Не дают ипотеку из-за плохой кредитной истории

Нет ничего удивительного в том, что отказывают в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Даже клиенты с идеальным банковским рейтингом могут испытывать трудности при оформлении жилищного кредита. Дело в том, что такое долговое обязательство предполагает длительный срок погашения и крупную сумму. Банк должен быть полностью уверен в будущем заемщике и в том, что дальнейшая оплата пройдет без проблем. Если человек ранее допускал просрочки, проще отказать ему в выдаче ипотеки, чем через пару лет отсуживать залоговую квартиру.

Предстоит долгая и кропотливая работа

Если вы твердо намерены получить ипотеку, предстоит долгий период исправления плохого банковского рейтинга. Полное удаление негативных сведений в БКИ (бюро кредитных историй) возможно только через 10 лет после появления записей о просрочке. Впрочем, есть возможность исправить досье заемщика уже сейчас. Но срок восстановления репутации во многом зависит от ее текущего состояния. При этом нет никакой гарантии последующего одобрения займа.

Что нужно сделать, чтобы ипотечный банк не отправил заявку в отказ:

• погасите все открытые кредиты и задолженности, в том числе по алиментам, налогам, штрафам и т.д.;
• в первую очередь следует обратить внимание на лояльные банки, готовые пойти навстречу клиенту;
• пригласите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
• предложите кредитору взять в залог имеющуюся недвижимость;
• внесите как можно больший первый взнос, причем лучше поместить его на депозитный счет в той же организации;
• обратитесь в зарплатный банк, ведь одобрение займа наиболее возможно именно здесь;
• старайтесь чаще расплачиваться зарплатной картой, тогда кредитор может сам сделать индивидуальное предложение по ипотеке.

Важно! Крупные банки не дают ипотечный кредит клиентам с испорченной историей, лучше найти другие варианты финансирования.

Рекомендуется обратиться за ипотекой сначала в те банки, с которыми ранее сотрудничали. Это может быть финансовая организация, выдавшая зарплатную карту, или прежний кредитор. Главное, чтобы в конкретном банке у вас сформировалась положительная репутация. Тогда и плохая кредитная история не помешает получить одобрение.

Ипотечный заем от Энерготрансбанка

Разберем ипотечные программы кредитования в не очень популярных банках. Часто подходящего кредитора можно найти в своем регионе. Небольшие финансовые организации достаточно лояльны, ведь им интересен каждый обратившийся за кредитом клиент.

Условия займа на приобретение вторичного жилья в Энерготрансбанке:

• цель – покупка квартиры или жилого дома, в том числе с земельным участком;
• сумма займа от 500 тысяч рублей;
• срок погашения до 25 лет;
• процентная ставка от 9%;
• первоначальный взнос от 10% стоимости квартиры;
• обеспечение – залог приобретаемой недвижимости;
• основные документы: паспорт, бумаги о зарплате и трудовой занятости.

Внимание! Энерготрансбанк представлен только в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде.

Клиенты могут привлечь до 3 созаемщиков, при отсутствии брачного договора супруг всегда включается в число участников ипотечной сделки. Оформить ссуду смогут граждане России в возрасте от 23 до 70 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка. Также есть требование к трудовому стажу – он должен быть не менее полугода на текущем месте работы. Ипотека погашается одинаковыми платежами по аннуитетной схеме. Банк позволяет оплачивать задолженность раньше срока без временного моратория и комиссии.

Обратимся в банк Национальный стандарт

Если в крупном банке не дают ипотечный кредит, обратите внимание на Национальный стандарт. Его отделения есть в Москве, Санкт-Петербурге и в некоторых других регионах страны. Разберем условия его кредитной программы подробнее:

• цель – покупка у банка жилых и нежилых помещений;
• сумма кредита от 500 тысяч до 15 млн. рублей;
• срок выплаты долга до 15 лет;
• процентная ставка 10% при оформлении финансовой защиты заемщика, 12% при отсутствии полиса;
• первый взнос от 20% стоимости объекта;
• обеспечением выступает покупаемая недвижимость и поручительство супруга;
• базовый пакет бумаг: паспорт, СНИЛС, второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.), свидетельства о браке и рождении детей, справки о размере дохода и трудоустройстве.

В отличие от многих других кредитных организаций, в банке Национальный стандарт невозможно оформить удаленную заявку. Для обращения за ипотекой вам придется собрать нужный пакет документов и лично отправиться в офис. Получить кредит сможет россиянин в возрасте от 18 до 60 лет, имеющий постоянную прописку в регионе нахождения кредитора. Кроме того, нужно подтвердить стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Последняя надежда БЖФ Банк

Еще один достаточно лояльный банк, рассматривающий заявки от клиентов с плохой кредитной историей – БЖФ. Решение принимается в течение дня при условии предоставления минимального пакета документов. Если список бумаг будет полным, придется подождать ответа около 3 дней. На своем сайте банк заявляет об отсутствии жестких требований к состоянию рейтинга заемщика, так что можно не бояться получить отказ.

Разберем условия в БЖФ на примере ипотеки на готовое жилье:

• цель – приобретение квартиры или апартаментов;
• сумма от 500 тысяч до 30 млн. рублей;
• срок погашения кредита до 30 лет;
• процентная ставка от 8,8%;
• взнос своими средствами от 20% стоимости жилья;
• обязателен залог приобретаемой жилплощади;
• список требуемых документов небольшой: паспорт и справка о зарплате.

БЖФ Банк максимально упрощает процедуру оформления ипотеки, предлагая клиентам дистанционное обслуживание. Через интернет можно заказать даже оценочный отчет на квартиру и подойти в банк только на подписание кредитной документации. Кроме того, кредитор предлагает приобрести объекты недвижимости, находящиеся у него в залоге. В этом случае не придется переживать, что по приобретаемой квартире поступит отказ.