Окончание льготного периода кредитной карты

Рано или поздно каждый владелец кредитки сталкивается с понятием беспроцентного периода. В идеале, с принципами действия этой опции его должны ознакомить в банке при оформлении пластика, но так происходит далеко не всегда. Чтобы не переплачивать проценты, важно правильно рассчитать окончание льготного периода кредитной карты. Тогда пользование ею станет не только безубыточным, но даже выгодным.

Узнаем день окончания

Если у вас есть на руках договор банковского обслуживания, подсчитать дату окончания льготного периода можно и самостоятельно. Но делать этого не стоит, потому как легко ошибиться и тогда придется заплатить банку проценты. Сейчас, когда кредитные организации предлагают различные удаленные сервисы, нет никакой нужды вручную считать дату и сумму платежа. Как узнать когда закончится льготный период?

• СМС, регулярно рассылаемые банками. Это самый простой и удобный способ контролировать срок действия грейс. В сообщении указывается сумма задолженности, остаток неизрасходованного лимита, размер и дата планового внесения денег.

Внимание! Услуга СМС-информирования во многих банках платная, в среднем она обходится в 60 рублей ежемесячно.

• Интернет-банкинг, представленный как личный кабинет клиента на сайте. В удаленном сервисе можно проводить различные операции, в том числе проверять актуальную информацию по кредитным картам. Конечно, вход в систему потребует какое-то время, но вы всегда будете в курсе состояния вашей кредитки. К тому же, интернет-банкинг предоставляется бесплатно.
• PUSH-уведомления – это сообщения, которые поступают на телефон клиента в виде всплывающих окон. Для их получения необходим интернет и установленное банковское приложение. Однако полностью полагаться на данный вариант оповещения не стоит, ведь если не будет доступа в сеть, информацию вы не получите.
• Мобильный банк представляет собой личный кабинет клиента в виде приложения для смартфона. Пользоваться им гораздо удобнее, ведь для получения актуальных данных не требуется компьютер. Проводите различные банковские операции (платежи и переводы) круглосуточно из любой точки мира. Если вы заглянете в мобильный сервис, в описании кредитной карты легко найдете дату окончания беспроцентного периода.
• Электронный отчет, ежемесячно высылаемый на почтовый ящик клиента. В документе содержится подробная информация по кредитке, в том числе и по льготному периоду.

Если перечисленные выше варианты уточнить, окончание беспроцентного периода не подходят, отправляйтесь в банк. При личном обращении не забудьте взять с собой паспорт и кредитную карту. Можно позвонить по телефону горячей линии и задать вопрос оператору, но для получения информации вам потребуется кодовое слово и персональные данные для подтверждения личности. Другой способ узнать число окончания грейс – банкомат, но эта опция доступна не во всех устройствах.

Популярные схемы расчета грейса

Если вы хотите сами проверить правильность даты окончания грейс, придется вникнуть в суть этой системы. Длительность льготного периода различается в каждом банке, есть отличия и в принципе действия. Поэтому при самостоятельном расчете следует полагаться на правила кредитной организации. Внимательно изучите их, прежде чем приступить к вычислению окончания беспроцентного периода.

Разберем схему грейс на примере самой распространенной системы, применяемой в том числе в Сбербанке. Льготный период делится на две части – отчетный период и время внесения оплаты. Первый длится 30 дней и начинается каждый месяц в определенную дату, которая указывается в банковском договоре и ПИН-конверте. В этот временной промежуток фиксируются все покупки, совершенные по кредитной карте.

За отчетным периодом следует платежный, в котором следует погасить задолженность полностью, иначе Сбербанк насчитает процент. Он длится 20 дней (в других кредитных организациях может быть и дольше) и начинается сразу после первой части грейс. Если до назначенной даты вы успеете оплатить долг целиком, переплаты за пользование кредиткой не возникнет.

В случае со Сбербанком беспроцентный период составляет до 50 дней. Первая его часть длится 30 дней, когда банк учитывает все безналичные траты, вторая – 20 дней. Если клиент делает покупку в конце отчетного периода, грейс автоматически уменьшается. Минимально он может составлять 20 дней, если человек расплатился кредиткой в последний день расчетного срока.

Вероятно, схема вычисления льготного периода кажется запутанной. По этой причине многие банки размещают на сайте специальные калькуляторы для простого и доступного вычисления. Главная трудность – понять, когда именно начинается грейс, ведь у кредиторов могут быть разные системы расчета.

Проще всего, когда начало отчетного периода привязано к первому числу месяца. Тогда вы сможете без труда разобраться, какие именно покупки вошли в данный грейс, а какие нет. Этот принцип расчета используется в ВТБ и ЮниКредитБанке. В Сбербанке датой отсчета является число выдачи кредитной карты. Поэтому следить за окончанием беспроцентного периода здесь нужно особенно тщательно. Какие варианты начала грейс могут использоваться банками:

• начало месяца;
• первая трата по кредитной карте;
• дата получения пластика или приведения его в действие;
• другое число, например составления выписки и пр.

При оформлении кредитной карты обязательно уточните принцип расчета льготного периода.

Есть кредитки, по которым грейс считается не по периодам, а в отношении каждой покупки в отдельности. Если вы полностью погасили задолженность, а потом длительное время не пользовались картой, отсчет льготного промежутка начнется с первой траты. Обычно такие варианты расчета имеют установленное количество дней.

Существует и другой, еще более запутанный, способ отсчета грейс – по каждой покупке свое количество дней беспроцентной оплаты. Если вы нечасто пользуетесь пластиком, такой вариант оплаты может и подойдет. Но активные владельцы кредитных карт быстро запутаются в платежах. Поэтому банки обычно применяют первый способ формирования льготного периода, с отчетным и платежным сроками.

Всегда ли можно рассчитывать на грейс?

Беспроцентный период – важная опция пользования кредитной картой, но она имеет определенные ограничения. В каждом банке существуют списки операций, которые входят в грейс, а которые нет. Обычно под его действие попадают только безналичные платежи в магазинах и интернете.

Внимание! Снятие наличных и переводы на другие карты хотя и могут быть разрешены, но приводят к начислению процентов.

Если вы решили обналичить кредитный лимит карты, будьте готовы, что со счета сразу же спишется комиссия за проведение транзакции. К текущему остатку задолженности будет применена процентная ставка согласно тарифному плану. Хотя есть несколько способов получить наличные средства с кредитки без комиссии.

Мнение владельца карты

Борис, г. Санкт-Петербург

Я недавно узнал, что если по кредитной карте Сбербанка погасить не всю задолженность до даты окончания льготного периода, будет насчитан процент на всю сумму. У меня накопился долг около 62 тысяч рублей. Я решил оплатить его не целиком, а только 61 тысячу рублей, оставив небольшую часть на потом. В следующем месяце с очередного платежа списали больше 900 рублей в счет уплаты процентов.

Пришлось звонить на горячую линию банка, где мне объяснили, что ставка начисляется на всю сумму задолженности, а не на этот остаток. Хотя на сайте Сбербанка есть такая информация: если вы не можете полностью погасить долг в положенные сроки, оплатите любую сумму больше рекомендованного платежа. Вам не выпишут штраф и неустойку, но проценты за пользование лимитом заплатить придется. Проценты будут начислять на сумму, которую вы не погасили. О том, что придется заплатить по всей задолженности в этот период, банк деликатно умолчал.