Как внести платеж по кредитке, если наложен арест

Судебные приставы, арестовывая счета должника, сильно осложняют жизнь человеку. После этого распоряжаться деньгами на дебетовых картах и вкладах будет невозможно. А как обстоят дела с кредитками?

Можно ли оплатить кредитную карту, если наложен арест? Как правильно поступить должнику? Что будет с деньгами, которые человек хочет пустить на погашение долга по кредитке? Даст ли банк внести платеж? Разберемся в нюансах.

Арестуют ли приставы ссудный счет карты?

К каждой кредитке привязывается ссудный счет. Он не принадлежит заемщику, а является собственностью банка. Поэтому, теоретически, наложить арест на такой счет нельзя.

Как развиваются события фактически? В нормативных актах, которыми руководствуются в своей деятельности судебные приставы, ничего об этом не сказано. Поэтому на практике ссудные счета, привязанные к кредитным картам, часто арестовываются наряду с обычными.

Получив исполнительный лист от ФССП, банки ограничивают доступ клиентов к ссудным счетам.

После этого владелец кредитки теряет доступ к счету. Он не может воспользоваться лимитом карты, и это логично – банк не хочет рисковать, выдавая деньги человеку, в отношении которого ведется исполнительное производство. Но как в таком случае держателю пластика покрывать свои долги?

Получается, что банки сами создают препятствия к погашению долга по кредитной карте. Хотя это – обязанность и право держателя кредитки. В таком случае появляется законное основание на расторжение договора между заемщиком и финансовым учреждением, которым клиент и должен воспользоваться.

Итак, приставы вправе арестовывать ссудные счета, хотя особого смысла в этом нет. Держатель кредитки может обратиться в ФССП с просьбой снять арест. Основанием процедуры будет то, что данный счет принадлежит не гражданину, а банку. Такие заявления обычно удовлетворяются, но на это требуется время. Даже за короткий период задолженность по карте может вырасти, что вовсе невыгодно владельцу пластика.

В подобной ситуации у заемщика будет еще один выход. Можно не добиваться снятия ареста с ссудного счета, а приехать в банк и подать заявление на расторжение кредитного договора. Основанием будет потеря доступа к управлению кредиткой.

Многие должники идут именно таким путем, поэтому в банках знают, как действовать, и спокойно принимают подобные заявления. Держателю кредитки нужно будет разом погасить всю сумму задолженности через кассу – это основное условие расторжения кредитного договора. После менеджер ФКУ выдаст справку об отсутствии обязательств.

Если у вас нет денег, чтобы полностью восполнить лимит по кредитке, банк откажет в расторжении соглашения. Неустойки и проценты продолжат начисляться и дальше, в соответствии с условиями договора. Можно попробовать прибегнуть к реструктуризации долга, однако в подобной ситуации финансовые учреждения редко соглашаются на эту процедуру.

Однако сегодня банки все чаще идут на уступки клиентам, понимая, что подобный арест невыгоден ни одной, ни другой стороне. Поэтому лучше обратиться в отделение и объяснить кредитному специалисту сложившуюся ситуацию. Иногда ФКУ предлагают провести оплату задолженности по кредитке с нюансами.

Например, предлагается внести платеж частями, через кассу. В таком случае деньги направляются на корсчет ФКУ, но с пометкой, что эти средства предназначены для закрытия долга по определенному ссудному счету. То есть здесь уже не нужно иметь всю сумму к погашению на руках – достаточно делать ежемесячные взносы в установленном размере, тогда штрафы и неустойка начисляться не будут.

Делая платежи на корсчет банка через кассу, обязательно сохраняйте чеки, подтверждающие внесение денег.

Конечно, постоянно ходить в банк и ожидать в очереди, чтобы сделать платеж, не совсем удобно. Однако это единственный возможный вариант, когда ссудный счет арестован, а суммы для полного погашения долга по карте на руках нет. Когда ФССП рассмотрит заявление, и арест снимется, вносить деньги можно будет через банкомат с функцией приема наличных.

Самые выгодные кредитные карты

Многие люди, планируя открыть кредитную карту, теряются, на каком пластике остановиться. Предложений действительно хватает. Сегодня в каждом банке есть подобный продукт, а в некоторых финансовых учреждениях – по несколько кредиток с разными «плюшками».

