Памятка держателя кредитной карты Сбербанка

Пройти отбор по анкете и получить на руки кредитную карту от Сбербанка – только полдела. Теперь нужно изучить базовые правила пользование пластиком, разобраться в тарифных нюансах, грейсе и прочих важных моментах. Все основные принципы давно собраны банком в своеобразную памятку держателя кредитки и помогают новому клиенту освоиться с банковским продуктом. Но официальная версия очень объемная, поэтому предлагаем принять к сведению сокращенный материал с авторскими пояснениями и дополнениями.

Тариф

В идеале внимательно изучить тариф по карте стоит еще до подписания кредитного договора. Но лучше это сделать поздно, чем никогда. Поэтому советуем открыть сопроводительные бумаги и запомнить всю информацию по ставкам, срокам и комиссиям. Есть индивидуальные условия для каждого заемщика, но следующие характеристики действуют для всех сбербанковских кредиток:

• беспроцентный период – 50 дней;
• обналичивание – возможно, но с комиссией в 3% (минимум 390 руб.) при снятии наличных в «родном» банкомате и в 4% (не менее 390 руб.) при использовании сторонних аппаратов;
• sms-информирование – бесплатно;
• ежемесячный платеж – 5% от лимита плюс начисленные проценты;
• неустойка при просрочке обязательного взноса – 36%.

Сбербанк ежегодно списывает деньги за обслуживание кредитного счета.

Остальные параметры предоставления денег – годовые, стоимость обслуживания и максимальный лимит – сугубо индивидуальны и зависят от статуса заемщика и категории оформленной карты. Как правило, низкая процентная ставка предлагается зарплатным клиентам и держателям премиальной карты, зато владельцы классических пластиков меньше платят за пользование пластиком.

Как задействовать кредитку?

Любая кредитная карта Сбербанка попадает в руки клиенту в заблокированном состоянии. Пока она не активирована, лимит не растрачивается, грейс не идет и не списывается плата за годовое обслуживание. Поэтому кредитку можно оформить в качестве финансовой подушки и активировать при необходимости.

Грейс начинает отсчитываться со дня активации карты, поэтому лучше проходить процедуру непосредственно перед запланированной покупкой.

Активировать карту просто. Достаточно подойти к банкомату и получить любую банковскую услугу, например, подключить мобильный банк или запросить баланс. Есть и другой вариант: позвонить в call-центр, набрав «горячий» номер 900 или 8 800 5555550, запросить активацию и назвать кодовое слово.

Грейс

Возможность не платить за пользование деньгами проценты – выгодная «фишка» современных кредитных карт. Сбербанк не стал исключением и предлагает своим клиентам бесплатно рассчитываться пластиком в течение 50 дней. Но для получения обещанных выгод нужно уметь грамотно рассчитывать грейс.

Итак, обещанные 50 бесплатных дней условно делятся на два периода:

• платежный – 30 дней, в течение которых держатель пластика тратит лимит;
• расчетный – 20 дней, отмеренных ФКУ для возврата долга (нужно погасить полную сумму задолженности или внести минимальный ежемесячный платеж).

При обналичивании карты грейс прекращает действовать, и уже на следующий день начинают начисляться проценты.

Если клиент не успел рассчитаться с банком за отмеренный срок, то на 51 день на потраченную сумму начисляются проценты. Долг заметно увеличивается, так как списывается плата не за 1 сутки, а за все пятьдесят. Также стоит учитывать, что беспроцентный период сохраняется только при проведении безналичных операций при оплате товаров и услуг в магазинах и других торговых точках. При обналичивании счета, оплате некоторых услуг (ЖКХ, погашение сторонних кредитов) и переводе частным лицам через Сбербанк Онлайн грейс автоматически прекращается.

Погашение задолженности и санкции

По окончанию льготного периода за пользование кредитной картой Сбербанка придется платить. В идеале необходимо восполнить все потраченные за 50 дней деньги, но большинство ограничивается внесением минимального платежа. Размер обязательного взноса вычисляется по формуле:

(0,05 х долг по карте) + (сумма долга х(годовая ставка/12))

Несложно рассчитать, что ежемесячный платеж маленький и позволит без проблем укладываться в беспроцентный период. Но лучше не довольствоваться только минимальной суммой, так как перенос долга только увеличивает итоговую задолженность и конечную переплату. Лучше вносить как можно больше и быстрее рассчитываться с долгом.

К счастью, самостоятельно высчитывать размер платежа не надо. Более того, Сбербанк за 2-3 дня до окончания грейса предупреждает заемщика об отчетной дате в смс и указывает все реквизиты для успешного погашения. Также уточнить детали предстоящей оплаты можно в других сервисах:

• на портале «Сбербанк Онлайн»;
• лично в офисе Сбербанка;
• в мобильном приложении ФКУ;
• в любом устройстве самообслуживания.

Восполняется кредитный лимит после полного погашения текущей задолженности.

Оплачивается долг стандартным банковским переводом на кредитку. Сделать это можно любым способом от банкомата и мобильного приложения до интернет-банкинга и кассы. Для погашения используется номер карты или полные реквизиты счета.

Если перевести сумму, превышающую активную задолженность, то остаток средств автоматически поступят на привязанный к кредитке дебетовый счет. При пропуске платежа начисляется неустойка в размере 36% годовых. Аналогичные пени ждут заемщика при внесении недостаточного количества денег. Чем дольше тянется просрочка, тем больше спишет банк в свою пользу.

Как использовать банковские деньги?

Казалось бы, использовать лимит кредитной карты Сбербанка просто и легко. Но за некоторые операции ФКУ снимает комиссии, что неприятно сказывается на итоговой переплате. Поэтому перед тем, как начинать оплату, стоит разобраться в вопросе лучше.

Без комиссии кредиткой оплачивается:

• интернет и тв-услуги;
• мобильная связь;
• товары и услуги в онлайн-магазинах;
• товары и услуги через зарегистрированные пост-терминалы;
• ЖКХ;
• обучение;
• налоги и автоштрафы;
• государственные пошлины.

При желании оплатить сбербанковской кредиткой сторонний кредит лучше не спешить. В таком случае система спишет со счета 4% от суммы перевода, что значительно увеличит переплату по займу.

Интернет-покупки

Все интернет-покупки условно делятся на два вида: проводимые через портал Сбербанк Онлайн и делаемые на торговых интернет-платформах. В первом случае для проведения оплаты потребуется логин и пароль для входа в систему и смс-код для подтверждения операции. Входные данные берутся в отделении или через call-центр.

Сбербанк заботится о безопасности проведения интернет-операций и исключает возможность утечки данных при осторожном пользовании картой.

Для покупок в интернет-магазине придется указывать реквизиты пластика. Так, потребуются номер карточки, срок ее действия, имя держателя и защитный код (CVC2 или CVV2). В целях безопасности стоит вписывать перечисленные данные только на защищенных и проверенных сайтах.

Обналичивание карты и последствия

Кредитная карта Сбербанка создана для проведения безналичных операций, и обналичивать ее крайне не рекомендуется. Во-первых, данная транзакция обязательно облагается комиссией в 3-4% в зависимости от типа банкомата. При этом не получится «перехитрить» ФКУ и перевести деньги сначала на дебетовый пластик, а после с него снять купюры. Данная манипуляция также предусматривает комиссионный сбор, а в данный момент и вовсе запрещена.

Во-вторых, желание получить наличные приведет к окончанию грейса. Придется платить не только комиссию, но и процентную ставку на всю сумму долга.