Отказ в выдаче кредитной карты Сбербанка

Иногда отказ в кредитовании становится полной неожиданностью. Заявители, рассчитывающие хотя бы на минимальный лимит по кредитке, оказываются без денег и разъяснений. Ведь известно, что ФКУ не объясняется по отклоненным заявкам, и даже зарплатные клиенты Сбербанка без просрочек за плечами могут попасть в немилость программы скорринга.

Если вам отказали в кредитной карте Сбербанка, то перед повторной подачей заявления, стоит провести собственное «расследование». Поможет ответить на все вопросы разбор типовых критерий и реальные отзывы неудавшихся заемщиков.

Почему банк так поступил?

Каждое финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в оформлении кредитной карты без разъяснения причин. Сотрудник банка не сможет даже намекнуть об основаниях для отрицательного решения – знает о реальных критериях отбора претендентов только дирекция компании. Но иногда несложно самостоятельно провести анализ собственной кандидатуры и объяснить поведение ФКУ. Так, практика показывает, что отказ выносится в следующих случаях.

• Потенциальный заемщик не соответствует прописанным требованиям. Стоит понимать, что если человек не имеет российского гражданства и не входит в установленные возрастные рамки, то рассчитывать на одобрение бессмысленно. Первый этап отбора проводится специальной программой, отсеивающей тех, кто не проходит по базовым критериям. В таком случае не нужно даже пытаться «прорваться» к кредитке – ее отклонят на самом старте.

Перед подачей заявления на кредитку необходимо изучить требования к потенциальным заемщикам.

• Заявление заполнено с ошибками. В спешке заявитель часто путает цифры в серии паспорта или допускает иную описку или неточность. В любом случае сотрудник банка при анализе анкеты заметит расхождение в указанных данных и, засомневавшись в их подлинности и верности, аннулирует заявку. Поэтому важно несколько раз проверять вписываемую информацию.
• Доход не соответствует запрашиваемой сумме. Глупо получать зарплату в 20 тысяч рублей и просить у Сбербанка кредитку с лимитом в миллион. В ФКУ просчитают финансовые возможности клиента, и если они минимальны или недостаточны – поступит отказ.
• Нет официального трудоустройства или дохода. Сбербанк старается свести риск невозврата к нулю, поэтому не связывается с «темными лошадками».
• Отрицательная кредитная история. Отправляя заявку, кандидат на пластик соглашается на запрос финансового отчета в БКИ. Если из Бюро поступит информация о наличии у заявителя невыплаченных задолженностей, просрочек или судебных споров с ФКУ, то надеяться на положительный ответ по кредитке не стоит.
• Высокая закредитованность. Банки не кредитуют и так погрязших в долгах заемщиков. Чем больше займов оформлено на человека, тем выше семейные траты на погашение кредитов и меньше вероятность возврата у нового кредитора. Естественно, Сбербанк не спешит связываться с неплатежеспособным кандидатом. Лучше сначала постараться выплатить старые задолженности, а потом попытать счастья с заявкой на кредитку.

Часто отказывают в оформлении кредитки несемейным гражданам, а также лицам с уголовным прошлым.

Несложно заметить, что Сбербанк старается максимально снизить собственные риски и серьезно подходит к отбору кандидатов. Как показывает практика, одобрения получают только платежеспособные и благонадежные кандидаты с официальным трудоустройством, достаточным доходом и положительной КИ.

Что нужно от претендентов на кредитку?

Кредитная карта – полноценный банковский продукт, который предлагает удобное и выгодное кредитование. С ее помощью можно приобретать товары и услуги сейчас, а расплачиваться за них в течение 1-2 месяцев. Особенно привлекает возможность не платить проценты благодаря длительному грейсу. Но обилие выгод заставляет Сбербанк диктовать кандидатам определенные условия.

Сбербанк выдает кредитки только лицам старше 21 года.

Чтобы минимизировать риск невозврата, ФКУ выдвигает к потенциальным заемщикам список обязательных требований:

• возраст в пределах 21-65 лет;
• официальное трудоустройство;
• прописка на территории России (допускается временная регистрация, главное, подтвердить данный факт соответствующей справкой);
• указание в анкете номера мобильного телефона (чтобы привязать к нему оформленную карту).

Если претендент не проходит даже по одному пункту – ФКУ вынесет отказ в выдаче кредитки. Также важно приложить к заявке все требуемые документы. Их количество зависит от статуса клиента и суммы лимита, но паспорт и 2-НДФЛ точно не помешают.

Но не забываем, что даже вхождение в описанные критерии не гарантирует стопроцентного одобрения. Помимо базовых требований существуют и дополнительные негласные правила, не известные обычным людям. Также влияют на решение банка общее финансовое состояние заявителя, внешний вид и кредитное прошлое.

