Могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей?

Испортить банковскую историю реально за несколько дней, если перестать платить кредит. Куда сложнее восстановить репутацию добросовестного заемщика. Данные о просрочках, судах и прочих проблемах с кредиторами будут храниться в течение 10 лет, но одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей? Проблема еще и в том, что банки не раскрывают истинное основание отказа, так что клиентам приходится о нем лишь догадываться. Есть ли шанс оформить жилищный кредит, если досье заемщика испорчено?

Реальное положение дел

Перед оформлением кредита банки тщательно проверяют историю клиента на предмет просрочек, их количества и длительности. Если нужна небольшая сумма, кредитор может закрыть глаза на несущественные задержки погашения займов. Однако при получении ипотеки или другого крупного займа, банковская история имеет решающее значение.

Какие факторы наиболее негативно сказываются на рассмотрении заявки:

• наличие открытых кредитов;
• длительные нарушения сроков оплаты более месяца;
• передача долгов коллекторам;
• взыскание долга через суд и судебных приставов;
• реструктуризация займа.

К примеру, если человек ранее допускал длительные просрочки в Сбербанке, вероятность оформить новую ссуду крайне мала. Банки опасаются, что и по вновь взятому кредиту он платить не станет. При неуплате задолженности взыскание будет долгим и хлопотным. Для кредитора выгоднее не связываться с таким заемщиком, чем затем подавать в суд, чтобы вернуть деньги.

Записи о пророченных долгах хранятся в кредитном досье человека в течение 10 лет, затем удаляются.

Самый плохой вариант – наличие записей о коллекторском или судебном взыскании. К этому может привести отсутствие платежей более 90 дней. Оформить ссуду с такой кредитной историей можно только на небольшую сумму и если просрочки давно погашены. Для ипотечного займа необходимо иметь хорошую банковскую репутацию, ведь он берется на длительный срок.

Готовим «почву» для одобрения

При открытой просрочке взять ипотечный кредит невозможно даже в самом лояльном банке. Если клиент обращается за ипотекой и пытается скрыть имеющиеся долги, его занесут в СТОП-лист. Тогда он не сможет получить даже небольшой потребительский заем.

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо следовать этим правилам:

• закройте все имеющиеся долги, в первую очередь просроченные (имеются в виду не только кредиты, но и задолженность по алиментам, штрафы по административным протоколам и т.д.);
• кредитование более вероятно там, где у вас оформлена зарплатная карточка;
• выбирайте молодые банки, лояльно относящиеся к плохой кредитной истории;
• по возможности возьмите в созаемщики человека с идеальной банковской историей (мужа, жену, брата, сестру или родителей);
• предложите банку дополнительный залог;
• внесите максимально возможный первый взнос, желательно поместить его на депозит в ипотечном банке;
• проверьте, нет ли у вас персонального предложения по ипотеке от зарплатного банка (для его получения нужно активно пользоваться пластиком);
• рассмотрите в качестве кредитора банк, где ранее успешно гасили кредиты.

Внимание! Наиболее строго к кредитной истории заемщика относятся крупные банки, например, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк и пр.

Какие банки могут принять положительное решение? Если учитывать эти особенности, можно серьезно увеличить шансы на оформление ипотечного займа. Даже если в досье БКИ есть негативные факты, кредитор может закрыть на них глаза. Первым делом следует обратиться в зарплатный банк, а при отказе рассмотреть другие варианты.

Ипотечный заем в Металлинвестбанке

Металлинвестбанк не очень популярен, поэтому он готов рассмотреть каждого обратившегося за ипотекой клиента. Здесь есть несколько программ жилищного кредитования. Посмотрим, что предлагает банк будущим заемщикам.

1. Кредит на покупку вторичного жилья под ставку от 9%. Необходимо внести от 20% стоимости квартиры, сумма займа до 25 млн. рублей, срок погашения до 30 лет.
2. Ссуда на приобретение новостройки выдается под процент от 9,1%. Остальные характеристики программы те же.
3. Покупка недвижимости за городом возможна по ставке от 12%, размер кредита до 25 млн. рублей. Первый взнос должен начинаться от 30% стоимости объекта недвижимости.
4. Кредит на личные цели под залог имеющегося жилья выдается по ставке от 10,5%. Срок выплаты до 30 лет, сумма от 250 тысяч рублей.
5. Ипотека на приобретение коммерческой недвижимости может быть оформлена в сумме от 250 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 10,2%, первый взнос от 40%.

В Металлинвестбанке также есть программы ипотечного рефинансирования и на приобретение апартаментов. Процент и размер ипотеки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. На них в том числе влияет и кредитная история. При наличии большого количества просрочек в прошлом можно рассчитывать только на высокую ставку и небольшую сумму.

За ипотекой в Новикомбанк

Гораздо проще оформить ипотеку в непопулярном банке, в отличие от крупных компаний вроде Сбербанка. Кредиторы, входящие в ТОП 10, достаточно строго рассматривают потенциальных клиентов. Остальным приходится самим бороться за заемщиков, именно по этой причине стоит обратить внимание на Новикомбанк.

Посмотрим, какие условия он предлагает, на примере ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке:

• цель кредита – приобретение квартиры, комнаты, доли в жилье, дома, гаража или апартаментов;
• процентная ставка начинается от 8,4%;
• сумма от 500 тысяч до 20 млн. рублей;
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 20% стоимости недвижимости.

Внимание! Муж и жена участвуют в ипотечной сделке в обязательном порядке, ведь недвижимость приобретается в совместную собственность.

При наличии плохой кредитной истории можно привлечь к сделке созаемщика или поручителя (смотря, что порекомендует кредитор). Ими могут выступать муж, жена, брат или другие родственники. Обратите внимание, что банковский рейтинг нового участника сделки должен быть положительным. Получить ипотеку не смогут индивидуальные предприниматели, их работники и собственники бизнеса.

Обратимся в Абсолют Банк

Если вам отказали в Сбербанке или ВТБ, попробуйте подать заявку в Абсолют Банк. Он достаточно лоялен к своим клиентам и может одобрить ипотеку при невысоком банковском рейтинге заемщика. Какие условия предлагает банк, разберем на примере кредита на новостройку:

• цель – приобретение строящейся квартиры или апартаментов;
• сумма от 300 тысяч до 20 млн. рублей;
• процентная ставка от 8,74%;
• срок погашения долга до 30 лет;
• первый взнос от 20% стоимости объекта недвижимости.

Ипотечному клиенту разрешается привлечь до 4 созаемщиков, в том числе и по причине плохой кредитной истории. Ими могут стать брат, сестра или родители, если их банковский рейтинг достаточно высок. Тогда у банка будет меньше сомнений, стоит ли одобрять ипотеку. При наличии благонадежного созаемщика он вполне может уменьшить процентную ставку и увеличить сумму займа.

Небольшие коммерческие банки гораздо более лояльны, чем ТОПовые компании. Поэтому попытаться заполнить анкету все же стоит, тем более, что сделать это можно на сайте. Так вы узнаете предварительный ответ и сможете решить вопрос оформления ипотеки более оперативно.