Как остановить начисление процентов и штрафов по кредиту?

Как остановить начисление процентов и штрафов по кредитуУ банковских учреждений имеется масса способов, к которым они прибегают при просрочке платежей. Чаще всего банк начинает начислять пени за пропуск очередного платежа или не внесенного вовремя. При непогашении долговых обязательств в течение 2 месяцев подряд, неплательщику увеличивают сумму долга в несколько раз. В итоге штрафы становятся больше, чем сумма основного долга. Вот здесь многие заемщики начинают задумываться, как можно остановить начисление процентов и штрафов по кредиту. Разберем детально: возможно ли это и как стоит поступить?

Варианты действий

Важно знать, что самостоятельно заморозить начисление процентов по кредиту вы не сможете. Изначально необходимо обратиться в банк, а при отказе с его стороны – подать иск в суд. Остановить постоянно растущую задолженность можно следующими способами.

По возможности, погасите большую часть кредита или закройте все кредитные обязательства перед кредитором. В данном случае вам будут начислять меньшие суммы процентов, так как они напрямую зависят от общей задолженности.

Если у вас появились серьезные финансовые трудности, то обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Это даст возможность уменьшить пени и штрафные санкции (на усмотрение кредитора), а процентные начисления за просрочку суммируются. Фактически сумма долга останется без изменений, то есть как на вчерашний день, но зато будет возможность реабилитироваться перед банком. В некоторых банковских учреждениях, при реструктуризации долга, вам могут снизить проценты на определенный срок или увеличить срок кредита, а возможно оформить и «кредитные каникулы», то есть заморозить долговые обязательства на некоторое время.

подайте заявку на реструктуризацию

Если банк не идет вам навстречу, то можно обратиться в суд. Только по судебному решению вы можете внести изменения в договорные обязательства. Это даст вам возможность на время судебных разбирательств приостановить начисление процентов по просроченной задолженности. Основанием для подачи иска считается ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки», при условии, что сумма штрафов и пени превышает 50% от суммы очередного платежа.

О снижении неустойки необходимо обязательно заявить на судебном заседании в устной или письменной форме.

В противном случае данный вопрос останется без внимания. На основании постановления арбитражного суда № 7171/09 от 02.03.2010 можно попытаться признать комиссионный сбор за выдачу денег, ведение и открытие счета незаконным. А отсуженную сумму затем перенаправить на погашение долга, но это возможно, если комиссия была указана в договорных обязательствах.

Если банк уже подал исковое заявление в суд на заемщика, то можно подать встречный иск с вашей стороны. Это даст возможность немного затянуть разбирательство и найти опытного адвоката для ведения дела.

 Несостоятельность гражданина

С недавних пор любой гражданин РФ может признать себя банкротом, но это требует финансовых затрат. Вам необходимо будет:

  • заплатить гос. пошлину в размере 6 000 рублей;
  • оплатить услуги конкурсного управляющего около 10 000 рублей, так как без этого вы не сможете обратиться в арбитражный суд.

Изначально необходимо написать специальное заявление в суд, подать его на рассмотрение. В случае одобрения на рассмотрение – запустить процедуру банкротства. Затем в процессе заседаний вам потребуется доказать свою несостоятельность. Это даст возможность признать прошение обоснованным, а процесс легитимным. При вынесении положительного судебного решения имущество должника выставляется на торги, а вырученная сумма распределяется на погашение всех долговых обязательств.

подвергнуться процедуре банкротства

Если вырученной суммы от продажи недвижимости недостаточно, чтобы перекрыть все долги, то списывается только часть. Оставшийся долг списывается просто так. Если человек не имеет имущества в собственности, то при вынесении положительного решения сумма просто списывается, но отпадает смысл в торгах.

В действительности банки редко обращаются в суд, а без суда не стоит ждать честного отношения от банка. Лучше заранее остановить пени по кредиту, ставшие проблемными, обратиться за консультацией к адвокату или самостоятельно начать процедуру банкротства.