Если кредитная история «запятнана»?

Оценить свои шансы на «добро» от Сбербанка практически невозможно. Даже при соответствии всем заявленным критериям высока вероятность услышать «нет». Особенно трудно угодить ФКУ тем клиентам, кредитная история которых далека от идеальной. Если КИ слишком запятнана, то кардинально изменить ситуацию можно двумя путями:

• доказать, что внесенные отрицательные записи недостоверны (нужно обращаться с жалобой в БКИ или подавать заявление в суд);
• подождать 5-10 лет (периодически история обнуляется, и все былые «грехи» стираются).

Абсолютно чистая кредитная история тоже отталкивает банки, так как ФКУ не знает, исправно ли будет возвращать долг заемщик.

Но над историей можно поработать. Так, если ранее допускались просрочки по выплатам, то стоит подкорректировать ситуацию положительными записями. Самый надежный способ – оформить новый заем и вовремя с ним рассчитаться.

Многие ФКУ предлагают другой вариант – пройти процедуру по улучшению КИ. Смысл в том, чтобы оформить на клиента несколько микрозаймов, которые поднимут рейтинг и повысят кредитоспособность заемщика. Но здесь все сугубо индивидуально, поэтому перед согласием на подобную авантюру, следует внимательно изучить условия сделки.

Стоит понимать, что допущенные ранее просрочки убрать не получится. Также не нужно повышать свою благонадежность с помощью микрофинансовых организаций. Помните, что сотрудничество с МФО Сбербанком оценивается крайне негативно и приводит к отклонению заявке. Как показывает практика, испорченная КИ выглядит лучше и презентабельнее, чем исправленная сомнительными займами.

Отсутствие кредитной истории тоже нежелательно. Дело в том, что «нулевые» заемщики остаются «темными лошадками», и Сбербанк отклоняет 60 из 100 «чистых» заявок. Но в любом случае лучше без КИ, чем иметь за плечами просрочки и непогашенные задолженности.

Отзыв клиента

Smiler777, г. Краснодар:

Сотрудничаю со Сбербанком уже давно, и до сентября 2018 года успешно пользовался их кредитной картой. Но по личным причинам был вынужден отказаться от имеющейся кредитки и оформить новую. В данном решении не было криминала или другой «темной» подоплеки – просто так требовалось. И я обратился в банк с заявкой на открытие новой карточки. Ее сразу же отклонили, так как после закрытия предыдущего пластика не прошло 30 календарных дней.

Пришлось подождать и обратиться через 35 дней повторно. Пришел прямо в отделение Сбербанка и лично подал заявление на выпуск новой кредитки. Мне отказали и, естественно, не объяснили причин.

Хотя на ранее оформленном пластике, выпущенном не так давно, висел лимит в 250 000 рублей, которые я тратил и своевременно возвращал без просрочек и прочих проблем.

Исправлять было нечего, и я решил подождать еще два месяца. После вновь пришел в сбербанковский офис и подал очередную анкету. Предположил, что мою кандидатуру автоматически отклоняют, поэтому подстраховался и запросил минимальный лимит и самую высокую процентную ставку. Случилось чудо, и ФКУ дало «добро».

Спустя четыре дня со мной связался оператор, уточнил информацию и передал заявку на окончательное исполнение. Примерно через месяц карточка поступила в отделение, а на телефон пришло смс с уведомлением и приглашением на получение. Правда, позже сообщили, что выдать пластик не могут – кредитка выпущена с лимитом менее 100 000 руб., и по действующему законодательству пускать ее в оборот не имеют права. Зато порекомендовали подать четвертую заявку.

Сразу зарегистрировал очередную заявку, выставив лимит на 100 тыс. Две недели ожидания не принесли новостей, так как ни смс, ни звонков о статусе анкеты не поступало. Пришлось обращаться в call-центр по номеру 900 и узнавать решение самостоятельно. Оказалось, что направленное заявление… потерялось, и мне порекомендовали попробовать снова.

Отступать не был намерен и 4 апреля подал пятую заявку, действуя через портал Сбербанк Онлайн. Запросил у ФКУ премиальную кредитку Master Card Black Edition.

Анкету зарегистрировали и пообещали связаться в ближайшие сутки. Уже 5 или 6 числа перезвонили, представились и предложили выпустить Visa Classic. Решил уточнить, почему при заказе пластика категории премиум и платежки Мастер Кард мне советуют взять классическую визу. Собеседник сначала долго молчал, потом начал пытаться объясниться общими стандартными фразами. Я ничего не понял и продолжал настаивать на первоначальном варианте заявки. На сегодняшний момент ничего не изменилось. Обещанные 24 часа, выделенные на рассмотрение, длятся уже неделю, а карта так и не выпущена.