенный процент возврата за покупки. Но когда начинаешь вникать в условия программы лояльности, оказывается, что обещанные 30%-50% кэшбэка не соответствуют реальности. Такие бонусы изредка предлагают партнеры банка, но далеко не всем клиентам. Стандартный процент возврата куда скромнее – 1%-3% от суммы трат.Условия кэшбэка в Хоум Кредит Банке

К нюансам кредитных карт следует отнести и особенности начисления кэшбэка. Так, он может полагаться только за траты в определенных категориях, причем не самых популярных, или за покупки в организациях-партнерах. Поэтому прежде чем оформлять разрекламированную кредитку с кэшбэком, внимательно изучите ее условия.

Adblock
detector