От чего зависит ставка по кредиту в Сбербанке

Для большинства банковских клиентов порядок формирования процентной ставки по кредитам совершенно непонятен. Многие финансовые учреждения заявляют, что процент устанавливается индивидуально, но что может на него повлиять? Как правило, это срок займа, сумма и категория клиента, хотя и это далеко не полный перечень факторов. Так от чего зависит кредитная ставка, разберем в этой статье.

Как формируется ставка на потребительский заем?

Процентная ставка по потребительским ссудам часто меняется в рамках различных банковских продуктов и акций. Кроме этого, она понижается для льготных категорий клиентов и увеличивается при значительном сроке выплаты долга.

Размер процентной ставки в Сбербанке будет меньше, если заемщик предоставил полный пакет документов. Когда человек закладывает собственное имущество в обеспечение выплаты долга, кредитный процент значительно снижается. Повышения ставки следует ожидать, если клиент отказывается застраховать свои жизнь и здоровье.

Важно! Размер процентной ставки не всегда известен до одобрения заявки, часто он устанавливается при рассмотрении анкеты.

В качестве примера разберем действующий процент по потребительским займам.

1. Он зависит от категории клиента – участники зарплатных проектов и держатели пенсионных счетов получают меньшую ставку по сравнению со всеми остальными заемщиками. К примеру, зарплатник может получить 1 млн. рублей на 7 лет под 12,9%, а клиент по базовым условиям – 13,9%.
2. Второй по значимости фактор – срок кредитования. Он разбит на период от 0 до 5 лет и от 5 до7 лет. Наименьший процент будет при коротком времени возврата долга. Например, пенсионер берет в Сбербанке 1 млн. рублей, при выплате в течение 5 лет его ставка будет 11,9%, 7 лет – 12,9%.
3. Сумма кредита. Чем большую ссуду вы получаете, тем меньший процент устанавливает банк. 300 тысяч на 7 лет вам выдадут под 13,9%-19,9%, а 1 млн. рублей – под 12,9%.
4. Место оформления кредитной заявки. Наиболее выгодно подавать ее через Сбербанк Онлайн, в этом случае ставка снижается на 0,5%.

Сейчас Сбербанк предлагает только аннуитетную схему погашения кредита с одинаковым размером платежа. Согласно данному порядку выплаты, клиент в начале срока отдает банку проценты, а затем уже основной долг. В первых платежах доля тела кредита минимальна, их значительную часть составляют проценты.

В зависимости от категории заемщика

Каждый банк стремится дать своим постоянным клиентам привилегии при получении потребительских кредитов, и Сбербанк в этом плане не исключение. Для зарплатных клиентов и держателей пенсионных счетов действуют следующие льготы:

• Возможность подавать заявку через личный кабинет на сайте банка и здесь же получить кредитные средства без личного визита в отделение. В некоторые организации приходит менеджер, сопровождающий зарплатный проект, и прямо на рабочих местах выдает карточки, собирает заявки на получение займов.
• Пониженная процентная ставка. На самом деле она меньше всего на 0,5-1%, но при длительном сроке выплаты даже этого хватает для значительного снижения переплаты.
• Минимальный пакет документов. От владельца зарплатной карты потребуется только паспорт.
• Быстрые сроки рассмотрения анкеты и высокая вероятность одобрения.

Важно! Если клиент самостоятельно открыл карту и перечисляет на нее заработную плату, он не считается зарплатником.

Кроме участников зарплатных проектов есть и другие категории заемщиков, которым полагаются льготные условия кредитования. Это владельцы пенсионных карточек, они приравнены к зарплатникам, потому как на их счет в Сбербанке поступает доход. Таким клиентам банк часто сам делает предложение получить кредит и даже предварительно одобряет сумму займа.

Далее следуют сотрудники компаний-партнеров банка. Если Сбербанк имеет соглашение о сотрудничестве с организацией, ее работники могут претендовать на пониженный процент. На практике разница с базовыми ставками незначительная и редко составляет больше 1%. Все остальные клиенты получают потребительский кредит в Сбербанке на основных условиях.

Как формируется ставка по ипотеке?

Ставки по ипотечным займам для физических лиц формируются немного по-другому. У них нет зависимости от места оформления кредитной заявки. Основные параметры, от которых они зависят:

• базовые условия ипотечной программы;
• срок выплаты;
• сумма займа;
• категория клиента.

Кроме этого, есть особые условия, согласно которым к процентной ставке прибавляется определенное значение. Если заемщик не желает оформлять страхование жизни и здоровья, для него ипотечный процент повысится на 1%. При первом взносе от 15% до 20% будет повышение на 0,2%.

Если заемщик не предоставил подтверждение своего дохода, но при этом внес более 50% первого взноса, повышение ставки будет небольшим, всего на 0,3%. При отказе от услуг электронного сервиса регистрации сделки процент увеличивается на 0,1%.

Если вы подаете заявку под определенную ипотечную акцию, ставка может быть значительно ниже базового значения. Для участия в специальных программах Сбербанка физическим лицам следует выполнить конкретные условия, например, внести 50% первоначального взноса или приобрести новостройку от аккредитованного застройщика. Специальные ипотечные ставки предусмотрены для участников федеральных и региональных жилищных программ, а также при субсидировании процента семьям с детьми (6%).

Подводя итог, можно сказать, что наилучшие условия кредитования в Сбербанке предусмотрены для владельцев зарплатных и пенсионных карт при небольшом сроке и значительной сумме займа. Заполняя заявку на получение ссуды, поинтересуйтесь у менеджера, каким образом вы могли бы снизить ставку, потому как условия программы могут серьезно меняться.