Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Просто так отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку, когда договор займа уже заключен и сделка прошла, не получится. Но что делать, если кредит оказался «неподъемной ношей» для семейного бюджета? Если заемщик понял, что не тянет платеж?

Допускается ли произвести возврат купленной квартиры? Каким образом можно отказаться от ипотечной ссуды, чтобы не ухудшить свою кредитную историю? Как действовать в подобной ситуации? Разберемся в нюансах.

Лучше продать ипотечную квартиру

При покупке недвижимости в ипотеку объект принимается банком в залог. Квартира становится гарантией возврата заемных средств. Если ипотечник перестанет делать платежи, жилье, по решению суда, будет продано, а денежные средства изъяты в счет погашения долга.

Любой банк заинтересован в самой ипотечной сделке. Чтобы заемщик исправно платил по графику. Так кредитор заработает на процентах. Квартира финансовому учреждению не нужна и просто подарить ее, чтобы закрыть ипотеку, не получится.

Можно получить у банка разрешение на продажу залоговой недвижимости.

Продать ипотечную квартиру собственник может в любой момент, для этого нужно разрешение банка. Такая возможность прописана в Гражданском кодексе РФ. Для начала нужно урегулировать все вопросы с кредитом, погасить просрочки, если они имеются. После этого можно приступать к поиску покупателей.

Продать ипотечную недвижимость можно тремя способами. Важно сразу предупредить покупателей, что на квартиру наложено обременение банка.  Это обуславливает определенные особенности будущей сделки. Как может проходить процедура?

• Продажа с погашением задолженности в ходе сделки. В данном случае банк выступает получателем задатка. Покупатель вносит деньги на счет, ипотека продавца закрывается, квартира выводится из залога и оформляется в собственность новых владельцев.
• Досрочное закрытие ипотеки деньгами покупателя. Здесь заемщик находит людей, готовых купить квартиру, берет у них деньги, гасит кредит. После снятия обременения подписывается договор купли-продажи, сделка регистрируется в Росреестре.
• Продажа объекта вместе с ипотечной задолженностью. Некоторые банки идут на подобную манипуляцию, делая «подмену» заемщиков. Причем обычно с сохранением прежней процентной ставки. В настоящих реалиях так купить квартиру может быть даже выгоднее, если сейчас ставки от 20%, а еще 3 года назад это были 12-13% годовых.

Такие сделки проходят достаточно часто, поэтому и риелторы, и ипотечные менеджеры работают быстро. Продав квартиру таким образом, можно даже подзаработать, потому что стоимость недвижимости с каждым годом только увеличивается. Банк заберет сумму, необходимую для полного погашения ипотеки. «Излишки» останутся на дебетовом счете заемщика.

Как еще избавиться от ипотеки?

Если у ипотечной квартиры проблемы с ликвидностью, а времени заниматься продажей такого объекта нет, придется идти другими путями. У каждого способа есть свои недостатки. Разберем все доступные варианты.

• Досрочно закрыть ипотеку собственными деньгами. Кредитная история останется чистой, штрафов не будет. Однако на практике такой возможности у заемщиков обычно нет, ведь не зря они покупают квартиру с привлечением средств банка.
• Дать банку разрешение на продажу квартиры. Необходимо обратиться в отделение ФКУ со справками для подтверждения своей неплатежеспособности. Тогда залоговая недвижимость выставляется на торги. По окончанию аукциона часть денег идет на закрытие долга, остаток – заемщику. Такая процедура портит кредитную историю.
• Банкротство. К нему стоит прибегать в крайнем случае. Процедура отнимает много времени и сил, для нее необходимо веское основание. Также она сопровождается дополнительными расходами. Ипотечник избавится от долга, но лишится недвижимости и останется без денег.

Иногда у заемщиков получается аннулировать кредитный договор и саму сделку купли-продажи через суд. К примеру, когда удается доказать, что приобретенное жилье не отвечает заявленному качеству. Допустим, имеет значимые повреждения, о которых вторая сторона заранее не сообщила. Либо если сделка оказалась нечистой с юридической точки зрения.

Факт этого доказывается в суде. Если судья объявит претензии ипотечника существенными, сделку расторгнут. Продавец будет обязан вернуть все полученные деньги. Кредит погасится, при этом финансовый рейтинг заемщика не пострадает.

Понимая, что вы больше не можете гасить ипотеку, сразу обратитесь к кредитору. Вместе со специалистом можно будет подобрать оптимальное решение. Возможно, менеджер предложит вариант реструктуризации либо рефинансирования в другом банке. Так удастся уменьшить платеж до комфортного размера и остаться собственником квартиры.