Отличия возобновляемой кредитной линии от невозобновляемой

Организациям и частным предпринимателям часто приходится прибегать к услугам банковского кредитования. Разобраться в условиях займов оказывается непросто, но от этого напрямую зависит выгодность привлекаемого финансирования. В частности, возникает вопрос, в чем отличие возобновляемой кредитной линии от невозобновляемой? Чтобы разобраться, выделим их основные особенности.

Характеристики кредитных линий

Для начала стоит дать определение этим видам кредитования. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой определенный лимит, одобренный банком. Клиент вправе получать средства частями (траншами) в оговоренные сроки в рамках суммы, находящейся на счету. Задолженность возвращается согласно графику платежей, но вновь воспользоваться внесенными на счет деньгами заемщик не сможет. Когда компания получит одобренный заем полностью, доступ к средствам для нее будет закрыт.

Важно! Допускается частичное и полное досрочное погашение задолженности по кредитной линии.

Такой вариант кредита чаще всего предоставляется юридическим лицам. Клиент имеет возможность не снимать всю сумму сразу, а пользоваться средствами по необходимости. К примеру, для оплаты товара поставщикам или за аренду торгового помещения. Переплата будет посчитана только за фактически полученные суммы.

Невозобновляемая кредитная линия отличается от возобновляемой тем, что у нее есть определенный лимит выдачи. Ее можно сравнить с обычным кредитом, который заемщик получает несколькими частями. Целевое расходование средств кредитной линии должно быть связано с осуществлением хозяйственной деятельности предприятия.

Оформление займа происходит после предоставления базового пакета документов, стандартно требуемых от организаций. После рассмотрения и положительного ответа для компании открывается ссудный счет с одобренным лимитом. В период действия договора юридическое лицо вправе снимать с него нужные суммы в пределах итоговой суммы. Для этого не придется получать дополнительное согласие банка, достаточно первичного утверждения.

Разберем на примере. Организация заключила кредитный договор на открытие невозобновляемой кредитной линии на 1 млн. рублей. Средства использовались частями, по 500, 200 и 300 тысяч рублей. После получения последней суммы счет закрывается, клиенту предстоит вернуть банку задолженность и причитающиеся проценты.

Возобновляемая кредитная линия отличается от рассмотренной выше тем, что средства, внесенные на оплату основного долга, становятся вновь доступны клиенту. Заемщику также открывается ссудный счет, на котором находится определенная сумма. Он может получать деньги в любом размере в период действия кредитного договора. После оплаты задолженности внесенная сумма может быть повторно использована (за вычетом процентов).

Пример возобновляемой кредитной линии – обычная кредитка, которая есть почти у каждого человека. Банк выдает клиенту пластик с определенным лимитом. В рамках одобренной суммы заемщик может тратить имеющиеся средства, а после погашения вновь ими пользоваться. Одна часть внесенных денег уходит на оплату процентов, другая возвращается на ссудный счет.

Возобновляемая кредитная линия называется револьверной. Чаще всего она предлагается юридическим лицам, которые нуждаются в периодическом пополнении оборотных средств. Счет действителен в оговоренный с банком период. После частичной или полной оплаты задолженности средства вновь используются заемщиком.

Средства, внесенные на счет возобновляемой линии, автоматически распределяются на основной долг и проценты, первая часть станет доступна для повторного использования.

Возобновляемая кредитная линия работает следующим образом.

1. Юрлицу открыта кредитная линия с восстановлением лимита на 500 тысяч рублей.
2. Организация потратила 200 тысяч рублей, на которые банк начислил 30 тысяч процентов.
3. Заемщик внес на счет 230 тысяч рублей.
4. Доступный лимит вернулся к первоначальному значению 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что банки устанавливают предельный размер задолженности с учетом процентов. Если клиенту одобрили 500 тысяч рублей, он не сможет забрать всю эту сумму, потому как сразу будет учтена планируемая переплата. Допустим, проценты составят 50 тысяч рублей, тогда заемщику для использования будут доступны только 450 тысяч рублей.

В чем различия финансовых продуктов?

Описанные выше виды кредитной линии очень схожи. Клиентам открывается лимит кредитования, которым он может свободно пользоваться на протяжении определенного срока. Для этого достаточно получить одобрение банка и подписать договор займа. За использование заемных средств необходимо оплачивать проценты согласно установленной ставке. Чаще всего банки не позволяют снимать кредит наличными, потому как желают удостовериться в их целевом расходовании на ведение бизнеса.

Но несмотря на многие общие особенности, кредитные линии все же отличаются в одном существенном моменте. Невозобновляемой кредитной линией можно воспользоваться только один раз в пределах одобренной суммы. Лимит возобновляемой кредитной линии восстанавливается после пополнения ссудного счета. Доступными станут только те средства, что поступили на погашение основного долга.