Чем опасны кредитные карты Сбербанка?

Кредитная карта соблазняет моментальными покупками и отсроченными платежами, поэтому все больше людей оформляют новый «пластик», именуя его своей «палочкой-выручалочкой». Да, при грамотном использовании карточка принесет сплошные плюсы, но при неумелом или неаккуратном – легко втянет в долги и серьезные неприятности. Чтобы быть готовым ко всем сюрпризам и избежать долговой ямы, рекомендуем заранее узнать про всевозможные опасности кредитки Сбербанка.

Где скрывается проблема?

Основная проблема кредиток кроется в их преимуществах, а именно – в возможности купить сейчас, а заплатить позже. Сегодня займы и бесконечные траты, а завтра увольнение, задержка зарплаты или необходимость срочно потратиться на жизненно важную вещь. В итоге платеж просрочивается, льготный период заканчивается, и открываются все «прелести» кредитной карты. Что же ждет неподготовленного заемщика?

Уже на следующий день банк потребует всю использованную сумму вместе с начисленными процентами. Размер долга будет впечатляющим – сразу за 51 день да еще под высокую ставку в 23,9-27,9%. Не вернуть потраченные деньги выйдет еще дороже – при зафиксированной просрочке тариф возрастает до 36%, которыми обрастает не только «тело» долга, но и уже прибавленные проценты.

Дальше наступит время обязательного ежемесячного платежа, который составит 5% от потраченных впредь денег. Если вовремя не пополнить счет на необходимую сумму, Сбербанк сверху начислит неустойку. Ее размер варьируется от типа и категории карты, но в среднем устанавливается в пределах 0,5% в день.

Есть и третий нюанс – очередность погашения основного долга. При возвращении денег в банк сначала деньги списываются за начисленную неустойку, следующим вычитаются проценты, и только последним учитывается «тело» кредита. Все описанные «махинации» не являются секретными и незаконными, напротив, ФКУ все подробно прописывает в договоре, предупреждая держателя кредитки обо всех возможных последствиях. И никто не виноват, что окрыленный получением пластика заемщик не изучает подписываемые документы.

При внесении платежа обращаем внимание на срок зачисления денег на счет, который может варьироваться от нескольких минут до 7 дней в зависимости от способа оплаты.

В этом и есть главная опасность в использовании кредитной карты – несерьезное отношение к ней. Хочется думать только о хорошем, но жизнь показывает, что нередко случаются чрезвычайные ситуации, затрудняющие своевременное погашение займа. Представьте, что даже с шестимесячной просрочкой придется вернуть потраченное плюс начисленные проценты, и взятые у банка 4000 рублей дополнить еще такой же суммой, но из своего кармана. Получается, что кредитка выдается под 200% годовых, в разы дороже ипотеки или потребительской ссуды. И выбраться из долговой ямы очень непросто.

Что делать «попавшимся на удочку»?

Это не значит, что кредитных карт необходимо избегать всю жизнь. Нет, пользоваться кредитками порой выгодно и удобно, но подходить к ее оформлению необходимо обдуманно и ответственно. Не соглашаться на внезапно предложенный сотрудником Сбербанка пластик, надеясь перехватить где-нибудь до зарплаты, а распланировать свой бюджет и внимательно прочитать условия договора. С нестабильным доходом в кредитные игры лучше не ввязываться, а попросить финансовой поддержки у родных и друзей.

Если необдуманный поступок уже совершен и над головой и картой висит угроза серьезных денежных трудностей, нельзя сидеть, сложа руки. Первым делом долг важно уплатить как можно скорее, ведь с каждым днем растет переплата и увеличиваются проценты. Обратитесь в свой банк и попытайтесь выпросить отсрочку или подать на реструктуризацию. Шанс на одобрение заявки высок, если заемщик ушел в армию, декрет или его финансовое состояние резко ухудшилось.

Не забываем об оплате за годовое обслуживание карты, которое будет стоить владельцу от 3000 до 4900 рублей в зависимости от категории карты.

Другой вариант – подать запрос на рефинансирование в сторонние банки. Данная программа позволяет перекредитовать ссуду на более выгодных условиях и вполне вероятно, что одно ФКУ из десяти согласится помочь. Необходимости разъезжать по всему городу нет: достаточно заполнить онлайн-заявки на официальных сайтах подходящих кредитных учреждений. Одним словом, необходимо действовать.

Шесть опасностей кредитки

Но все не так страшно. Зная, чем опасны кредитные карты и как грамотно ими пользоваться, можно легко укладываться в льготный период и пользоваться деньгами банка бесплатно. В этом поможет топ-6 главных опасностей сбербанковских кредиток.