Выбирая кредитную карту, подумайте, для чего вам пластик. Условия тарифных планов у всех разные. Одни банки выигрывают за счет более продолжительного грейса, другие козыряют вечным бесплатным обслуживанием, третьи – хорошим кэшбэком за покупки. Также есть кредитки, льготный период которых распространяется на операции обналичивания и переводов. Поэтому решите, какие выгоды для вас более значимы.

Если кредитка нужна для разовой крупной покупки, стоит обратить внимание на продукт Альфа-Банка. Финансовое учреждение предлагает карту с целым годом без процентов. Выпуск пластика бесплатный, комиссия за годовое обслуживание не взимается.

Почему эта карта идеальна для разовых крупных покупок? Льготный период продолжительностью 365 дней распространяется только на траты первого месяца. Начиная с 31-х суток будет считаться новый грейс, который продлится 60 дней.

Причем есть один нюанс. Пока не закроется задолженность первого (годового) льготного периода, погасить долг с шестидесятидневным грейсом будет нельзя. Это очень важное условие, которое нужно учитывать.

Тарифы альфабанковской кредитки:

• лимит – от 5 тысяч до 1 миллиона рублей;
• грейс – на покупки первых 30 дней – год, на последующие траты 60 суток;
• ставка вне грейса – от 11,99%;
• ежемесячный взнос – от 3% до 10% от суммы долга, но не менее 300 руб.;
• комиссия за снятие и переводы денег – 3,9% плюс 390 рублей (до 50 тысяч в месяц бесплатно).

Беспроцентный период кредитки Альфа-Банка распространяется на снятие налички. Единственное, его продолжительность составит 60 дней, даже если транзакция будет совершена в первый месяц после оформления карты.

Держателям кредитки Альфа-Банка полагается кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях.

Кэшбэк возвращается 10го числа следующего месяца. Категории выпадают разные, это могут быть «Супермаркеты», «Продукты», «Одежда», «Техника» и т.д. Бонусы автоматически трансформируются в рубли.

Получить кредитку могут граждане РФ от 18 лет и старше, зарабатывающие от 5000 руб. в месяц (после вычета налогов). Также требуется постоянная прописка в регионе присутствия Альфа-Банка. Подать заявку можно онлайн, либо в любом кредитующем отделении.

Для ежедневной оплаты безналичных покупок подходит кредитка ГПБ. Льготный период кредитной карты Газпромбанка составляет 180 дней, причем обновляется он каждые 2 месяца. Обслуживание пластика в первый год бесплатное.

Условия выдачи кредитки:

• лимит – от 9999 до 1000000 рублей;
• ставка вне грейса – 24,9%-42,9% на покупки, 39,9%-69,9% по операциям переводов и обналичивания;
• обязательный взнос – 3% от накопленного долга, минимум 500 руб.;
• снятие денег – 5,9% + 590 руб. (до 50 тыс. руб. в месяц бесплатно в любых банкоматах);
• переводы – 4,9% плюс 390 рублей.

С этой карты лучше не снимать наличку и не переводить деньги. Данные операции не попадают в льготный период, и ставка от 39,9% до 69,9% начнет применяться с первого дня образования задолженности. А вот для безналичных покупок, оплаты услуг ЖКХ данный пластик идеален – погашать долг можно будет в течение полугода.

Требований у ГПБ к заемщикам минимум:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 62 лет;
• стаж – от 3 месяцев на нынешнем месте работы (для ИП – год).

И, наконец, если вы планируете постоянно снимать и переводить деньги с кредитной карты, стоит рассмотреть предложение Росбанка. Льготный период карточки 120 на все плюс распространяется на любые операции. Единственное, за выпуск пластика придется заплатить комиссию:

• 900 рублей – разовая плата для зарплатных клиентов;
• 1800 руб. – для остальных заемщиков.

Условия росбанковской кредитки:

• лимит – до 1 миллиона рублей;
• грейс – 120 дней (на покупки, обналичивания, переводы);
• ставка вне льготного периода – до 39% на покупки, до 69,9% на квази-кэш операции;
• комиссия за переводы и снятие до 50000 руб. в месяц – не взимается, свыше этой суммы – 2,9% + 290 руб.;
• обязательный платеж – 2%, но не менее 100 руб.

Эта карта также с кэшбэком. Расплачиваясь пластиком, можно возвращать до 5% с покупок «Роза Хутор», 3% в других категориях, 1% на все остальное. Максимальная сумма бонусов – 10000 руб. в месяц.