1. Иллюзия богатства. Имея на карте внушительный лимит, многие забывают, что это деньги банка, а не собственные накопления. Особенно, если держатель не умеет ограничивать себя в покупках и начинает расходовать все выданные средства, надеясь на «потом отдам». Как поступал герой известного фильма «Шопоголик». Далее неизбежно возникают трудности, так как сумма займа часто равняется или превышает ежемесячный доход, и возвратить все до копейки практически нереально. Поэтому важно очень осторожно проводить операции по пластику и сравнивать свои запросы с возможностями. В идеале тратить лучше не более 25% от предоставленной ссуды, и снимать «под ноль» только в крайних и заранее обдуманных случаях. Крайняя мера – обращение в банк с просьбой сократить выделенный максимум до посильной суммы.

Обналичивание кредитки сопровождается большой комиссией (3-4%, но не менее 390 рублей) и досрочным прекращением льготного периода, поэтому рекомендуется использовать карту только для безналичных операций.

2. Сложно высчитываемый грейс. При подписании договора сотрудник банка объясняет нюансы предоставления льготного периода, и все понятно. Но при дальнейшем пользовании картой заемщик нередко путает расчетный и платежный отрезок и вносит деньги не вовремя. Или вовсе забывает про отчетную дату, несмотря на отмеренные 40-60 дней. Итог один – грейс проходит, а на потраченные деньги начисляются немаленькие проценты.
3. Обязательный контроль задолженностей. Третья опасность – это халатное отношение к небольшим долгам на «каком-то пластике». Любая случайная задолженность в пару десятков рублей может показаться несерьезной, и люди не спешат ее гасить. Но по закону она стоит на одном уровне с потребительским займом, автокредитованием или ипотекой, обрастает неустойкой и обязательно взыскивается вплоть до копейки. Еще хуже, когда, заплатив основную часть долга, заемщики забывают заблокировать кредитный счет, и он продолжает функционировать, накапливая небольшие расходы в кругленькую сумму. В привычном режиме списывается плата за обслуживание, мобильный банк, начисляются проценты, а после начинаются звонки из банка и настойчивые просьбы рассчитаться со ссудой.
4. Моментальное отражение на кредитной истории. Упомянутое несерьезное отношение к долгу на кредитке приведет к более ощутимым и неприятным последствиям – занесению в кредитную историю факта просрочки. Это наглядно демонстрирует, как маленький пластик может испортить жизнь своему держателю на многие годы вперед. Не стоит думать, что в Бюро КИ доходит информация только о «настоящих» займах потребительского или ипотечного уровня. Напротив, львиная доля всех записей касаются кредитных карточек. Даже несколько пропущенных дней автоматически фиксируются, а серьезное нарушение долговых обязательств неизбежно усложнит кредитование в дальнейшем.
5. Меняющиеся условия кредитования. Еще один коварный нюанс, представляющий опасность для владельца карты – то регулярно изменяющиеся условия по карте. Ошибочно считается, что обговоренные ранее сроки и ставки останутся прежними навсегда, но нередко происходит обратное. Большинство кредиток выдается с оговоркой, что банк вправе сократить грейс, перенести отчетную дату или увеличить процент, безусловно, предварительно уведомив клиента о корректировке. Однако получив смс со ссылкой на измененный договор, многие не спешат изучать информацию, а продолжают пользоваться пластиком в привычном режиме. Новость о внесенных поправках приходит позже в виде задолженностей, пени и просрочек.
6. Возвращение убытков со своего кармана. Несмотря на то, что значащиеся на балансе карты выдаются банком, за их списание отвечает только держатель. Вся ответственность лежит только на вас, поэтому необходимо тщательно заботиться о сохранности предоставленных средств. То есть если деньги спишут мошенники, восстанавливать лимит придется своими силами, доказывая постороннее вмешательство и надеясь на справедливость. Но чаще убытки возвращаются заемщиком.

Идеальным выходом станет постоянный контроль расходов с помощью системы Сбербанк Онлайн или одноименным мобильным приложением. Здесь же можно отследить грейс, изучить актуальные условия кредитования, отключить платные услуги и исключить просрочку настройкой «Автоплатежа». Имея в виду все опасности кредитки Сбербанка, можно «подружиться» с пластиком и долго получать сплошные выгоды от его использования, не переживая о неустойке и просрочке. Главное, не спешить, контролировать и не пускать это дело на самотек.